精编国家开放大学电大《货币银行学》期末试题标准题库及答案（试卷号：2018） 24页

国家开放大学电大《货币银行学》期末试题标准题库及答案（试卷号：2018） 盗传必究 一、单项选择题 答案：现金 2. 下列（）不属于对银行业监管的内容。 答案：内幕交易监管 3. 按照戈德史密斯的划分方法，现有金融资产总值在国民财富中所占份额是指（）o 答案：金融相联比率 4. （）又称违约风险，是指借款人不能按契约规定还本付息而使债权人受损的风险。 答案：信用风险 5. 由一国货币管理部门或中央银行规定的利率是（）0 答案：官定利率 6. 在我国，企业与企业之间存在着一种“三角债”现象，与之相关的信用形式是（）。 答案：商业信用 7. 生产过程从生产要素的组合到产品销售的全球化称之为（）0 答案：生产一体化 8. 典型的金本位制是（）。 答案：金币本位制 9. 美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（）的特点。 答案：布雷顿森林体系 10. 下列属于所有权凭证的金融工具是（）o 答案：股票 11. 各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系一般通过（）来反映。 答案：资金流量表 12. 货币政策诸目标之间在一定程度上具有一致性关系的是（）。 答案：充分就业与经济增长 13. 信用的基本特征是（）o 答案：以偿还为条件的价值单方面转移 14. 有价证券的一级市场是指（）o 答案：证券发行市场 15. 金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（）。 16. 在商业银行经营管理理论中，（）不过分追求企业的短期收益最大化，将长期的股东价值最大 化作为 管理目标。 答案：价值管理理论 17. 下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。 答案：大额可转让定期存单 18. 经济金融化的早期表现形式是（）o 答案：经济货币化 19. 投资者在持有证券期间各种现金流的净现值等于 0 的贴现率又称（）。 答案：持有期收益率 20. 在 20 世纪 70 年代，由于石油价格上涨，导致许多西方发达国家产生了通货膨胀。此类通货膨胀 属于 （）。 答案：成本推动型通货膨胀 21. 有价证券的一级市场是指（）。 答案：证券发行市场 22. 在下列商业银行四大类业务中，属于中间业务的是（）o 答案：服务性业务 23. 美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（）的特点。 答案：布雷顿森林体系 24. 一国设立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能，这种中央银行制度是（）o 答案：单一中央银行制 25. 一般情况下，度量通货膨胀的核心指标是（）o 答案：居民消费价格指数 26. 垄断货币发行权，是中央银行（）职能的体现。 答案：发行的银行 27 .作用力度最强的货币政策工具是（）。 答案：法定存款准备金率 28. 下列金融工具中属于直接金融工具的是（）。 答案：股票 29. 在现代信用体系中，提供信息咨询和征信服务的机构属于（）o 答案：信用服务机构 30. 在国际收支平衡表中，经常账户最大的项目是（，）o, 答案：货物与服务 31. 国民党统治时期，国民政府和四大家族运用手中的权力建立了以（）为核心的官僚资本金融机 构体系。 答案：四行二局一库 32. （）是商业银行最基木、最能反映其经营活动特征的职能。 答案：信用中介 33. 费里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（）的特点。 答案：相对稳定 34. 商业银行的（）是指形成商业银行资产来源的业务。 答案：负债业务 35. 我国出现的第一家现代商业银行是（）。 答案：丽如银行 36. 在影响基础货币增减变动的因素中，（）的影响最为主要。 答案：央行对商业银行的债权（再贴现） 37. 现代信用活动的基础是（）o 答案：现代经济中广泛存在着盈余和赤字单位 38. 下列不属于金融创新范畴的选项是（）。 答案：金融效率创新 39. 美元与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩是（）的基本特点。 答案：布雷顿森林体系 40. 结合我国经济金融发展和加入世界贸易组织后开放金融市场的需要，中国人民银行将按照（） 的基本 步骤推进利率市场化。 答案：先外币、后本币，先贷款、后存款 41. 一国国内经济可分为居民、非金融企业、政府和金融机构四大经济主体，资金盈余部门是（）o 答案：政府和居民 42. 非金融企业负债的主要形式是（）。 答案：贷款 43. 货币在（）时执行流通手段职能。 答案：商品买卖 44. 利率与资金需求存在__相关关系，即高利率增加了企业和个人借入资金的成本，会—资金需 求。（） 答案：负；抑制 45. 一般而言，通货膨胀的最直接原因是（）o 答案：货币供给过多 46. 劣币驱逐良币律发生在（）条件下。 答案：金银复本位制 47. 货币均衡的实现具有（）的特点。 答案：相对性 48. 费雪的交易方程式（MV=PT）强调货币的（）o 答案：交易职能 49. 人民币汇率制度不断改革，自 2005 年以后，实行（）o 答案：有管理的浮动汇率制度 50. 下列关于人民币发行管理方面的正确规定是（）。 答案：发行库保存发行基金 51. 我国目前采用的金融监管体翩是（）。 答案：分业监管 52. 货币层次划分的主要依据是（）o 答案：金融资产的流动性 53. 下列变量中（）属于典型的外生变量。 答案：税率 54. 经济全球化的先导和首要标志是（）。 答案：贸易一体化 55. 下列（）不是货币市场的特点。 答案：筹资目的是满足投资性资金需要 56. 中央银行通过（）调节基础货币。 答案：央行票据、回购等负债业务 57. 金融市场要充分发挥功能需要一定的外部和内部条件，下列属于外部条件的选项是（） 答案：充分的信息披露 58. 在多种利率并存条件下，起决定作用的利率是（）o 答案：基准利率 59. 提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书而债权凭证被称为（）。 答案：商业票据 60. 劣币驱逐良币规律发生在（）。 答案：金银复本位制 二、多项选择题 1.按照金融标的物的层次，金融市场可分为（）。 答案：原生金融工具市场 答案：衍生金融工具市场 2.当代金融组织结构创新的体现是（）。 答案：金融业态不断创新 答案：创设新型金融机构 3.在下列描述中，属于资本市场特点的是（）。 答案：交易工具的期限长 答案：筹资目的为满足投资性资金需要 答案：筹资和交易规模大 答案：收益具有不确定性 4.下列关于非银行金融机构的理解中正确的是（ 答案：非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分 答案：不以吸收存款为主要资金来源 答案：不直接参与存款货币创造 5.以下（）是金融体系的基本要素。 答案：货币 答案：汇率 答案：信用 答案：利率 答案：金融工具 6. 货币均衡实现的条件是（）。 答案：健全的利率机制 答案：发达的金融市场 7.以下属于证券投资技术分析的是（）。 答案：技术指标法 答案：切线法 答案：K 线法 答案：波浪法 8.中央银行的贴现和放款业务主要包括（） 答案：再贷款 答案：再贴现 9. 下列各项中，属于货币政策操作指标的是（） 答案：基础货币 答案：利率 答案：准备金 10.按照信用活动的期限长短可将利率分为（） 答案：短期利率 答案：长期利率 11. 下列属于信用货币范畴的选项是（）。 答案：纸币 答案：存款货币 答案：电子货币 12. 金融组织结构创新的内容包括（）。 答案：创设新型金融机构 答案：各类金融机构的业务逐渐趋同 答案：金融机构的组织形式创新 答案：金融机构经营管理创新 答案：金融业态不断创新 13. 在市场经济中，可以充当货币政策中介指标的是（）o 答案：货币供应量 答案：利率 答案：信贷量 答案：汇率 14. 一般来说，衡量通货膨胀的指标主要有（）o 答案：居民消费价格指数 答案：批发物价指数 答案：国内生产总值平减指数 15 .币材一般应具备的性质是（）。 答案：价值较高 答案：易于分割 答案：易于保存 答案：便于携带 16.自 1984 年至 1995 年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国事实上一直奉行双重货 币政策目标，即（）。 答案：稳定物价 答案：经济增长 17.下列表现资本市场特点的选项是（）。 答案：交易工具期限长 答案：筹资目的为满足投资性资金需要 答案：筹资和交易规模大 答案：收益具有不确定性 18.保险公司作为非银行金融机构中的重要组成部分，其基本业务运作包括（）o 答案：筹集资本金 答案：出售保单，收取保费 答案：给付赔偿款 答案：经营资产 19. 中央银行的性质与作用可以概括为（）。 答案：发行的银行 答案：银行的银行 答案：监管的银行 20. 国际货币基金组织会员国的国际储备一般包括（）。 答案：黄金储备 答案：外汇储备 答案：在 IMF 的储备头寸 答案：特别提款权 21. 商业银行风险管理集中在哪三个方面？（） 答案：风险识别 答案：风险衡量 答案：风险控制 22. 现代银行的形成途径主要包括（）。 答案：由原有高利贷银行转变而来 答案：直接组建股份制商业银行 23. 下列属于金融市场参与者的有（）。 答案：政府 答案：金融机构 答案：居民 答案：企业 答案：中央银行 24. 商业银行的负债业务是指形成银行资金来源的业务，包括（）o 答案：银行资本业务 答案：存款业务 答案：其它负债业务 答案：借款业务 25. 下列属于货币市场子市场的是（）。 答案：同业拆借市场 答案：票据市场 答案：国库券市场 答案：回购协议市场 26. 资本市场的功能包括（）。 答案：筹资与投资平台 答案：资源有效配置的场所 答案：促进并购与重组 答案：促进产业结构优化升级 27. 商业银行的组织形式主要有（）。 答案：总分行制 答案：单一银行制 答案：控股公司制 答案：连锁银行制 28. 消费信用是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的一种信用形式，包括如 下几 种形式（）o 答案：赊销 答案：分期付款 答案：消费贷款 29. 中央银行的三大政策工具是指（）。 答案：再贴现政策 答案：公开市场业务 30. 通货紧缩中所说“两个下降”、“一个伴随”是指（） 答案：物价持续下降 答案：信贷和货币供给量下降 答案：伴随着经济衰退 31. 商业银行创造存款货币的主要制约因素是（）。 答案：法定存款准备金率 答案：提现率 答案：超额准备金率 32. 从商业银行的资产负债表来看，其资产构成一般有三类，即（）。 答案：现金资产业务 答案：信贷资产业务 答案：证券投资业务 33. 银行体系的准备金是为应付客户提现和结算支付而保有的，是基础货币的重要组成部分，其存在 方式 是（）。 答案：库存现金 答案：准备金存款 34. 中央银行一般性货币政策工具是指（）。 答案：再贴现政策 答案：公开市场业务 答案：法定存款准备金率 35. 金融全球化的积极作用主要表现在（）o 答案：通过促进国际贸易和国家投资的发展推动世界经济增长 答案：促进全球金融业提高效率 答案：加强了金融监管领域的国际协调与合作 36. 货币发挥交易媒介职能的方式包括（）。 答案：计价标准 答案：交换手段 答案：支付手段 37. 国际收支平衡表的主要项目包括（）。 答案：经常账户 答案：资本账户 答案：金融账户 答案：储备资产 答案：净误差与遗漏 38. 证券投资的基本面分析一般考虑的因素包括（）。 答案：宏观经济运行周期 答案：宏观经济政策 答案：产业生命周期 答案：公司状况 39. 经济处于不同时期，利率会有不同的变化，通常会出现的情况是（ 答案：在危机阶段，利率会逐渐升高 答案：在萧条阶段，利率会降低 答案：在复苏阶段，利率会上升 答案：在繁荣阶段，利率会上升 40. 下列（）是资本市场的有机组成部分。 答案：股票市场 答案：债券市场 答案：基金市场 41. 按交割期限不同，金融市场划分为（）。 答案：现货市场 答案：期货市场 42. 对金融结构合理性与优劣程度的考察多采用功能视角进行，一般而言，金融的功能可概括为 （）o 答案：投融资功能 答案：服务功能 答案：风险管理功能 43. 下列各项中，决定货币乘数的因素是（）o 答案：通货一存款比率 答案：准备一存款比率 44. 关于名义利率和实际利率之间关系说法正确的是（）。 答案：名义利率是包含了通货膨胀因素的利率 答案：实际利率调节借贷双方的经济行为 答案：名义利率对经济起实质作用 45. 按照业务性质分类，金融机构分为（）o 答案：商业性金融机构 答案：政策性金融机构 46 .商业银行的功能是（）。 答案：充当信用中介 答案：充当支付中介 答案：信用创造 答案：转移与管理风险 答案：降低交易成木 47. 商业银行的业务经营要遵循的原则是（）。 答案：盈利性 答案：流动性 答案：安全性 48. 社会征信系统包括（）。 答案：信用档案系统 答案：信用调查系统 答案：信用评估系统 答案：信用查询系统 答案：失信公示系统 49. 凯恩斯货币需求理论认为，人们偏好货币的流动性是出于三个动机，即（） 答案：交易动机 答案：预防动机 答案：投机动机 50. 下列选项中属于商业银行中间业务的是（）° 答案：结算业务 答案：代理业务 答案：信托业务 51. 我国货币层次中准货币是指（）。 答案：定期存款 答案：储蓄存款 答案：外币存款 52. 下列（）属于金融衍生工具的功能。 答案：价格发现 答案：投机套利 53. 通货膨胀的社会经济效应（）o 答案：强制储蓄效应 答案：收入分配效应 答案：资产结构调整效应 答案：恶性通胀下的危机效应 54. 下列属于金融结构分析指标的是（）o 答案：金融相关比率 答案：金融构成比率 答案：金融工具比率 答案：金融部门比率 答案：金融中介比率 55. 影响利率的风险包括（）o 答案：违约风险 答案：流动性风险 答案：税收风险 答案：购买力风险 答案：汇率变动风险 56. 金融机构的功能是（）o 答案：便利支付结算 答案：促进资金融通 答案：降低交易成本 答案：改善信息不对称 答案：转移与管理风险 57. 根据保险的基本业务类型，可以划分为（）。 答案：人寿保险公司 答案：财产保险公司 答案：再保险公司 58.需求拉上型通货膨胀的治理方法包括（）。 答案：实施紧缩性货币政策 答案：实施紧缩性财政政策 答案：增加有效供给 59. 影响金融结构变化的主要因素是（）o 答案：制度因素 答案：金融创新的活跃程度 答案：技术进步 答案：开放程度 60. 货币政策目标是（）。 答案：稳定币值 答案：充分就业 答案：经济增长 答案：国际收支平衡 答案：金融稳定 三、判断正确与错误 1. 现代金融体系是一个高风险的组织体系，需要政府的适度调控和合理监管。（V ） 2. 金融总量是一国各经济主体对内的金融活动的总和。（X ） 3. 交换媒介职能是货币最基本的职能。（V ） 4. 牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币。（X ） 5. 汇率是两国货币的兑换比率，也是一种货币用另一种货币表示的价格。（V ） 6. 商业票据可以经债权人背书后流通转让，能够发挥交换媒介职能，因此也被称为商业货币。（V ） 7. 市盈率是反映股价高低的相对指标，市盈率越高，股票的投资价值就越大。（X ） 8. 当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负，我们称之为负利率。（X ） 9. 政府是一国金融市场上主要的资金需求者，而中央银行是主要的资金供给者。 （X ） 10. 名义货币需求与实际货币需求的区别在于是否剔除了物价的影响。（V ） 11. 牙买加体系是布雷顿森林体系崩溃以后形成的、沿用至今的国际货币制度。（J ） 12. 商业票据的背书人对票据负有连带责任。（V ） 13. 从币材方而考察，最早的货币形式是金属货币。（X ） 14. 商品化和货币化程度越高，交换关系就越复杂，货币适应范围就越小，金融结构就越简单。（X ） 15. 一般来说，金融结构越趋予简单化，金融的功能就越强，金融发展的水平也就越高。 （X ） 16. 商业票据到期前，付款人或指定银行确认票据记明事项，承诺票据到期付款并签名盖章的票据行 为就 是贴现。（X ） 17. 证券上市是指在证券交易所登记注册，并有权在交易所挂牌买卖证券，取得在交易所交易资格的 18. 在我国货币层次中，Ml 的流动性小于 M2,而 Ml 的统计口径则大于 M2。（ X ） 19. 一定时期货币流通速度同货币总需求之间是反向变动的关系。（V ） 20. 商业银行的资产业务是指形成商业银行资金来源的业务。（X ） 21. 金融发展水平、稳定性程度、运作效率与金融结构的合理性之间是负相关关系。 （X ） 22. 劣币驱逐良币规律是在金银复本位制这种“平行本位”条件下出现的现象。（V ） 23. 直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（V ） 24. 牙买加体系规定美元同黄金挂钩，其他国家货币同美元挂钩。（X ） 25. 现代经济中盈余和赤字的普遍存在，是导致信用关系无所不在的重要基础。（V ） 26. 非银行金融机构的重要性体现在其可以直接参与存款货币创造的功能。（X ） 27. 商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。（X ） 28. 存款准备金政策通过增减商业银行资金成本来调控货币供应量。（X ） 29. 提高工资和垄断价格引发的通货膨胀称之为成本推进型通货膨胀。（V ） 30. 中央银行的货币发行列在中央银行资产负债表中负债一方。（V ） 31. 大部分国家的法律规定，中央银行不能直接在发行市场上购买国库券。（V ） 32. 全球银行业资本充足率监管标准由巴塞尔委员会制定，1988 年以来，相继推出三个版本的“巴 塞尔 协议”。（V ） 33. 货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。（X ） 34. 储蓄银行是以社员认缴的股金和存款为主要负债、以向社员发放的贷款为主要资产并为社员提供 结算 等中间业务服务的合作性金融机构。（X ） 35. 20 世纪 70 年代以前，贸易一体化是经济全球化的主要形式，此后表现为金融全球化。（X ） 36. 在不兑现的信用货币制度下，信用货币具有无限法偿能力。（X ） 37. 追溯历史，银行业最早的发源地是美国。（X ） 38. 牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。（X ） 39. 在直接标价法下，银行买入汇率小于卖出汇率。（V ） 40. 充分就业并不意味着消除失业，即使社会提供工作机会与劳动力完全均衡，仍可能存在结构性失 业和 摩擦失业。（V ） 41. 准货币就是活期存款、定期存款、储蓄存款和外汇存款之和。（X ） 42. 货币市场的重要性既体现在可以满足政府和企业短期融资需求，又为中央银行的宏观金融调控提 供场 所。（V ） 43. 回购协议表而上是证券买卖，实际上具有证券质押特征。（V ） 44. 在下列债券中，按风险性从小到大排列，依次是企业债券、金融债券和政府债券。（X ） 45. 当法定存款准备金率提高时，存款货币的派生将扩张。（X ） 46. 可转换债券是一种被赋予了股票转换权的公司债券。（V ） 47. 历史上中国第一家现代商业银行是中国通商银行。（X ） 48. 通货一存款比率是指流通中的现金与商业银行存款的比率。（V ） 49. 一般而言，货币供给内生性的增强，会提高中央银行调控货币供给的能力与效果。（X ） 50. 债务人不履行约定义务所带来的风险是市场风险。（X ） 51. 欧洲货币市场是一种超越国界的市场，是国际货币市场的核心。（V ） 52. 中央银行既可以在发行市场上购买国库券，也可以在流通市场上买卖国库券。（X ） 53. 一般而言，通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。（X ） 54. 弗里德曼货币需求理论的突出特点，在于强调持久收入对货币需求的决定性作用，而弱化利率变 量对 货币需求的影响。（V） 55. 从一个国家（地区）来看，所有经济部门之间的金融活动构成了整个金融体系。（X ） 56. 广义货币量反映整个社会潜在的购买能力。（X ） 57. 在货币层次中，流动性越强包括的货币的范围越大。（X ） 58. 世界上首次出现的国际货币制度是布雷顿森林体系。（X ） 59. 经济全球化是金融全球化的基础和背景。（V ） 60. 我国货币层次中的 M0 即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。 （X ） 四、名词解释 1. 金融结构:是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。 2. 官定利率:是一国货币管理部门或者中央银行所规定的利率，该利率对所有金融机构具有法律意义 上的 约束力。 3. 货币失衡:乂称货币供求的非均衡，是指在货币流通过程中，货币供给偏离货币需求，从而使二者 之间 不相适应的货币流通状态。其根本存在条件可以表述为：MdNMs 4. 基础货币：又称强力货币或高能货币，通常由社会公众持有的流通中现金和银行体系的准备金两 部分 构成。（3 分）是整个银行体系内扩张存款、创造货币的基础，其数额大小对货币供应总量具有决定 性影响。 （2 分） 5. 货币增量：是指不同时点上货币存量的差额，主要反映货币量的增减变化，是分析货币流通状况 的重 要指标。（5 分） 6. 超额准备金：商业银行存款准备金中超过法定存款准备金的部分。（5 分） 7. 利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。（3 分） 利率市场化实际上是将利率决策权交给金融机构，由金融机构白己根据资金供求状况及其对金融市场 走势的判 断，自主调节利率水平。（2 分） 8. 金融相关比率：是指一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值。金融活动总量一般用 金融 资产总额表示。（5 分） 10. 表外业务:是指商业银行业务经营中不直接进入资产负债表内的业务，主要有两类，即传统的中 间业 务和创新的表外业务。（3 分）其中，创新的表外业务虽不直接列入资产负债表内，但同表内的资产 业务或负 债业务关系密切的业务，又称为或有资产、或有负债业务。（2 分） 11. 金融创新:是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。（3 分） 具体包括金融制度创新、金融业务创新、金融组织结构创新等。（2 分） 12. 货币均衡:是指一国一定时期内，货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。（3 分）货币 均 衡是一个由均衡到失衡，再调整恢复到均衡的动态调整过程。（2 分） 14. 利率市场化:是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。（3 分） 利率市场化实际上是将利率决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金供求状况及其对金融市场 走势的判 断，自主调节利率水平。（2 分） 15. 派生存款:原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的 存款。 （3 分）派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银 行体系存款 总量增加的过程。（2 分） 16. 电子货币：是指以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统，以传输电子信息的方式实现支 付功 能的电子数据。（5 分） 17. 清算业务：是指中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者，通过一定的方式与途径，使 金融 机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成，维护支付系统的平稳运行。（5 分） 18. 货币乘数：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的 货币 供给量增加或减少的倍数。（3 分）不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。（2 分） 五、简答题 1. 充分发挥利率作用需要具备什么样的环境与条件？ 答：（1）独立决策的市场主体。（2 分） （2） 市场化的利率决定机制。（2 分） （3） 合理的利率弹性。（2 分） （4） 灵活的利率联动机制。（2 分） 2. 简述金融全球化的主要表现。 答：（1）经济全球化是金融全球化的基础和背景，金融全球化是经济全球化的表现形式和发展阶段。 （2 分） （2）金融全球化主要表现为：金融机构全球化；金融业务全球化；金融市场全球化；金融监管与协调 全球化。（6 分） 3. 中央银行存款业务有什么特点？ 答：（1）中央银行存款业务包括三类：各金融机构在中央银行存款；政府存款；非银行金融机构存款、 国 外存款和特定机构存款。（2 分） （2）中央银行存款业务的特点：存款原则的特殊性，具有一定强制性；存款动机的特殊性，不以营 利 为目的；存款对象的特殊性，限于商业银行、非银行金融机构和政府部门等。（6 分） 4. 简述证券市场监管的原则与内容。 答：（1）对证券市场监管的主要任务是保护投资者的合法权益。基本原则是坚持公开、公平、公正的 “三公"原则。（4 分） （2）证券市场监管的内容主要包括：防止内幕交易；防止证券欺诈；防止操纵市场。（4 分） 5. 何谓量化宽松政策？它有什么特点？ 答：（1）量化宽松货币政策是指在利率降到零附近而导致中央银行无法继续采用利率作为货币政策工 具 时，转而采取货币数量扩张为主要特征的货币政策，以实现经济和金融稳定等政策目标。（2 分） （2） 量化宽松政策有两个特点：一是中央银行资产负债表的总量扩张。（2 分）二是货币政策工具创新。 （2 分） （3） 量化宽松政策是非常规性和临时性政策。（2 分） 6. 衡量通货膨胀常用哪些指标？ 答：（1）消费价格指数（CPD）o （2） 生产价格指数（PPI） o （3） 国内生产总值平减指数。（共 8 分） 7. 货币市场有哪些主要功能？ 答：（1）政府和企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场。（2 分） （2） 商业银行等金融机构进行流动性管理的市场。（2 分） （3） 是一国中央银行进行宏观金融调控的场所。（2 分） （4） 是基准利率生成的场所。（2 分） 8. 简述国家货币制度的主要内容。 答：（1）国家货币制度是指一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加 以规定所形成的体系。它是一国货币主权的体现。主要内容包括：（2 分） （2） 规定币材。（1 分） （3） 规定货币单位。（1 分） （4） 规定流通中的货币种类。（1 分） （5） 规定货币的法定支付能力。（1 分） （6） 规定货币铸造发行的流通程序。（1 分） （7）货币发行准备制度的规定。（1 分） 9. 简述当代金融创新的表现与成因。 答：（1）当代金融创新主要表现为：金融制度创新、金融业务创新和金融组织结构创新。（4 分） （2）金融创新的成因表现在四个方而：经济思潮的变迁；需求刺激与供给推动；对不合理金融管制的 回 避；新科技革命的推动。（4 分） 10. 加强金融监管的作用有哪些？ 答：（1）维护社会公众的利益，控制金融机构的经营风险，避免发生金融风险的“多米诺骨牌效应”。 （1.6 分） （2） 维护金融业 的良性运转，促进金融机构发挥正效应，预仿负效应的发生和发展。 （1.6 分） （3） 保持货币制度和金融秩序的稳定，有效调控货币，规范金融秩序，避免金融业恶性竞争。（1.6 分） （4） 防范金融风险，避免引发金融危机。（1.6 分） （5） 保证货币政策实施。（1.6 分） 11. 我国现有资本市场的结构如何？ 答：（1）主板市场。（2 分） （2） 创业板市场。（2 分） （3） 股份报价转让系统与“新三板”市场。（2 分） （4） 区域性股权交易市场（或四板市场）。（2 分） 六、论述题 1. 试论中央银行独立性的认识与实践。 答：（D 中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自 主程 度。中央银行独立性集中反映在中央银行同政府的关系上。（2-5 分） （2） 中央银行独立性的辩证关系。中央银行应对政府保持一定的独立性；中央银行对政府的独立性又 是 相对的。（3-7 分） （3） 中央银行独立性的实践。世界各国中央银行独立性程度差异较大；《中华人民共和国中国人民银行 法》 对我国中央银行独立性有专门规定；这些年的改革试点使我国中央银行独立性较弱的状况有所改善。 （3-7 分） （答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分） 2.结合实际论述货币供给的过程以及基础货币与货币乘数的关系。 答：要点：货币供给的过程分为两个环节：（1）由中央银行提供基础货币供给；（2）商业银行进行存款 货 币创造。（3-5 分） 基础货币的数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。中央银行通过其资产业务提供基础货币一般 有三 个渠道：①在外汇和黄金市场买卖外汇黄金，变动储备资产；②在公开市场上买卖政府债券，变动对 政府债权；③对商业银行办理再贴现或在贷款，变动对金融机构债权。 货币乘数是经过商业银行存款货币创造最终形成的货币供应量对基础货币的倍数关系。在货币供给的 过程 中，基础货币与最终货币供给之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的乘数效应，而乘数的大小主要由 通货一存 款比率和准备一存款比率决定。通货一存款比率和准备一存款比率和货币乘数都是反向变动的关 系。（4-7 分） （答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分） 3. 试论利率对宏观经济的影响。 答：要点：（1）利率作为重要的金融价格和经济杠杆，具有牵一发而动全身的效应，对一国经济发展 具 有极为重要的影响。（2-4 分） （2）利率对宏观经济的影响主要体现在以下各个方面： 1 利率对储蓄和投资的影响。合理的利率能增强居民部门的储蓄意愿，不合理的利率则削弱其储蓄热 情； 利率对投资的规模和结构都有深刻影响。（2-3 分） 2 利率对借贷资金供求的影响。利率与借贷资金供求之间存在负相关关系，（2-3 分） 3 利率对社会总供求的调节。利率下降，会增强居民消费需求和企业投资需求，导致总需求增长；利 率 上升，则社会总需求减少。（2-3 分） 4 利率与资源配置效率。利率高低变化能引导资金流动，而资金流动可引导物质流动；高利率有利于 将 资源集中于优质、高效企业；低利率则使低效企业得以维持生存。（2-3 分） 5 利率与宏观经济政策。一方面利率会影响宏观经济政策，包括影响政策传导及其效果；另一方面， 政策也引导利率发挥其功能作用 o （2-3 分） （答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分） 4. 如何理解中央银行的货币政策目标？结合我国货币政策目标的沿革表明自己的观点。 答：要点： （1） 货币政策目标是指通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的，是中央银行的最高行为准 则。 从历史发展看，不同历史时期一国的货币政策目标会有多种变化，但大体上可以概括为五项，即稳定 币值（或 稳定物价）、充分就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定。（4-7 分） （2） 货币政策各目标之间的关系较为复杂。有的具有一致性，多数表现为冲突性。不同国家在各自的 不 同历史时期要依据经济发展的具体状况与问题进行艰难抉择。（3-6 分） （3） 我国自 1984 年到《中华人民共和国中国人民银行法》实施以前，一直奉行双重货币政策目标，即 发 展经济和稳定货币。1995 年颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》对双重目标进行了修正，即“保 持货币 币值的稳定，并以此促进经济增长气这个目标体现了两个要求：一是稳定币值与经济增长不是同 一位置的目标， 稳定币值更加突前；二是即使要在短期内兼顾经济增长要求，仍需坚持稳定币值的基本立 足点。（3-6 分）（答 出要点给基本分，视发挥情况酌情加分） 5. 试论金融与经济发展的关系。 答：（1）金融与经济发展的关系是：经济发展决定金融发展，金融在为经济发展服务并与之紧密结合 中 （4-7 分） 才能稳健发展。金融发展是现代经济发展的推动力量。（2-4 分） （2）经济发展决定金融发展集中表现在两个方而：一是金融产生于经济活动并随之发展。二是经济发 展 水平决定金融发展的规模、层次与结构。（3-5 分） （3）金融在经济发展中的重要地位与推动作用主要表现在：金融活动为经济发展提供基础条件；金融 促 进社会储蓄转化为投资；金融活动节约社会交易成本；金融业的发展直接为经济发展做贡献。（3-5 分） （4）金融活动可能对经济发展产生不良影响：因金融总量失控出现通货与信用膨胀，导致社会总供求 失 衡；因金融经营问题形成系统性金融风险，进而引发金融危机；因创新过度形成金融过度繁荣。（3-5 分）（答 出要点给基本分，视发挥情况酌情加分）