精选银行尽职免责工作落实情况报告 3篇 银行尽职免责(4) 14页

银行尽职免责工作落实情况报告 3篇 银行尽职免责 精品文档，仅供参考 银行尽职免责工作落实情况报告 3篇 银行尽职免责 按照上级部署或工作计划，每完成一项任务，一般都要向上级写报告，反映工作中的基本情况、工作中取得的经验教训、存在的问题以及今后工作设想等，以取得上级领导部门的指导。以下是本站小编为大家带来的银行尽职免责工作落实情况报告 3篇，希望能帮助到大家! 银行尽职免责工作落实情况报告1 中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》。《意见》指出，要消除对民营经济的各种隐性壁垒，重点解决金融机构对民营企业不敢贷、不愿贷、不能贷问题，扩大对民营企业的有效金融供给，完善对民营企业的纾困政策措施。 经济日报发表记者梁睿评论文章表示，对于民营企业的金融需求，有关金融机构之所以会出现不敢贷、不愿贷、不能贷等问题，与其制度设计有关。很多银行为了防范信贷人员与民企客户里应外合联手套取贷款，造成坏账，采取了以结果为导向的严格考核制度，一笔贷款逾期收不回来，信贷人员不仅奖金泡汤，还得背很长一段时间的黑锅。 由于这种结果导向的考核难以把因道德风险造成的损失和因不可预测客观因素造成的呆坏账区分开来，很多银行基层工作人员在服务民营企业时面临难以预测的后果，积极性自然也就不高。 ‎ ‎ 对于由此造成的不敢贷、不愿贷问题，《意见》提出要建立健全尽职免责机制，提高不良贷款考核容忍度。设立内部问责申诉通道，为尽职免责提供机制保障等。 文章分析，所谓尽职免责，是指银行工作人员在贷前调查、信用审批、贷款发放、贷后管理等环节完全尽到了相关责任，得到贷款的民营企业依然由于天灾人祸等因素还不上贷，但由于这不是正常经验可以判断预测的，对于该笔坏账，应免去相关人员承担的责任。 不过，在实践中，由于尽职免责的认定主要在当事银行，容易出现标准不统一、认定不清晰、尺度时松时紧等情况。比如，哪些因素是真正的天灾人祸，哪些是工作不到位没有预见，往往出现公说公有理，婆说婆有理的情况。一旦信贷不良率升高，很多银行又会回到以结果论英雄的老路上。 因此，为了尽职免责能够真正落到实处，监管部门应着手制定相关细化标准，对于未尽责任需要追责的情况尽量列出负面清单，如果没有触及这些负面情况，则应认定为相关工作人员已经尽职，从而免责。把提高民营企业不良贷款考核容忍度有效分解到基层，对于工作经验不足造成的失误也要根据情况减轻或免除相关处罚。 ‎ 同时，为了打消基层银行工作人员的顾虑，也要进一步强化机制建设。比如，对于不良贷款的责任认定，可以尝试建立区域性、跨金融机构的仲裁组织，使基层工作人员有说理的地方，从而有效破解对民营企业不敢贷、不愿贷问题，将扩大对民营企业的有效金融供给落到实处。 银行尽职免责工作落实情况报告2 根据总行《中国**条线尽职监督工作实施细则》及《**部门尽职监督作业指导书》、《**》、《三农**》的要求，我部成立了**监督工作组，20**年对全辖****工作业务活动和管理行为进行了现场、非现场的检查，现将检查情况整理汇报如下： 一、检查的内容 20**年**经营及**业务，其中：法人**业务检查面100%，个人**业务经营类80万元以上的贷款，其中：法人客户贷款重点对关注类贷款和潜在风险客户贷款进行现场检查。现场检查内容包括以下方面： (一)检查**部门自律监管职责履行情况。 检查一级支行风险(**)管理部尽职监督档案资料，认定一级支行风险(**)管理部是否按照规定的尽职监督周期、监管内容和监管要求开展**尽职监督活动，尽职监督档案是否按规定管理、资料是否齐备。 (二)检查**业务活动和管理行为情况。 1.体系建设方面。 (1)检查一级支行**委员会建设情况。 (2)检查一级支行**部岗位设置和职责履行情况。 ‎ ‎ 2.权限控制方面。 检查分类转授权执行情况。结合分类抽样检查情况，认定是否严格按转授权执行分类权限。 检查**转授权执行情况。结合**抽样检查情况，认定是否严格按转授权执行分类权限。 3.程序控制方面。 (1)检查一级支行**委员会会议档案资料，认定**委员会运作是否规范。 (2)结合分类、**、减值抽样检查情况，认定办理的贷款风险分类和客户信用**业务是否符合相关制度规定。 4.分类减值方面。 (1)抽查法人正常、关注类贷款，结合贷款风险分析报告，贷后检查报告，认定贷款风险分类是否准确。 (2)抽查法人不良贷款dcf减值测试结果，认定结果准确与否。 5.非零售客户**方面 查阅**工作相关档案，对**管理的组织、准确性进行检查。 6.信用和操作**方面。 (1)收集被检查支行的内外部检查报告及季度风险分析报告，筛选信用风险和操作风险事件。 ‎ ‎(2)登录操作风险信息管理系统和信用风险报告系统，查看相关风险事件是否及时上报、录入系统。 (3)检查关键岗位人员信息录入情况，抽查调阅支行行长、网点负责人和网点运营主管三类人员任职文件，与操作风险系统关键岗位人员信息进行对比。 7.三农**。 (1)检查被查支行的**风险监控制度，是否按季对**风险监管情况进行报告。 (2)检查是否执行区分行下达的三农**产品停复牌制度，检查在停牌期间是否越权审批相关停牌业务。 (3)检查对大额不良贷款客户制定的风险化解处置预案，是否能够执行。 8、**管理方面。 (1)是否定期监测和检查**执行情况，是否严格执行**制度。 (2)8个指令性**中是否存在未审批增量额度即发放**。(检查区间为20XX年1月至检查日)。 (三)检查党建和案防工作情况 1.是否扎实推进基层党建工作。是否规范组织设置，配齐党务干部，按期换届选举; 是否扎实推动两学一做学习教育常态化开展; 是否规范和落实党内生活制度，坚持三会一课制度，按规定召开组织生活会，开展党员民主评议。 ‎ ‎ 2.是否坚持把党建与党风廉政建设、案件防控工作纳入业务经营，同部署、同落实、同检查、同考核、同奖惩。是否及时将中央以及总分行党委、纪委关于党建及党风廉政建设的部署和要求传达至本部门、本业务条线，加强学习，抓好相关工作在本部门、本条线的部署落实。 3.是否扎实推进**管理工作。是否按照**分行的工作要求，扎实推进**管理工作，确保本部门、本条线两个责任落实到位。 4.是否推进纪律建设、作风建设及党风廉政教育。是否贯彻落实《中共中国**委员会贯彻落实中央八项规定精神的实施办法》，是否存在发生违反八项规定精神和四风问题的情况。如有，是否持之以恒反对和纠正。是否开展本条线党员干部及员工的纪律建设、作风建设及廉政教育培训，对条线党员干部发现倾向性、苗头性问题是否进行及时处理。 5.是否落实存在问题的整改措施。对内外部监管检查发现的问题，是否推动落实问题整改，确保整改目标实现; 历年条线尽职监督检查发现的问题是否落实整改。 二、检查情况 经检查，**能够把党建与党风廉政建设、案件防控工作纳入业务经营，落实好三会一课，以落实中央八项规定、反四风、**、员工行为排查等实施细则对自身和条线业务监督检查，没有发现本条线存在违反中央八项规定和四风问题。 ‎ ‎ 通过检查，本条线能够按照区分行的工作要求，推进**管理工作。 通过检查，本条线不存在懒政怠政、不担当、不作为、乱作为等脱离群众的官僚主义问题; 不存在特权思想和特权现象。 通过检查，各支行均能按规定进行贷后管理例会，并做了会议记要。但仍存在一些业务问题，主要表现在： XX于2013年12月26日放款陆孝生农户小额贷款3万元，当日转入陈****账户(**)，加上陆**的2万元合计5万元于2013年12 月27日转至卿**账户(**)，2013年12月30日分两笔现金取出，2015年3月28日卿**(**)存入3万元归还贷款。2011年12月31 日放款陆**农户小额贷款3万元，当日取现3万，2012年12月18日陈**(**)存入3.1万元还贷。2012年12月26日放款3万元，当日分5 笔从柜员机取出，2013年12月26日卿**(**)存入3万元还贷。目前2笔贷款已**。 三、检查的建议 (一)对监管发现的追究相关人员责任。对**的违规人员进行相关的责任追究。 (二)贷款调查及贷后管理必须到位 ‎ ‎1、贷款的贷前调查必须真实、全面、严谨。这是风险防控的第一道关口，也是最重要的关口。对客户申请贷款所提供的资料必须全面核实及分析。包括材料的真实性、完整性、客观性，分析借款主体的合法性、财务状况的可行性、资金用途的合理性、第一还款来源的可靠性等。 2、贷后管理必须依照相关文件及三法一引的规定，严格执行。严格按照审批的贷款用途用款，执行**资金支付审核和受托支付制度。建立和完善资金使用台账，加强监管，发现风险及时预警。 3、完善贷后管理例会，贷后管理例会应对客户贷后风险状况和贷后管理工作情况进行研究、审议和分析，出席会议的委员要对审议内容发表明确的意见。 银行尽职免责工作落实情况报告3 由于商业银行对不良贷款的问责力度不断加大，信贷人员对信贷风险较高的小微企业，大多存在慎贷畏贷心理。在此背景下，有关部门积极推进尽职免责制度有效落实，以保障小微企业信贷投放稳定增长，从而发挥金融在促进实体经济提质增效方面的重要作用。 ‎ 为了解尽职免责及相关制度的实施现状及存在问题，笔者对河北辖内已完成20XX年不良信贷追责程序的154家银行业金融机构进行了调查。本次调查中，154家样本银行机构均落实了尽职免责制度，其中74家机构制定了本级实施细则，80家机构沿用上级机构或管理部门的尽职免责制度规定。调查结果显示，样本机构均在一定程度上落实了尽职免责制度，在小微信贷激励机制方面取得一定实效。但由于在责任认定过程中，存在对尽职免责的判断主观性较强以及相关配套措施不够完善等问题，以致尽职免责制度落实存在困难，小微企业贷款仍是问责高发区。 尽职免责制度建立与落实情况 能够落实尽职免责制度，信贷业务人员保护得到加强。一是拓宽尽职免责适用范围。如20XX年工商银行总行印发了《普惠领域信贷从业人员尽职免责管理办法(20XX年版)》，进一步拓宽适用范围，将属于银保监会考核口径的涉农、扶贫信贷业务也纳入其中;农业银行总行20XX年以来大力发展普惠金融事业，专门制定了针对授信总额1000万元及以下小微企业客户的《中国农业银行小额信贷业务尽职免责实施细则》。二是严格执行尽职免责制度。如光大银行保定分行通过将尽职免责制度进行细化，共划分有九类情形，如涉及之一，即可对普惠金融授信业务人员免除全部或部分责任，操作标准明确。本次调查显示，样本银行主要对突发公共事件、自然灾害、客户意外事故等不可抗力导致的信贷风险给予免责。154家样本机构对20XX年不良贷款进行责任评议和认定，最终全部免责4972人次，占问责人数的52.31% ;部分免责1424人次,占问责人数的14.98%。 ‎ 建立小微信贷激励机制，不良贷款容忍度实行弹性化管理。调查显示，在154家样本机构中作为尽职免责制度的配套措施，共42家银行业金融机构建立了小微信贷激励机制。在这项工作中，地方法人银行业金融机构创新活力明显高于大型国有及股份制银行业金融机构。如承德银行配套出台《承德银行小微贷款不良率容忍度管理办法》，对不良贷款容忍度实施弹性化管理，结合实际情况对造成不良的小微贷款给予一定比例的容忍度;阜城农商银行自20XX年7月以来，对小微贷款的不良容忍度从普通贷款的3%提高到3.5%。 小微企业贷款仍是问责重灾区 小微企业贷款余额增长较慢 通过对154家样本银行调查发现，20XX年小微企业贷款余额的同比增长为7.83%，低于各项贷款约1个百分点，小微企业贷款增长速度较慢，这从侧面反映出，虽然政府出台了多项措施支持银行加大对小微企业的支持力度，贷款增长并不明显，银行还是存在一定的慎贷畏贷现象。 小微企业不良贷款责任人增长过快 ‎ 调查发现，20XX年小微企业不良贷款余额同比增长40.13%，稍高于各项不良贷款同比增长率3.58个百分点，这是由于小微企业较大中企业经营风险大、缺乏抵押物等原因造成的不良贷款合理增长。但是与此不相称的是，小微企业不良贷款责任人数同比增长14.87%，远远高于各项不良信贷责任人数同比增长率，是各项不良信贷责任人数同比增长率的3.76倍。这反映出小微企业贷款既是不良贷款的高发区，更是不良责任人产生的高发区。 小微企业不良贷款免责人员比例低，成问责重灾区 通过对154家样本银行调查发现，小微企业的不良贷款责任人免责比率仍然较低，小微企业不良贷款涉及责任人2819人，免责(包含部分免责)人数1313人，免责比率为46.54%;与此同时，各项不良贷款涉及责任人9504人，免责人数6396人，免责比率为67.30%，远高于小微企业免责比率。 尽职免责制度落实存在的困难 难以准确界定是否尽职 客观上，信贷人员责任涉及贷款调查、审查、审批、发放、检查等多个环节而且责任认定也缺乏量化标准，难以准确界定是否尽职，此外责任追究在时间上都是滞后的，往往时间久远，信贷人员已发生多次变动。主观上，尽职免责的认定主要在当事银行，容易出现标准不统一、认定不清晰、尺度时松时紧等情况，很难说清是否尽责，金融机构执行起来差异很大。 银行恐惧风险，免责制度流于形式 ‎ 一是由于小微企业经营风险大、抵押物缺乏等原因，确实是不良贷款的高发领域，若收益不能覆盖风险，银行作为经济主体，自然有趋利避害的考虑，同时对于无法界定信贷人员是否尽职的情况，银行为了加大对信贷违规的震慑，一般会倾向从严处罚，也就造成了信贷人员的懒惰现象。二是免责之后，清收处置不良资产也存在困难，小微贷款往往金额小，数量多，清收成本较高，加之司法追偿亦是耗时费力，所以落实尽职免责的要求，银行存有抵触心理，使得尽职免责制度执行缺乏动力。 配套措施及评价机制不完善 尽职免责制度是否有效落实，一是靠银行机构的主观推行力度，二是靠相关配套制度的建立，只有放贷过程中各个环节责任清晰，人员职责明确才能落实好。调查显示，部分银行业金融机构放贷流程中各业务环节衔接不够紧密，岗位间相互监督约束的机制安排不够合理，不良贷款一旦进入问责程序，信贷人员难以用制度化的业务流程为自己提供减责依据，加之信贷人员相对当事银行往往处于弱势一方，多数银行在不良贷款责任认定过程中会加大处罚力度。 现有政策条文存在一定冲突 ‎ 根据财政部《金融企业呆账核销管理办法(2013)修订版》规定，每核销一笔呆账，应查明呆账形成的原因，对确系主观原因形成损失的，应在呆账核销后一年内完成责任认定和对责任人的追究(包括处理)工作,而银监会(现为银保监会)《关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》(银监发﹝20XX)56号)规定，无确切证据证明工作人员未按照标准化操作流程完成相关操作或未勤勉尽职的为免责情形之一。两个管理规定存在一定冲突，银行往往按照较严格的规定进行管理。例如，建行邯郸分行近三年小微不良贷款涉及责任人共计199人，均为全部责任。 对策建议 完善已有相关制度，避免政策冲突，出台更为明确的标准化模板，建立健全行业统一的尽职免责操作细则，明确岗位职责和责任边界，避免信贷责任真空和职能交叉，让各业务环节尽职标准制度化、规范化，让尽职免责实施有章可循。 围绕现有的人民银行征信系统，建立健全小微企业经营信息和融资信息共享平台，增加小微企业经营、融资信息的透明度，为信贷调查人员获取小微企业信息提供便利，降低信息不对称造成的风险。 建立健全尽职免责保证制度，如组建金融机构不良贷款责任认定第三方仲裁机构，使基层金融机构信贷人员在遭受信贷追责时申诉有门。 加强岗位管理和尽职文化塑造，应树立银行的职业道德规范和企业价值准则，引导相关人员形成尽职免责、失职追责的政策预期，为银行机构落实尽职免责提供道德准则。‎