2021银行部门经理个人述职报告 14页

2021 银行部门经理个人述职报告 银行部门经理个人述职报告(一) 尊敬的领导： 您好! 20__年对我而言，是非常重要的一年。在担任支行营运经理期间，带领运营团队围绕“安全、 优质、高效”的会计营运目标，坚持”安全就是增效“的理念，把做好支行的规章制度执行、 内控风险防范、提升柜员服务技能、效率、风险意识作为目标而努力奋斗，发挥了自己在本 职岗位上应有的作用，确保了支行全年会计工作圆满安全完成。现将本人 20__年会计经理 工作情况述职汇报如下： 一、认真贯彻落实会计管理工作的要求和指导精神，认真履行营运经理的职责 1.在工作中，本人始终保持高度的责任心和事业心，保持强烈的集体主义观念，严格执行各 项金融政策和规章制度，工作上兢兢业业，克己奉公 2.根据支行 20__年年度人员内部轮岗的安排，认真分析梳理，对支行现有人员进行了岗位设 置和不相容岗位的分工，落实完善了支行的岗位责任制和分级授权责任制，达到了人力资源 的良好利用率。 3.日常工作中强抓营运管理重要环节和风险防范。采用监督、检查、辅导、授权、审核等多 种方式，按频度和质量要求，完成尽责事项、实施日常管理，做到有据可查、规范有序。加 强对重点业务和环节的控制，对异常现金支付进行严格审批与报备;强化全员提高自助设备 现金分流率的意识，有效引导客户分流;库存现金限额管理和大额现金反假工作由专人负责， 有条不紊;分析查找支行薄弱关键问题，合理解决问题，提高质效;定期组织全员对风险案例 的分析和学习，增强员工风险防范意识，规范柜面业务操作，防微杜渐。 二、强化内控管理，提升合规经营水平 1.作为支行的运营经理，主要履行会计监督及防范风险的职能。我严格执行以经济资本为核 心的风险和效益约束机制、以经济增加值为核心的绩效考核评价机制，努力追求业务发展和 风险控制的内在统一。坚持“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的方针，进一步 完善防范案件的长效机制，努力从源头上防范案件的发生。加强合规教育，努力实现人人懂 得合规、主动遵循合规、尽职维护合规的工作目标。使每个人加强警惕，做好内控管理，防 范金融风险，实现无违规无差错。 2.认真履职，正确处理内控与发展的关系，有效防控营运风险和合规风险。根据网点客户群 体、业务发展需要，营造和谐的团队氛围，合规高效的营运执行力，为支行各项业务的开展、 落地保驾护航。 3.认真组织年终决算各项业务及账务清理工作，严格按要求和规定，认真学习，精心组织， 亲力亲为地做好各项准备工作：核对帐务、清理各项资金、年终决算测试、核实损益、编制 报表、上报各类自查报告等。保证了 20__年度会计决算的顺利进行，无差错事故发生。 4.重视银企对帐工作和电子对账推广工作，及时根据分行结算部下发的银企对帐回收的情 况，主动联系加紧催收。特别是针对财务人员变动，地址变更等问题，支行克服时间紧、人 员少、工作量大的困难，在年底将帐务及时核对完毕，进一步维护好我行与企业的良好合作 关系。 三、抓好队伍建设 从基础入手，着力于运营人员的安全素质培养，保障支行的稳健经营。 1.加强对监控录像的管理。严格按分行对监控录像管理回放的要求，每周认真抽查回放录像， 全月将所有柜员的监控均能全部调阅，在回放中发现柜员的不规范现象，耐心地给柜员讲解 原因和后果，以减少事故隐患;对于发现的其它问题均能及时联系相关职能部门，督促完善， 确保录像资料完整清晰和有效性。 2.认真审核柜员的传票，及时处理后督下发的差错。加强对新行员和差错较多柜员的传票审 核，使差错率得到较好的控制。遇后督的查询及差错下发，做到逐笔核对并与柜员共同分析 差错原因晨会讲解，认真登记柜员差错台帐，督促柜员整改杜绝再范。 3.加强员工业务辅导培训和技能训练，制定支行《内控奖惩积分考核机制管理办法》，有效 激励员工，确保风险防范工作和__培训有序开展，执行制度不走样。精心组织晨会学习，及 时对总分行风险提示清单进行分析传达、对新业务进行培训、做好班前、班中、班后检查通 报、后督差错的讲评、以及监控回放中出现的问题进行逐一讲解等。定期上报风险排查报告， 对管理风险、内控风险、安全风险等环节逐一排查，积极整改，员工遵章守制的意识得到了 提高。多渠道的培养和教育员工树立风险意识、责任意识，使员工意识到自己是风险管理体 系中的一部分，切实贯彻落实各项规章制度，做到有章必循，加强各项规章制度的执行力。 本人工作中存在的不足 1.内部精细化管理有待提高，内控监控力度不到位。由于不能顾及诸多工作全权管理到位， 员工的业务技能亟待提高，有时会疲于应付日常工作，管理精细化不高。 2.风险监控意识与系统更新不同步。由于总行__系统上线及各项清理工作紧锣密鼓的开展， 新业务系统内容更新加快，自身学习的节奏还需同步跟进，考虑不够全面。在今后的工作中， 定会努力克服自身不足，及时学习和掌控，丰富自己的业务知识水平，更好把握规章制度， 增强风险意识。 3.支行服务还有待提高，员工的业务素质还不能达到适应银行高强度业务风险的能力，20__ 年主要从服务和制度的执行上及提高员工素质上入手，提高我们支行运营人员的工作能力和 服务水平。 此致 敬礼! 述职人：___ 20__年_月_日 银行部门经理个人述职报告(二) 尊敬的领导： 您好! 本人于 20__年_月_日被支行党委任命为营业室经理，任期内主持营业室全面工作，主管对 外业务拓展、客户关系维护、安全保卫工作，对部门的工作负全责。在此，向行领导及同事 做述职报告： 一、概述 任职期内，本人能忠于职守，严于律已，作风廉洁，大胆管理，工作勤恳，严格执行国家金 融政策，遵守省行、支行的各项规章制度，积极响应上级行的有关号召，在支行党委的授权 范围内积极开展各项工作。任职期内，无发生一起案件事故，实现“安全运行年”目标。在 全体员工的共同努力下，本部门业务发展稳健，业务运行机制良好，员工精神面貌较好，部 门状况呈良好的发展趋势。 二、履职及廉洁从业情况 1、主要业务指标情况 20__年底，营业室一般性存款为__万元，其中储蓄存款__万元，企业存款__万元，20__年底 一般性存款达__万元，一般性存款下降了__万元，其中储蓄存款新增__万元，企业存款下降 了__万元，实现中间业务收入__万元，基金认购、申购__万元，柜台代理保险__万元，贷记 卡开卡__张。储蓄存款增长不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增长点、原有个别大客户 由于因___上线后系统不支持原有的个人支票业务，而转向其他银行，在我行的存款大幅下 降，从年初的近__万元下降到__多万元。去年存入的拆迁补偿费陆续到期、新转入拆迁费基 本无沉淀、无带来新增存款。而_月下旬，一大客户因用款转走存款__多万元，导致储蓄存 款大幅下降，降幅达前_个月累计增长额的_%。 2、业务拓展主要工作情况 在任职期内，本人始终坚持以工作为重，在工作中以严于律已、宽于待人的标准要求自己， 在工作中做到以亲情团结同事，以规章制度规范人，以奖金制度来激励人，部门业务状况稳 定，员工团结协作。在业务拓展方面：1、为了让更多的客户认识、使用我行的金融产品， 组织和参与多次户外产品宣传和营销活动。如利用周日或放学时间人流量较大的时段分别在 小学、广场、举行户外宣传活动，营销我行重点产品，并充分利用大厅的__设备，每天在营 业时间不停播放热卖中的基金或建行各产品介绍的光碟，对树立我行业务品牌和业务扩展， 起到一定的积极宣传作用。2、做好存量客户的维护和精耕细作工作，始终把为客户服务作 为服务宗旨，用客户的满意度来衡量我们的工作质量，时时以客为先，不断改进服务方式， 务求取得以旧带新的效应。通过平日人情化的有效的沟通，增进彼此间的了解和信任，不仅 增强原有客户对我行的忠诚度，还为我行带来了新的优质客户。如我科的一名 VIP 客户带他 的朋友来开户，为我们带来__多万元的个人存款和__多万元的对公存款，原有一客户在我行 的活期存款达到一定数额就如数转到_行，经我们的努力，该客户在我行开立了定期存款， 在我行的存款增加了__多万元。__年共新增 VIP 客户__人，其中总行级 VIP 客户_人，省行 级__人，支行级__人，新增客户存款余额达__多万元。 3、积极跟进统发工资续签相关工作。为在同行争夺的情况下顺利续签，做了大量细致、具 体的工作。4、走出银行，发展中间业务。深入到附近的小区、等市场，宣传业务，寻找商 机，营销中间业务产品。 3、网点管理方面 (1)、强化优质服务理念，提高柜台服务质量。我室通过组织员工学习“家园文化”、《银行 柜面服务管理办法》和《银行柜面服务标准》，组织全体员工观看____在我行先进事迹报告 会后，进行讨论、写观后心得体会、让员工通过游戏中感悟等形式，使员工对优质服务内涵 有更进一步的理解，强化优质服务理念，并将服务理念贯彻到工作中，规范柜台服务标准， 掌握如何化解客户的不满、得体解答客户等服务技巧，柜台服务水平有较大的改观。开放式 柜台多名员工因工作敬业、服务周到受到多数客户的赞扬。 (2)、加强团队建设，发挥激励机制的积极作用。为进一步提高员工的工作积极性，年初， 重新制定营业室员工的绩效二次分配考核办法，把考核内容细化、量化，彻底打破部门内部 吃大锅饭现象，收到较明显的效果，由于通过各项指标考核，使员工收入有所差距，员工之 间的工作热情、工作效率和对产品营销的积极性有了较大的提高。在执行过程中，我发现仍 有不尽合理之处，于是对不利于员工工作积极性的细则，再次征询全体员工意见书，进行二 次修改。修改后，为体现考核的科学性，按工作岗位不同设置不同的考核指标，为每位员工 设立工作台帐，并让所有员工参与评议，每月将柜员评议、营销业绩、差错考核、扣分情况 等一一张榜公示，使考核更趋公平、公正、公开，通过修改二次分配考核办法，鼓励员工做 好柜台服务工作的同时，向目标客户营销产品、发展 VIP 客户，从传统操作、核算型柜员向 核算、营销并重的复合型柜员转变。为增加部门的凝聚力，在紧张、繁忙的工作之余，组织 一些有益身心的活动。 (3)、及时、合理地调整服务窗口和设备硬件。为更好为我行贵宾客户实施差别化服务，营 业室在业务柜台中增加了二个 VIP 贵宾服务窗口，有效避免贵宾客户等候时间过长，同时减 轻了贵宾室柜员的工作压力。通过与科技部门的沟通合作，重新整合营业室开放式基金销售 系统的安排，使每一个营业窗口都安装了系统，大大方便了有基金需求的中高端客户。自___ 系统上线后，在分管行长的大力支持下，我室实行了分区服务，在原有的基础上，辟出贵客 客户服务区，专门为 VIP 客户和个人理财客户服务，不受理一般客户业务，以便留住和吸引 更多的客户成为我行的 VIP 客户，为我行带来更大的效益。 (4)、与风险经理一起，做好员工培训工作。今年的工作重点之一是抓员工培训。我部坚持 每天班前会和每周集中一次培训，每周保证有 2-3 小时的学习时间。为提高培训效果，我科 在传统宣读形式的基础上，尝试采取外请保险公司人员、本行他所营销精英分享柜台营销经 验、让员工参与游戏、柜台实操展示等多种生动活泼的形式，取得良好的效果。_月份开始， 在保证对外营业的同时，安排员工脱产参加___培训工作。 4、廉洁从业情况 本人在职期间，在政治思想方面，一直响应并贯彻执行上级行的有关方针、政策，认真学习 十九大精神，紧跟时代步伐，不断转变观念，提高加强管理、严防风险的意识，保持廉洁的 工作作风。作为部门负责人，对部门的业务发展及安全运行负主要领导责任，我能团结所有 员工，以身作则，在处理问题上本着“公开、化平、公正”的态度，以事实为依据，不偏袒， 以理服人。在工作之余，我也不断参加在线学习，提高自己的业务及管理水平，因为__，比 的不是学历、也不是财力，比的是学习力。 三、工作中存在的问题及今后工作设想 在变幻莫测的市场中，我部存款增长不理想，基础工作管理工作仍有待加强，如会计核算差 错居高不下，VIP 客户识别率较低，业务拓展能力有限等，这都是我们明年重点的工作内容。 作为部门负责人，在许多方面也存在许多不足： 1、工作创新能力不足，未能带领团队打开新的工作局面。 2、在员工管理中也由于缺乏经验，考虑、处理某些问题时不够周到。 3、本人的综合素质有待提高，业务水平不够全面，管理能力仍需加强。以上是本人的述职 报告，不足之处请批评指正。 此致 敬礼! 述职人：___ 20__年_月_日 银行部门经理个人述职报告(三) 尊敬的领导： 您好! 20__年，在支行领导和同志们的帮助和指导下，本人能够认真贯彻支行党委工作部署，坚持 “增存就是增效”经营理念，把组织存款、压降不良贷款放作为中心工作，发挥自己在本职 岗位上应有的作用，和同事们一道较好地完成了支行下达的工作任务，直接创造了近__万元 的经营收入，为全行扭亏为盈做出了贡献。现将 20__年度工作述职如下： 一、思想作风建设情况 (一)思想上能从严从高要求自己，自觉加强政策理论和管理知识的学习，努力提高政治理论 水平和管理能力。 一年来，我能认真学习重要思想和重新修订的《____》，学习党的路线、方针、政策和法规， 特别是坚持学习十九大精神，参加整肃行风行纪活动，思想认识有了较大提高，充实了理论 知识、开阔了工作思路，丰富了领导经验，对我们_行改革的前景更加充满了信心。 (二)学习上能不断充实自己，自觉加强基础理论和业务知识的学习，努力提高业务水平和操 作能力。 为更好地为__行奉献自己的聪明才智，自入行以来，我刻苦学习，掌握了较为全面的理论知 识和专业知识。尤其是_月份组织安排我主持客户部工作后，为尽快适应新的岗位，进入角 色，我不断完善自身，提高业务水平，扩大知识面。 一是不管工作有多忙，坚持反复学习《信贷经营管理必读》、《商业银行公司业务实务》等业 务书籍，认真阅读金融法规、业务管理制度和业务操作办法，以提高自己的业务知识和业务 能力。 二是参加总行组织的__仓单质押贷款调研活动，并参与了《__银行__标准仓单质押贷款管理 办法》等制度的起草工作。 三是亲自组织支行网上银行、外汇知识、保险业务培训班，与全行员工一起学习、探讨业务， 共同发展。一年来，通过自己的努力，本人的业务水平和工作能力有了进一步的提高。 (三)作风上能严格要求自己，不断增强法制观念，按章办事，廉洁自律。 我主持客户部工作后，作为一个部门的带头人，我以优秀__、客户经理的标准严格要求自己， 工作走在前头，讲求奉献，廉洁奉公。 对情况复杂，政策性、敏感性强的问题，我能够加强请示汇报，未出现越权行事的情况;针 对客户部门的工作特点，能切实按要求对部门员工进行依法办事、廉洁自律的教育，坚持经 常性的制度学习，平时注意加强部门管理，加强内控管理和信贷档案管理;能够严格执行客 户经理制度，检查和督促各项规章制度的落实、执行情况。 如本人利用在部队积累的管理经验，针对客户部门存在的问题，从提高思想认识、抓制度落 实入手，大胆管理，狠抓部门管理，建立了例会(学习)、《客户经理日志》等制度，使客户 部门的面貌焕然一新，较好地完成了上级领导下达的每一项工作任务，这充分证明我们客户 经理是一支有战斗力的队伍。 二、履行职责情况 在职业活动中，我把服务基层、服务客户放在首位，有了这种心境，与网点、客户交流就能 处于一种和谐的状态，许多事情便迎刃而解。 大家都知道，我们客户部与机关保障部门相比，多了经营的职能，与营业网点相比，多了管 理的职能，我们既要管理、又要经营，上对省行所有的业务部门，下对所有网点，外对重点 客户，对于仅有_名客户经理，要管理近__亿存款、_亿贷款的客户部门来说，我们的任务是 相当繁重的、责任也是相当大的。20__年，我和同事们一道主要做了以下三方面工作： (一)以大户目标管理为核心，抓好存款组织工作 全年存款净增__万元，创历年增幅。针对我行存款连年大幅增长，20__年面临的困难和问题 更多、更为严峻的形势。我和同事们牢固树立“存款就是增效”的经营理念，一是认真做好 20__年度工作计划和考核方案，主笔撰写了《__支行绩效考核管理办法》、《__支行业务经营 综合考核办法》等 7 个办法; 二是积极落实《__支行目标大户管理方案》，定期或不定期走访__等__多个目标大户，积极 为客户解决遇到的困难和问题; 三是积极拓展市场，全力以赴做好__的公关，发展了__医疗基金、__有限公司等一批有发展 潜力的客户。 四是认真抓好 20__年__竞赛活动，在全省__项考核指标中，我行有_项指标名列前三名。 五是抓好“__”管理，在 20__年度全省“__”考核验收中，我行有_个网点被评为“三”以 上网点;同时，认真处理客户抱怨，降低了客户的投诉率，维护了我行的社会形象。 (二)以清收压降不良贷款为重点，抓好信贷资产的管理，不良贷款占比较年初下降了_个百 分点。 我主持客户部工作后，针对由于历史原因，我行不良信贷资产居高不下的现象，一是定期或 不定期组织部门客户经理研究和分析管理信贷企业的情况，对信贷客户进行分类排队。 二是深入__等信贷企业，了解生产、经营、产品销售和信贷资金使用情况。 三是亲自撰写《关于__支行不良贷款情况的报告》，并制订了《__支行信贷客户不良贷款处 置方案》。 四是按照支行贷审会决议，新发放贷款__万元，办理借新还旧贷款__万元，展期贷款__万元。 五是积极落实__等客户不良贷款清收计划，收回不良贷款__万元。 六是累计收回贷款__万元，累计收回贷款利息__万元，占全行收入的__%。 (三)以网上银行为突破口，以代理业务为重点，积极推动全行中间业务的发展。 一是以网上银行为突破口，为期货公司、__企业安装网上银行，同时做好__企业银行的维护， 促进了我行电子银行业务的发展，全年我行电子银行业务结算量达__亿元;发展网上银行客 户__个，结算量达__亿元，占全省结算量的__%。 二是积极推动保险、基金、国债、汇利丰等金融产品的营销，全年本人销售基金__多万元。 三、存在的问题和今后努力的方向 本人经过总结回顾，认为自己一年来的工作是称职的，但仍然存在以下不足：工作经验有待 丰富，工作系统性不够强;今后本人将一步加强学习，虚心求教，克服不足，将工作做得更 好。 (一)放下思想包袱，扎扎实实做好本职工作，当一名合格的客户部经理。作为客户部负责人， 不同于其他保障部门和营业网点，承担管理和经营的双重职能，工作担子是很重的，需要具 备把握宏观全局、处理微观事物的能力，今后本人一定会放下思想包袱，放开手脚，积极主 动协助主管行长抓好工作，当好助手，按照“三个规范”要求管理业务，发展业务。 (二)刻苦学习，努力提高业务素质和管理能力，为全行业务发展贡献聪明才智。 今后，我要进一步加强学习，努力提高业务水平和管理能力，要经常深入网点，走访客户， 抓好大户目标管理，做好客户维护，加大产品营销力度，积极拓展优良客户，抓好不良贷款 清收，切实提高我行信贷资产质量，提高我行的综合实力。 (三)严格要求，廉洁自律，做一名优秀__和客户经理。 目前正在常深入开展“____”，作为信贷业务的负责人，我一定要保持清醒头脑，以__的标 准严格要求自己，廉洁自律，绝不干有损于国家集体和人民的事情，清清白白做人，堂堂正 正办事，继续保持一名优秀__和客户经理的本色。 此致 敬礼! 述职人：___ 20__年_月_日 银行部门经理个人述职报告(四) 尊敬的领导： 您好! 我在职期间，能够严格遵守国家金融法规和__银行的各项规章制度，认真履行工作职责。认 真贯彻落实上级领导的战略部署和工作安排，以市场为导向，以客户为中心，以追求经营价 值最大化为目标，积极适应市场变化，认真分析当前的经济发展形势和金融环境，制定相应 的部门业务发展方向;强化部门员工的管理，努力提升部门员工的业务水平以及防范风险的 能力，较好地完成了聘期内各项业务指标。任职期间内工作职责履行情况本人任职以来，带 领__部门较好地完成了大部分的业务指标，各项业务得到了持续健康的发展。 一、主要财务指标情况 截止 20__年__月末，我部实现人民币存款余额__亿元，完成分行任务的__%;员工费用、业 务管理费、经济资本回报率、成本收入比等指标也都控制在合理水平，为部门持续稳健发展 夯实了基础。 二、业务发展情况 (1)存款业务稳步发展。截止__年__月末各项人民币存款余额达到__亿元，(企业存款__亿元， 其中活期存款__亿元;保证金类存款__亿元。储蓄存款__亿元，其中保证金类存款__亿元;活 期存款__亿元)，美元存款__万美元，理财产品销售额__亿元，完成全年任务的__%。 (2)贷款业务稳健增长。截止__年__月末部门各项贷款敞口余额__亿元，较年初新增__亿元; 其中对公业务新增__笔，金额__亿元，个人经营性贷款新增__笔，金额__亿元。 三、采取的主要工作措施 调动部门员工主观能动性，深入挖掘存量客户潜力，加大对重要客户的维护，加强低成本资 金营销力度，确保存款总量和市场份额地持续增长。加强对公结算账户数量营销，夯实客户 基础。特别是加强基本结算账户和存款额度高、贡献度大的客户营销，将账户营销与存、贷 款营销结合起来。加强业务知识的学习，利用我行优质产品吸引更多有价值的.客户开户， 不断扩大客户群体。 四、存在的问题和不足 (1)对我行的一些新产品、新业务学习不够，对产品属性、业务流程不十分了解，营销指导 不到位。 (2)个别考核指标尚未到分行要求。 本人郑重声明，我对任职期间内本人分管工作及与本人相关的工作存在的风险或损失承担相 应的责任。我对以上述职报告内容的真实性和完整性负责，在审计过程中向审计组提供真实 和完整的资料。 此致 敬礼! 述职人：___ 20__年_月_日 银行部门经理个人述职报告(五) 我于__年 9 月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主 要职责包括：负责公司授信业务审查;授信出账审查的组织协调工作;负责制定公司授信业务 的审查要点;负责对全行审查员业务培训和指导;负责市行贷审会组织协调工作;配合部门负 责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外还主动担任 了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。 __年 12 月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行 分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业 务的正常健康运作;主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成 情况负责;组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具 体实施细则和操作规程;组织对支行和各经营单位的信贷业务考核;对向人行、银监会和上级 行报送的信贷业务报表;对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责;按上级行授权权限对 有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作;组织管理本部门的日常工作，负责 规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核;组织信贷从业人员的培训工作;上级行 信贷管理部门和本行赋予的其他职责。 __年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较 短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。 就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审 查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授 信管理部全部管理工作。现将__年本人主要工作汇报如下： 一、具体分管工作完成情况 全年组织 47 次贷审会，审查 420 个授信项目，授信项目总金额 140 亿元。其中：审议通过 289 个项目上，总金额 122 亿元;上报上级行项目 64 个，总金额 70 亿元。 审核办理 3700 笔出账业务，金额 223.9 亿元人民币，外币 1.25 亿美元。其中：贷款 260 笔， 金额 83.55 亿元;贴现 450 笔，金额 38.8 亿元;国际贸易融资 450 笔，金额 1.25 亿美元;承兑 2500 笔，金额 110 亿元;保函 80 笔，金额 8.3 亿元。 二、完善基础管理工作 __年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理 办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度 修订、增补工作。 对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗 位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下： 1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基 础上，结合我行现行管理框架，制定了《__银行__支行公司授信业务管理办法》，作为指导 我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在__年进行了贯彻执行。 2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了__，对 信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块 进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、 服务机构(部门)落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担 配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了 管理工作的落实到人。 3、通过总结__年国家宏观经济运行形势，对我行__年信贷业务管理中存在问题进行深入分 析，依据总行下发__年信贷指导意见，在对__年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上， 我部及时下发《__银行__支行__年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业 务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工 作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序 运行。 4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管 理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的 岗位控制操作风险，制定了《__银行__支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立 的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、 低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《__银行__支行额度内出账集中处理的通 知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。 5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题， 防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。 制定了《__银行__支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公 司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债 务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债 务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险 的发生。 6、依据“__银行民营 100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略， 将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《__银行__支行中小客户授信业务操作指 引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范 了我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的 要求。 7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《__银行__支行贷审会条例》 和《__银行__支行授信管理部联审会议事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委员职责、 议事程序、惩罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参谋地位， 在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、集体决策授信风险要求的全面落 实和贯彻。 8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查找、筛选、逆向思维分析 各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十多个规范要求和通知。主要有：对公司业务部、 资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规 范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规 范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户 评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰 写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。 9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了《__银行__支行公司授信 业务操作流程定量考核管理办法》，对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核，将 业务操作考核结果与客户经理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客 户经理综合素质的全面发展。计划在__年全面推行实施。 10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响，结合我行现存业务发 展模式，为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制，草拟了，现已提交全行经营机构负责 人讨论，拟作为指导我行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。 三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作 __年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授信审批、统计功能方面仍存 在某些不完善的地方，本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积极组织 系统管理员向总行反映，并及时向总行报告我行的需求。总行接受我行建议完善了批量处理 快捷审批流程、完善了部分统计功能。 四、圆满完成接待上级行检查指导工作 __年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导，我主动参与接待总行检查 组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，全面地向检查组人员介绍沈阳市的经济发展情 况，展示我行信贷业务管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和信贷业 务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。并将每次 检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工作、调整我行信贷业务结构有利时机。 五、准确把握政策脉搏，严防我行信贷业务的政策性风险 通过学习国家实施宏观调控政策，认识到国家防止经济过热的货币政策的严肃性，及时提出 了对我行追求规模扩张政策进行重新调整，确立了“以高效资产质量，实现可持续发展”的 指导思想。 组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准;提出对集团客户和股权关系 复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则，使我行在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一笔敞 口授信业务;对民营企业向重工业化转型中，有选择地支持实力强的物流民营客户，坚决回 避在五大行业规模扩张过快的民营客户，如唐山建龙钢铁、工源水泥等客户;响应国家发展 中小客户政策，将发展中小客户作为我行未来战略选择进行明确，全年我行累计新开发几十 家中小客户，有力支持了沈阳地区经济结构的调整。 坚决贯彻执行沈阳市银监局去年对我行检查发现的贷款(贴现)转保证金、贷款逆向操作、承 兑业务量过大的问题，主动在信贷管理方面下发专项规定和要求，主动压缩承兑业务总量、 杜绝了贷款转保证金、贷款逆向操作、票据贴现的不规范现象。 六、发挥领导作用，引导培育良好的工作氛围 __年，通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、缺少工作主动性和热情等 问题。本人利用周例会机会向全部同志共同探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工作结果、 工作没有任何借口、你真的很不错等四个基本观点，从励志方面鼓励全部工作人员，振奋工 作精神、端正工作态度，取得初步效果。 七、承担全行客户经理组织培训工作重任 __年本人在主管行领导的授意下，主动承担起全行客户经理系列培训的组织领导工作，在__ 年下半年信贷结构调整及公司业务开发放缓时期，组织全行客户经理进行一系列的信贷业务 培训，取得阶段性成果。__年此种培训还将深入开展下去。 八、理论体系上存在不足 1、对银行追规模扩张，银行资产质量及其风险减除的重要性认识不够。 __年全国经济高速发展时期，本人没有给领导提出前瞻性的合理化建议，主动回避异地客户、 压缩大额授信客户、调减承兑余额，结果导致__年新增了吴中仪表逾期贷款，出现沈阳公用 发展贷款预警，下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额，影响了我行__ 年下半业务正常开展，失去一部分低风险承兑业务。 主要问题为：以前没有很好思考规模和效益、规模和质量之间的关系，对“资产质量是发展 第一主题”理念的认识不深，对质量、规模、效益三者协调发展关系理解处于口头，没有落 实到信贷风险管理工作的具体实践中，不能勇于说不，失去很多可以主动回避风险的最佳机 会。 2、对银行资本必须覆盖风险，进而限制银行过度扩张认识不充分。 针对这一点知识，__年以前本人头脑一直空白，缺少系统理论知识，每日仅研究具体授信项 目的信用风险，很少从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题， 特别是总行限制银行承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统学习，明 白银行信贷资源经营有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并 能理性决策如何使我行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限、资 本必须覆盖风险、资本制约规模的基本概念。 3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行经 营风险的反经济周期性认识不够，在__年甚至__年上半年还存在少许盲目乐观性，对总行调 整政策没能做到及时接受，幸好在主管行指点下，认识到我行现在必须进行客户、定价、保 证金等结构刚性调整的必要性。 及时调整了风险控制的指导思想，实施了适度从紧的审查原则，保证了全行信贷结构调整工 作在__年顺利实施，最终保证我行经营效益提高，有力降低信贷风险，压缩了承兑总量和调 减了大客户的授信总量。 九、本人对信贷风险管理工作再认识 通过学习 20__年国家实施宏观经济调整政策和总行进行一系列产品结构、风险排查活动实 施，回顾我国金融体系在历次宏观经济大调整时期的得失，结合本人近五年银行风险管理工 作实践。 作为商业银行的信贷风险控制部门的负责人，应牢牢地树立一个长期稳定的经营理念指导日 常管理工作。即在强化“质量是发展是第一主题”理念基础上，坚持一个思想、保持三个理 性、把握四个关系。在经营和发展过程中，必须坚持效益、质量、规模协调发展的战略指导 思想，以效益为目的，以质量为前提，以规模为手段，坚决放弃片面追求规模的做法。 保持三个理性，一是理性对待市场，即不为市场的起伏所左右，始终清醒地判断市场风险， 做到进退自如，风险可控;二是理性对待同业，即在积极借鉴学习同业好的经验与做法的同 时，坚决反对各种不计成本的非理性竞争行为;三是理性对待自已，即勇于并善于看清自已 的问题，牢记历史教训，不断挑战自我，超越自我。把握四层关系，是指正确处理好管理与 发展、质量与速度、短期效益与长期效益、制度建设和管理团队建设等四方面的关系。 本人将依据上述思想指导授信管理部管理工作，组织全行信业务审查、管理等具体工作，处 理好授信管理部与经营机构关系、协调好与各职能部门关系，做行领导信贷决策参谋部作用。 特此报告，请审查。