经理个人工作总结五篇 20页

  • 27.62 KB
  • 2021-04-22 发布

经理个人工作总结五篇

  • 20页
  • 当前文档由用户上传发布,收益归属用户
  1. 1、本文档由用户上传,淘文库整理发布,可阅读全部内容。
  2. 2、本文档内容版权归属内容提供方,所产生的收益全部归内容提供方所有。如果您对本文有版权争议,请立即联系网站客服。
  3. 3、本文档由用户上传,本站不保证质量和数量令人满意,可能有诸多瑕疵,付费之前,请仔细阅读内容确认后进行付费下载。
  4. 网站客服QQ:403074932
经理个人工作总结五篇 20xx 年已经过去了, 我在支行领导的关心下, 在同事们的帮助中, 通过自己的努力工作,取得了 xx 定的工作业绩,银行业务知识也有 了较大的进步,个人营销能力也得到极大提高。 首先, 工作业绩方面, 我在支行领导指导下, 努力营销对公客户, 成功主办了海珠支行转型以来第 xx 笔授信业务, 截至 xx 年末, 实现 总授信额度 5。5 亿元,带动对公存款 8000 多万元,实现 ] 方案 - 范文 ' 库。。利息收入 160 多万元,实现 ] 方案 - 范文 ' 库。。中间业务收入 29。55 万元。个人管户企业 xx 成功申报为总行级重点客户,并且正 协助支行领导积极营销 xx 批 xx 下游企业。 在小企业营销方面, 也成 功营销了 xx 家 xx 企业,利用交叉营销,实现 ] 方案 - 范文 ' 库。。年 末新增对私存款 160 万元。 在对公客户经理小指标考核方面, 我的成 绩排在全分行前 5 位。 其次,通过向领导学习、向产品经理学习、向书本学习,我较全 面的掌握了我行信贷业务知识。 xx 年前我刚转岗公司客户经理的时 候,对公司业务和授信产品 xx 知半解,通过 xx 年的学习,我基本掌 握了光大银行大部分授信产品的要素, 能够通过跟客户交流, 根据客 户财务状况、 担保状况和业务特点, 为客户设计合理的授信方案和具 体业务产品。此外,在熟悉业务产品的同时,我积极学习光大银行信 贷风险控制措施, 作为唯 xxxx 名客户经理参加分行举办的第 xx 次信 贷审批人考试,顺利通过。在分行举办的合规征文中,我撰写《构建 深入人心的商业银行合规文化势在必行》 xx 文被评为总行二等奖。 最后,在业务营销过程中,认真学习、点滴积累,努力提高个人 营销能力。作为 xx 名客户经理,其职责是服务好客户, xx 方面要熟 悉自己的业务产品,明白自己能够给客户带来什么,另 xx 方面,要 明白客户要什么,尤其是后 xx 方面重要,明白了客户的需求,才能 去创造条件满足。个人营销能力 ' 方案范文。库。 ~的提升很大程度在 于了解客户、满足客户。因此,在与客户交流的过程中,我不断发掘 客户的爱好,兴趣,特长,力争讲客户感兴趣的话题,解决客户急需 解决的问题。 过去的 xx 年对于我来说是充实的 xx 年,是进步的 xx 年,同时, 这些个人成绩的取得与支行领导的关心、指导、鞭策是分不开的。当 然,在过去 xx 年里,我也犯过错误,有些不足,尤其是在维护存量 客户,挖掘客户资源方面, 我做的还不足,这也正是我将来需要努力 的。 20xx 年在工作上的计划,首先是在目前信贷紧张的状况下,努力 维护现有授信客户,用好资源,做好客户营销,实现授信额度的创利 最大化。其次是,紧紧抓住海珠区域特色,开拓专业市场,做好中小 企业授信营销,力争取得成绩。第三是发掘存量结算账户的潜力,营 销对公存款,方式是利用我行理财产品优势和加强上 __ 力度。第四 是大力拓展海珠支行周边的小企业结算户。 第五是加强交叉营销, 与 对私客户经理 xx 起,全方位服务客户。 20xx 年已经来临,我决心更踏实工作,努力学习,争取在各个方 面取得进步,成为 xx 名优秀客户经理。 xx 年是新公司成立后开局的重要 xx 年,经过公司全体员工齐心 协力,团结一致,克服困难,积极开拓,并一切按照现代企业制度的 要求,积极科学化 __ 市场化的运作,采取了精心革新,细致调整, 转机建制等一系列得力的举措, 赢得了新公司开门红, 顺利进行了新 旧交接平稳过渡与快速发展的良好局面。 在新公司按照全新体制下运 行的开局关键之年, 我有幸亲历并承蒙董事会的信任, 受聘为新公司 的总经理,现就 xx 年来的履职情况报告如下: 一、及时调整思想,更新观念,适应新体制下企业经营管理的需 要 1 、树立好“角色”意识, 当好上级 “配角”、演好公司 “主角” 。 作为公司的总经理, 严格按照董事会的授权与经营管理范围, 带领员 工队伍围绕总公司下达的年度指标和企业发展的实际需要, 始终坚持 以人为根本,以市场为导向,以规章为支撑,积极谋划公司的营销策 略与发展蓝图,建立健全公司与奖惩机制,并想方设法地开动脑筋, 锐意进取,拓展市场,完善服务,开展了一系列卓有成效的经营管理 工作,并积极向董事会报告与负责。总经理年度述职报告 2 、加强自身建设,贯彻“以德治企”的人本管理理念。做好人, 才能做好做强企业。 企业管理者是企业的一面旗帜, 起着领头羊的指 引作用。 xx 年来,我们本着以人为本的思想,从严要求自己,坚持 以企业“经理人” 向出资人负责任的积极态度,矢志不渝加强自身素 质建设,努力培养正确的世界观、人生观与价值观,用积极、健康、 饱满的热情与工作态度来引领管好班子、 带好队伍。 对公司一起事务 我们坚持做到大事讲原则, 小事讲风格, 平常讲人格, 以此树立公平、 公正,平等的管理氛围,让一切有用人为公司所用,为公司奋斗。 二、以人为本,身体力行,致力培育团结、和谐、高素质的经营 管理工作团队 1 、采取多种措施, 营造良好的学习环境, 着力提高员工素质。 “人” 是企业发展的第一要素, 员工素质的高低决定着企业管理和发展水平。 按照创建学习型社会的要求, 结合企业经营管理需要, 积极倡导建设 学习型单位, 采取 “请进来、 走出去” 多种形式的学习教育培训方式, 使在岗位人员经过培训人人持证上岗, 以良好的学习氛围带动员工愿 学乐学好学的学习热情, 从而使企业整体文化水平与业务素质得到全 面的快速的提升,为企业发展奠定坚实的文化基础。 2 、坚持“以德为之,以情动之,以行导之”的管理原则,不断提 升自身及班子的标竿作用。 在企业中, 我们积极寻求建立科学的人际 工作关系和处事方法,要求管理层在对待员工时,要用“德”立身, 用“情”沟通,用“行”示范,让员工们时时处处看得见,摸得着, 想得通, 从而有效及时地化解工作出现的矛盾与隔阂, 并积极培育团 结、和谐的工作氛围,纯洁员工队伍的思想,增强企业的凝聚力,合 力地完成公司的计划与任务。 三、务实创新,科学规划,着力构建适应企业经营管理需要的新 机制 1 、按照 “简捷、高效、适用”的原则, 科学设置管理层次和职能, 完善逐级责任管理建制, 明确各自的分工和职责, 强化的部门职能作 用。 2 、采取用多种方式,重视人才,发挥能人作用。根据工作需要设 置部门岗位 ( 职务 ) 职数,对每一个岗位 ( 职务 ) 都制定了相应的岗位条 件、工作标准和工作要求, 基本完善了部门负责人、职工在新体制下 的“双向选择”聘 (任 ) 用机制,月度、年终考核,优胜劣汰。 3 、完善考核办法及薪酬制度。 根据全年的目标任务进行层层分解、 人人细化,按照“多劳多得、按劳取酬”的原则,制定合理的薪酬分 配方案,按照技术含量、劳逸程度、责任大小、工作贡献等系数指标 适当地拉开岗位 ( 职务 ) 分配差距,绩效工资细化考核到每一个岗位。 同时强化考核体系,加大考核力度,奖勤罚懒,激发企业内在活力, 调动职工工作的主动性、积极性与创造性。 四、明确目标,合理安排,整合企业各项工作,做到全面协调的 发展 1 、加速企业标准化、正规化建设,提高市场竞争能力。公司多年 来一直没有相应的独立的燃气资质, 今年根据国家现行有关规定, 积 极申报完善企业燃气资质及区域确定, 并按照 《四川省燃气管理条例》 的要求,对公司企业燃气资质注册登记手续,使其合法化,为公司今 后的可持续发展奠定了基础。 2 、加强供气区域管理,调整发展思路,规范农村燃气安装工程。 为规范燃气市场秩序, 保障人民生命财产和公共安全, 明确燃气供应 范围,按照四川省 __ 《关于城镇燃气企业管理的指导意见》 ( 川建发 〔xx〕200 号 ) 文件精神,以及《四川省燃气管理条例》规定,公司 根据现已建成的燃气管网敷设现状和城市燃气发展规划, 特申请新市、 观鱼、孝德乡镇的供气区域,保障了公司的合法利益。 3 、围绕董事会下达的工作目标任务 , 改进工作作风,全司干部职 工同心协力、创新实干、扎实工作,圆满地完成了全年的工作任务, 取得了较好的社会效益和企业经济效益。 截止 xx 年底安全供气 万方 , 完成年度责任目标的 %,同比增长 %; 经营总收入 万元, 完成年度责 任目标的 %,同比增长 %;实现经营利润 万元,完成年度责任目标 的 %,同比增长 %;供气输差率 %,比年度责任目标下降 个百分点, 较去年下降 个百分点 ; 新增天然气用户××户 ; 全年人工工资 万元, 同比增长 %,对外各项业务支出 万元 ; 五、目前存在的问题和今后努力的方向 1 、进一步理顺企业外部关系, 努力营造满足企业经营发展需要的 良好外部环境。 2 、加强自身建设,进一步提高自身素质,以适应企业工作需要。 3 、科学、合理、完善健全企业经营管理机制,培育独特的企业文 化,逐步建立现代企业制度,推动企业健康、有序、持续发展。 总之, xx 年来,总结过去,在上级的坚强领导下,经全体员工的 辛勤工作,顺利地完成了各项任务,成绩是可喜的。展望未来,在其 位谋其政, 我当尽心尽职, 勤勉工作, 为公司下 xx 年度的宏伟发展, 早谋划早打算早运筹。在新的 xx 年里,我将加强各项工作的学习, 与董事会成员一起, 带领公司全体员工们积极深化企业改革, 以促进 公司健康长远的发展。 一、入职以来的 首先非常感谢 xxx 公司给了我进入担保行业的机会, 入职 xx 年多 来, 逐渐学习了解担保行业相关事项及工作开展的过程, 认识到自身 的工作经验不足, 需要不断的加强学习, 特别是对本行业上的专业知 识, 怎样在坚持工作原则以及维护公司利益的前提下灵活处理工作中 遇到的细节问题。并不断改进工作方法,努力在提高自身综合素质, 提高自己对所处行业的高度责任感,发挥自己的能力,经过 xx 年多 的学习和锻炼, 在公司领导和全体同事帮助下, 充分发挥自身的潜能, 自己在工作上取得一定的进步。 二、团队建设规划 ( 一) 、确立目标、应付挑战 1 、 团队最重要的是有一个共同目标,目标管理是团队建设和管 理的重要手段。 2 、每个担保机构在团队的初创阶段应该明确提出自身的长远发展 目标和为实现这一长远目标而制定折分级目标, 这些目标在团队的初 建阶段与成熟阶段大团队成员内进行碰撞、 修正笔最终得到全体成员 的认可,成为团队奋斗方向和共同的追求。 3 、团队将共识转化为具体的目标,并使目标尽可能地便于记录, 以便进行跟踪检查和反馈。 ( 二) 、团队成员发挥各自特长,彼此加强沟通协作 1 、将大团队分割成为小组或相关联人员组成的小团队。 2 、小团队的成员之间加强沟通协作, 小团队与小团队之间加强沟 通协作, 这就形成了整个大团队建设的良性发展, 双确保各种目标的 最终实现。 ( 三 ) 、加强员工素质建设和管理 1 、思想教育和管理, 主要是对企业文化折教育和认同度的逐步提 升,以及由思想引导的工作态度的提升。 2 、道德教育和管理主要是职业道德教育和职业操守监督管理。 3 、行为规范教育和培养。 4 、担保行业社会责任感的教育和培养。 ( 四 ) 、加强团队成员培训教育 1 、担保机构培训旨在使员工的知识、 技能等综合素质能够适应担 保行业的经营环境和管理要求。 2 、培训必须有多个层次、多种方式、多样方法以满足团队成员不 同的培训需求。 3 、培训既要注重近期实效性, 又要考虑长期性的员工潜能的开发。 4 、建立职前培训制度,所有新进的员工均须进行职前培训,持合 格证上岗。 5 、培训内容包括:企业文化与管理模式的培训、担保专业知识的 培训、风险控制的培训、相关法律的培训及营销技能的培训等。 三、部门市场营销规划 1 、制定出每个时间段的工作目标:目标是工作的方向,目标一经 确立,但成为工作运行中支配的航标, 所有工作行动都要围绕这一工 作目标展开的, 2 、分析客户流失的原因:理财产品的宣传不到位、团队成员报务 不专业、 理财产品种类的单一、 公司理财产品与兄弟公司同类型产品 没有明显的竞争优势。 3 、收集、 分析客户信息: 理财活动可以设在大型广场、 居民社区、 金融行业展会进行 ; 在发宣传页的同时,更要多收集意向客户的详细 信息,比如对本行业的认识及理财资金的预定等。 4 、开展投资理财交流会:主动选择目标客户群,筛选出不同理财 产品的有效客户,深度挖掘老客户,开发新客户,扩大客户的数量 ; 高效利用有限的人力资源, 在短时间内使用多种手段接触客户, 对有 意向的目标客户实施批量化的面对面的营销。 5 、加大广告宣传力度:宣传行式包括报纸广告、车载移动视频或 车身广告、网络广告 ( 重视起公司官方网站的内容强化 ) 。 6 、客户的维护:电话回访、上门拜访、节日问候、及时告知最新 项目信息。 回顾这 xx 年半己的工作和学习生涯,有喜有忧,有坎坷,也有收 获,取得的成绩同志们也是有目共睹的,不再一一列举。但是我想说 明的是, 成绩是来之不易的, 这里面包含着行领导的正确领导和今天 在座的全行干部职工的帮助和支持, 尤其是包含着科技部全体员工的 辛勤劳动和艰苦努力。这 xx 年来,我作为科技部的负责人,只不过 是做了一些应该做的工作,具体的可以概括为如下五个方面: 一、加强管理、保障安全 银行科技工作中,安全为首要任务,科技工作的成果就在于各种 银行业务都能正常无事故的顺利开展。 首先, 保障安全的最有力手段 就是制度,我本着这一原则,多次与部门内部人员讨论制度的问题, 对原有的岗位责任进行了调整, 制定了新的岗位责任制度, 强调了岗 位的必要性和重要性,将岗位责任细化,责任到人,在管理层面有了 明确的管理分工 , 使科技工作在有序的环境下进行。并且,在部门全 体员工的共同努力下, 保障了各项修订后制度和新建制度的贯彻执行。 其次,网络和信息系统的安全稳定运行是科技部工作的命脉, 只有整 个信息系统保持稳定、连续、高效的运行,我们才能在这个基础上谈 下一步的发展,才能够充分发挥已有的和新开发的业务产品的作用。 为保证系统的安全运行, 在年初时, 为部门内部配备了移动值班电话, 从而缩短了故障产生时的延滞时间。 在年初时, 我提出了保障 atm 及 pos 的银行卡地区网系统整体可用率达到 99%以上的目标。尽管我们 的地区网系统在 xx 年时频繁出现波动,但通过我们对系统的二次改 造后,今年的系统运行一直都是非常稳定的。我在加强管理、保障运 行方面付出的努力取得了预期的效果。 二、科技项目、重点实施 在科技项目方面, xx 年由总行推出的新产品和对原有业务系统的 更新的项目很多。首先,我们要支持业务部门参与激烈的市场竞争。 总行为满足市场竞争需要而开发的产品在各种信息渠道中已经介绍 的很多, 但就沈阳的地区特色和我行的特点, 各业务部门提出了一些 项目需求,如:银证通系统、薪加薪系统、单证中心系统等。在行领 导、 相关业务部门、 各支行的配合下, 这些新产品得到了及时的上线, 丰富了我行的产品线, 增强了服务功能, 逐步建立了一定的市场竞争 优势,对于将来改善我行的客户结构起到了重要的推动作用和支撑作 用。 以往我行的系统中由于总行的滞肘, 有些不利于市场开拓的方面。 通过我们以及其他分行的相关反馈, 总行今年已对这些问题进行了一 些相应的改进。如: atm、crs 等自助设备的客户操作流程更新,由 原来的先吐卡后出钞的方式改为先出钞后吐卡, 方便了客户取款操作 ; 自助查询机系统改造,增加了查询机中的理财一互通的代理功能等。 三、把握全局、团结协作 我觉得,科技部是银行中至关重要的职能部门,给行里把好关、 做好后勤保障是我义不容辞的责任。 xx 年来,我坚持站在全行的角 度考虑问题,客观的分析有关科技对行内行外的影响。今年,针对我 行部分网点 ups 电池不能正常工作的情况, 我提出了要求更换的建议, 因为一旦网点停电不能正常营业, 对行里的影响非常大。 此建议得到 了行里的认可,并在年终决算前完成了所有网点的更换。 科技部门身为银行的二线服务管理部门,加强同有关人员和相关 部门的团结和协调, 是做好科技服务工作的重要条件。 为了搞好部门 内部员工的团结,我认真实行民主集中制,坚持广纳谏言,虚心接受 不同观点的意见,不独断专行,不刚愎自用。对每个科技部员工,都 一视同仁, 使他们既有一定的责任, 又有相应的权力, 责权利相统一, 从而最大限度地调动了科技部员工的积极性,从没有发生争功诿过, 争权夺利的现象。 四、内强素质、外树形象 xx 年来,我十分注意加强科技部员工的思想作风和纪律建设,最 大限度地发挥科技部的整体效能,着力塑造勤奋、高效、务实的机关 部门形象。一方面我对科技部员工做到生活上关心,工作上支持,学 习上鼓励,纪律上严格约束,坚决抵制和克服各种不正之风。另一方 面我坚 持做到严于律己,率先垂范。一直以来,我十分注意加强自己的 管理水平和业务能力的提高, 不断培养自己指导实践、 驾驭全局的能 力,做到思想上自律、学习上主动、工作上富有创造性。平时在工作 中做到勤于实践,敏于思考,勇于创新。身为一名科技人员,要求我 们针对事务实事求是, 要有脚踏实地的工作作风, 培养了我一种务实 的工作态度。 做为一名要害部门的负责人, 我始终坚持清正廉洁的作 风,坚持自警、自励、自省、自勉。作为一名中层干部,我起到了承 上启下的作用, 事事服从行领导的安排, 将行里的精神和工作指导思 想灌输给每一名员工。 作为员工的领导, 我始终坚持要给员工创造学 习和锻炼自己的机会, 让每位员工都能在工作中提高自己, 完善自己, 丰富自己的工作经验,使得员工在工作中寻找到自身的社会价值。 五、总结经验、改进不足 经过 xx 年多的工作, 取得了一定的成绩, 使自己的能力也提高了 不少,但是还存在很多不足的地方。 1 、由于我参加工作时间不长,社会经验还不是很丰富,管理能力 还有欠缺的地方。希望以后,领导多多指出,多多批评,使我能够逐 渐的完善自己,提高自己的工作水平。 2 、深入基层较少,由于科技部自身工作压力比较大,工作量较为 繁重,很少到各业务部门和各支行去了解业务人员的工作状况, 不能 够及时了解业务人员的工作状况, 通过科技手段改进业务人员的工作 环境。 xx 年是我行求发展的 xx 年,从科技角度更应该加大对一线员工 的技术支持,我认为应该从以下几个方面着手: 1 、深入基层了解业务人员的工作情况, 从科技角度改善业务人员 的工作方式,提高业务人员的工作效率。 2 、加大系统安全管理力度,保障系统稳定运行,为一线员工及客 户提供稳定的系统环境。 3 、加强计算机设备及微机使用的管理,为计算机设备建立档案, 规范业务人员的计算机操作。充分发挥各支行计算机管理员的作用, 对各支行业务人员的计算机操作进行规范控制。 4 、普及业务人员的计算机知识, 加强对业务人员的计算机应用培 训。 5 、及时快捷的相应业务部门提交的各项系统开发需求, 为业务部 门的市场拓展做好技术方面的支持。 回顾过去,展望未来。坦率地讲,我在行领导的培养下,在同志 们的支持和配合下,做出了点滴的成绩,但这都是微不足道的。由于 自己水平有限, 能力有限, 所以在工作和学习中仍有许多不尽人意的 地方,仍有这样或那样的缺点和错误。我决心在今后的工作中,一方 面发扬成绩,再接再励,一方面自省、自警、自强、自励,为 xx 的 事业,做到鞠躬尽瘁,死而后己。 今年以来,在市政法委领导和镇综治委的具体指导下,以“ __ ” 思想为指针,深入贯彻落实市政法工作会议精神,坚持“稳定压倒一 切”的方针,“严打”整治斗争,强力推动双网建设,强化治安管理 防范意识, 充分发挥综治领导小组的作用。 在市局 ( 公司 ) 全体共同努 力下, 公司整体工作运行稳定,从无任何案事件发生,确保了单位的 一方平安。总结今年来的工作,重点抓了以下几个方面: 一、加强学习,高度重视,认真做好社会治安综合治理工作 认真学习社会治安综合治理方面的文件, 不断地用知识充实自己, 使个人的工作能力水平大大进步。 只要有社会治安综合治理方面的新 政策、新文件出台,都及时组织职员学习,确保工作不失误。在工作 中,从不言苦, 尽职尽责的干好自己的本职工作。 主要做了以下工作: 一是把维护稳定暨社会治安综合治理工作纳入企业发展的重要议事 日程,常抓不懈,做到每季度召开综合治理工作会议,研究、部署每 阶段的社会治安综合治理工作,亲身抓,具体调和解决题目 ; 二是将 社会治安综合治理工作列入两个文明建设整体规划, 特别作为精神文 明建设的重要范畴,做到同布署、同落实、同检查、同总结; 三是明 确各部分负责人是本部分综合治理工作的第一责任人, 本部分社会治 安综合治理工作完成情况直接与绩效工资挂钩 ; 四是强化对各时期社 会治安综合治理的分析、猜测、从思想上、工作上立足抓早、抓小、 抓苗头,对出现的不稳定因素和隐患采取早发现、早处置,做到思想 熟悉、 组织领导、 职员措施三到位 ; 四是设立意见箱, 健全完善各项, 配齐、 配全各类办公用品, 使社会治安综合治理工作到达工作有制度, 经费有保障。 五是认真落实信访责任制, 及时化解了各类不安定因素。 二、强化服务意识,大力展开社会治安综合治理工作 认真贯彻市委、 市政府社会治安综合治理工作会议精神, 坚持 “预 防为主”的方针, 继续深入展开矛盾排查专项整治工作,进一步加强 基层基础建设,努力消除隐患。针对企业发展进程中出现的新情况、 新题目,提出“分段解决”的口号, 对原本的一些工作制度作了修改, 建立健全了目标管理责任制, 重大案事件追究制, 一票否决权制等一 系列制度,使市场管理职员做到了文明执法、依法行政。由于管理措 施得力,人民群众对卷烟专卖工作满意度大大进步, 消费投诉明显降 落,近几年来市局 ( 公司 ) 在卷烟市场管理工作上没有出现执行政策上 的偏差而引发不稳定事件,得到了市委、市政府的好评,确保了社会 治安稳定。 三、积极落实各项防范措施,维护社会秩序和企业稳定。 只有强化为职工服务为消费者服务的意识,才能化解纠纷消除隐 患,才能够加强社会治安综合治理工作。结合企业实际的治安状态, 积极探索新情势下社会治安综合治理的新思路。 建立以意见箱搜集题 目,办公室处理题目,市局领导班子具体过问题目,基层及时化解题 目的网络体系, 最大限度的减少矛盾纠纷的发生。 在今年公司上岗进 程中,及时与职工沟通联系,屡次深入基层、千方百计解决基层各种 困难,定期召开矛盾纠纷排查调解例会,听取各部分的汇报,做好开 导工作,积极宣传《信访条例》法律法规,及时发现和把握影响稳定 的矛盾纠纷,采取有效措施,进行妥善化解,把矛盾和题目解决在萌 芽状态,避免了矛盾纠纷激化。 内容仅供参考