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- 2021-04-14 发布
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2016 全新精品资料 -全新公文范文 -全程指导写作 –独家原创
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金融机构实习总结 600 字
一、实习单位简介
中国农业银行是四大国有银行之一, 是中国金融体系的重要组成部
分,总行设在北京。在国内,中国农业银行网点遍布城乡,资金实力
雄厚,服务功能齐全,不仅为广大客户所信赖,已成为中国的银行之
一。在海外, 农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉, 被《财
富》评为世界 500 强企业之一。
二、实习过程
此次实习的目的在于通过在农业银行的实习, 掌握银行业务的基本
技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。 实习过程主要
包括以下几个阶段:
( 一) 了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等。
( 二) 学习银行的基本业务流程, 主要包括以下方面: 银行的储蓄业
务,如活期存款、整存整取、定活两便等 ; 银行的对公业务,如受理
现金支票,签发银行汇票等 ; 银行的信用卡业务,如贷记卡的开户、
销户、现金存取等 ; 联行业务 ; 贷款业务等。
( 三 ) 了解银行会计核算方法, 科目设置与账户设置, 记账方法的确
定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
( 四 ) 总结实习经过,并填写实习鉴定表,写实习报告。
总的来说中国农业银行的规章制度还是比较全面的, 它具体规定了
职员的操作规范及行为守则。
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其次给我留下最深刻的印象是现代银行在人民的日常生活中扮演
的角色,已不仅仅局限于储蓄及放贷,与此同时,现代银行的服务涉
及到人民生活的方方面面,交保险,充话费,交罚单,买基金,炒股
票,外汇,理财⋯⋯夸大一点就是“只有你想不到的,没有银行办不
到的” 。
下面谈谈我在农行的工作经历, 开始几天主要是跟在指导老师后面
看,看指导老师具体怎么操作,大概看了 3 天,了解了银行柜面服务
的全套流程,由于农行有规定:非工作人员不得操作,并且我非农行
人员, 是不可接触现金的。 所以刚开始我的任务就是指导客户填单子
等类似于大堂经理的工作。
然后,我开始学习储蓄业务。现在,农业银行储蓄业务实行的是柜
员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户、存取
现金、挂失、解挂、大小钞兑换 , 、受理中间业务等。凭证不再像对
公业务部门那样在会计之间传递,而是每个柜员单独进行帐务处理,
记帐。 但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核, 然
后再传递到上级行“事后稽核” 。而学习柜员间每天交接工作时的对
账是必不可少的, 对账时除了要核对现金账实是否相符外, 还要查看
重要空白凭证是否缺失, 传票是否连续等等。 而柜员间对账也是很有
程序的,一般先清点现金, 然后再是清点重要空白凭证如存折,银行
卡,存单等。
经过三天时间的学习后, 我开始学习银行的会计业务, 即针对企业
的业务。 对公业务的会计部门的核算 ( 主要指票据业务 ) 主要分为三个
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步骤,记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票,包括
转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务,首先是要审核,
看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,
或者是手工核对 ( 我实习的银行设备不是很跟得上科技的进步,还使
用的是手工核对 ); 再看大小写金额是否一致,出票金额、出票日期、
收款人要素等有无涂改, 支票是否已经超过提示付款期限, 支票是否
透支,如果有背书,则背书人签章是否相符,值得注意的是大写金额
到元为整,到分则不能在记整。对于现金支票,会计记帐员审核无误
后记帐,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递
给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章, 收款人就可出纳处领取现金 ( 出
纳与收款人口头对帐后 ) 。转帐支票的审核内容同现金支票相同,在
处理上是由会计记帐员审核记帐, 会计复核员复核。 这里需要说明的
是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票 ( 如
与储蓄所的内部往来,收付双方都是本行开户单位的 ) 都是要直接入
帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下,如一些委
托收款等的转帐支票, 经过票据交换后才能入帐, 由于县级支行未在
当地人民银行开户,在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目,
而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而
我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往
来” ,指会计部与储蓄部的资金划拨,如代企业发工资 ; “存放系统内
款项” ,指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资
金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项” ,则是与
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中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。 一些数额比较大的
款项的支取 ( 一般是大于或等于 5 万元 ) 要登记大额款项登记表, 并且
该笔款项的支票也要由会计主管签字后,方可支取。
负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对, 如打
印工前准备,科目日结单, 日总帐表,对昨日发生的所有业务的记帐
凭证进行平衡检查等,一一对应。然后才开始一天的日常业务,主要
有支票,电汇等。在中午之前,有票据交换提入,根据交换轧差单编
制特种转帐借、贷方凭证等,检查是否有退票。下午,将其他工作人
员上门收款提入的支票进行审核,加盖“收妥抵用”章,交予复核员
录入计算机交换系统。在本日业务结束后,进行日终处理,打印本日
发生业务的所有相关凭证,对帐 ; 打印“流水轧差” ,检查今日的帐务
的借贷方是否平衡。最后, 轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员
装订起来, 再次审查, 看科目章是否盖反、 有无漏盖经办人员名章等,
然后装订凭证交予上级行进行稽核。 这样一天的会计工作也就告一段
落了。
关于信用卡业务。 信用卡按是否具有消费信贷 ( 透支) 功能分为信用
卡与借计卡。 信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计
卡与准贷计卡。 贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度, 无需预先
交纳准备金就可在这个额度内进行消费, 银行每月会打印一张该客户
本月消费的清单, 客户就可以选择全部付清或支付部分, 如果选择后
者,则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。 而准贷计卡则是交
纳一定的准备金,然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。
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借计卡是没有透支功能的,但可以进行转帐结算,存取,消费的一种
卡; 并且这种卡不需要复杂的审核过程,只需要在现场填写一份申请
领用书即可马上领到借计卡。 信用卡还可以按使用对象分为单位卡与
个人卡 ; 按信用等级分为金卡与普通卡。
银行贷款业务。由于目前的实际情况,中小企业融资难,尽管央行
一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案, 但是, 在各个银行内
部都有严格的控制。农行也是如此。所以,银行目前也投入了个人贷
款领域。 需要注意的是, 银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个
人,而是与商家签订一定的协议,其实是将款贷给商家,然后商家把
商品卖给个人,个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时,审查
商家的证件是否齐全。 而个人要向银行提供有关的收入证明, 身份证
明等。一般都是以购买的标的物作为抵押, 最常见的就是动产抵押 ( 如
汽车贷款 ) 和不动产抵押 ( 如住房贷款 ) 。信贷部门实行的是审贷分离
制, 就是进行贷款客户开发与具体发放贷款, 审核贷款可能性的工作
人员是各司其职的。
我认为改革就要有一个强有力的改革小组, 建立有效的激励约束机
制、竞争机制和薪酬考核机制,能够调动人的积极性。在改革中,同
时要注意成本效益原则,还要注意责权利相结合原则。
三、农行银行的管理上的问题与存在的弊端
目前,银行由行政管理向经营管理转变, 各银行纷纷开展应用及管
理系统的开发建构, 表明银行信息化建设重点由综合业务系统扩展到
管理水平的管理信息系统, 信息化建设的目标由原来的提高业务处理
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效率过渡到提高经营决策和综合管理水平, 由于农行本身对管理的认
识起步较低,较晚。因此,出现了众多管理上的问题:
( 一) 管理信息化的实质是管理中深层次的内容用到信息化的过程,
必然涉及流程改革,涉及各管理主客体利益的调整,因而阻力较大。
并且,中国银行业现在只注重于增加业务品种, 如何提高业务处理效
率,对于后台管理成本管理涉足较浅。因此建立一个包括财务管理,
人力资源管理等在内的强大的银行后台管理信息系统成为未来几年
改革的主旋律。
( 二) 职能相近的机构重复设置 ; 部门之间的目标不同,导致一体化
进程受阻 ; 管理者不熟识各类业务产品,业务经营上有盲目性。因此
有人提议用事业部制代替矩阵制,进行扁平化管理。
( 三 ) 纵向分工细,管理链条长,整体服务效率低,横向部门多,职
能单一,整体服务力低,人力资源配置效率低下。
在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西, 我对中国的
银行系统有了一个粗略的了解,也发现了其中的一些不足与弊端。
( 一) 人情大于制度。 可能是受中国两千年封建制度的影响, 虽然银
行业的制度是比较完善的, 但真正能做到的却很少, 从我看到的文件 ,
我知道这一直是农行的一个软肋。
( 二) 监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头,
并说会每天派人查看,但真正做到的分行很少。
( 三 ) 银行考核项目太多太杂,而且不科学合理,导致银行内部为
了争业绩,造假严重。
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( 四 ) 工作重担全部落在内勤主任身上,责任也全部落在内勤主任
身上,影响了办事效率,也容易导致职业犯罪。内勤主任作为三级主
管,拥有至高无上的权力, 同时也肩负太多的责任。银行的几乎每一
笔大额资金往来都需要三级主管来授权, 同时内勤主任还要打印每天
的报表,随时解决工作中的问题,把每天的柜员工作流水账装订成
册⋯⋯诸此种种不枚盛举。 然后出现任何事情或事故, 责任先追究内
勤主任的, 再追究柜员的, 每天我能看到的就是内勤主任在不停的奔
波, 忙得焦头烂额。 我觉得农行有必要将权力下放或让更多的人来分
担内勤主任的工作。
( 五 ) 柜员服务态度有待提高。 在临柜实习的那一个多星期, 经常可
以看到柜员想许聊天, 而且柜员都比较有时间观念, 时刻看着是不是
到下班的时间了, 这都极大的降低了农行的社会影响力, 以及在人们
心中的形象。在银行业日益激烈的今天,只有以人为本,以客户为上
帝才能立于不败之地。
这次实习给了我一次很好的学习机会, 我觉得银行业还是应该加强
自身的管理力度,做好监督工作,完善管理条例及施行方法,做到以
客户为上帝, 坚决杜绝职业犯罪, 在日益开放的中国银行业大环境下
才能立于不败之地。
四、小结
“纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。 ”在短暂的实习过程中,我
深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮
乏,刚开始的一段时间里, 对一些工作感到无从下手, 茫然不知所措,
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这让我感到非常的难过。 在学校总以为自己学的不错, 一旦接触到实
际,才发现自己知道的是多么少,这时才真正领悟到“学无止境”的
含义。
“千里之行,始于足下” ,这近一个多月短暂而又充实的实习,我
认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用, 过渡的作用, 是人生的一
段重要的经历, 也是一个重要步骤, 对将来走上工作岗位也有着很大
帮助。向他人虚心求教,遵守组织纪律和单位规章制度,与人文明交
往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻, 好的习
惯也要在实际生活中不断培养。
实习中有苦有甜,平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇,
这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。
当我实习结束的时候, 再回首那绿色的麦穗的时候, 看到那热情洋
溢的一张张笑脸的时候,我知道银行里还有好多好多要学的 !
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