国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》填空题名词解释题题库及答案（试卷号：2047） 3页

国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》填空题名词解释题题库及答案（试卷号：2047） 一、填空题 1. 商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能和金融服务功能。 2. 商业银行的最高权力机构是股东大会。 3. 票据行为主要有出票、背书、承兑、付款和拒付五种行为。 4. 商业银行在对风险进行初步识别后，必须收集详细充分的资料来衡量银行损失发生的概率和程度, 最终 决定用什么方法对风险进行管理。为此，要做两个方而的工作，一是估计风险发生的概率，二是估计 风险可能 造成的损失。 5. 在分支行制下，商业银行分支机构的管理方式可分为三种类型：直隶型、区域型、管辖行型。 6. 商业银行在对每一笔可能发放的贷款进行调查时，一般要考虑借款人的品质、借款人的能力、借 款人 的现金流、借款人的抵押、经济环境和银行对贷款的控制能力六个方面，我们通常叫做贷款调查“6C” 原则。 7. 网上银行的风险管理过程包括风险的评估、风险暴露的控制和风险的监控三个步骤。 8. 将商业银行各项资产按照风险程度的不同，制定不同的风险系数，加权计算得出的银行资产被称 为加 权风险资产。 9. 信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。 10. 银行的自有资金包括资本金、资本公积，盈余公积和未分配利润等。 11. 银行产品的特点有无形性、关联性、多变性和易消失性。 12. 商业银行的法律责任包括商业银行的民事责任、行政责任和刑事责任。 13. 商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和黄事会，其中，股东大会 是商 业银行的最高权力机构。 14. 按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为存款负债、借入负债和结算中负债。 15. 商业银行衡量和分析风险的主要方法有比率分析法、概率分布法和外推法。 16. 根据我国〈金融企业会计制度规定》，金融机构必须提供的财务报表有资产负债表、利润表、现金 流 量表、利润分配表。 17. 商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能和金融服务功能。 18. 商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和黄事会，其中，股东大会 是商 业银行的最高权力机构。 19. 从业务技术的角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风 险和 基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。 20.银行选择目标市场的策略主要有：无差异性营销、密集单一营销和差异营销。 21. 网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品 种形 成的业务风险。 22. 银行担保类中间业务主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。 23. 银行负债管理的主要理论有销售理论和购买理论。 24. 商业银行财务分析内容可以分为三大块，包括银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能 力分 析。 二、名词解释题 1. 存款保险制度 存款保险制度是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。他要求商业银行将其吸收的存款按 一定 保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定 数额的保 险金。 2. 支票 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票 人的 票据。 3. 资产负债比例管理 资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。 银行 通过资产负债比例管理，使银行资产实现合理增长，达到稳健经营、消除和较少风险的目的。 4. 结算中负债： 是银行在办理结算业务中形成的短期资金占用。 5. 商业汇票： 是出票人签发的、委托付款人在指定日期支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分银行 承兑 汇票和商业承兑汇票。 6 .核心资本： 又称为一级资本。核心资本包括：永久性股本金和公开储备，在会计帐户上反映为实收资本、资本公 积、 盈余公积和未分配利润。 7. 存款保险制度： 是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按一定保险费率 向存 款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 8. 关联贷款： 即向在所有权、直接或间接的控制权方而与银行有关联的个人或公司发放的贷款，可能造成严重问题, 因 为对有关借款人信用水平的审查缺乏客观性。 10. 备用信用证： 是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人 破产 或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。 11. 预期收入理论： 预期收入理论认为，商业银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还或资产的顺利变现。因此，银行应根 据借 款人的预期收入来安排贷款的期限、方式，或根据可转换资产的变现能力来购买相应的资产。如果借 款人的预 期收入明显，银行可发放长期贷款；反之，如果一项贷款的预期收入不可靠，即使期限较短也不 宜发放。 12. 质押贷款： 是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的不动产或权利作为质物发放的 贷款。 13. 资本性债券： 是为弥补银行资木不足而发行，是介于银行存款负债和股票资本之间的负债业务，它对银行收益和资 产分 配的要求高于优先股和普通股，次于银行存款人，还有到期要归还的限制，通常被称为银行的附属资 本。 14. 在险价值法： 是商业银行风险管理的主要方法之一，它是计算在概率给定的情况下，银行的投资组合价值在下一阶 段最 多可能损失多少的方法。 15. 骆驼评级体系： 骆驼评级体系(CAMEL),其正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”。具体内容是：美 国联 邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进 行检查， 然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。综合评级时一级为最高级，五级为最低级。 16. 资本充足性 是指银行资本应保持既能承受坏账损失的风险，又能正常运营、达到盈利的水平。 17. 存款负债 商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金，是商业银行主要的资金来源，又称为被动性负债。 18. 利率敏感性 资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及它们对市场利率变化的调整速 度，称 为银行资产或负债的利率敏感性。