第七章国际货物运输保险 65页

第七章国际货物运输保险——进出口合同的条款（三）1第七章国际货物运输保险\n保险业博彩业2第七章国际货物运输保险\n第一节国际贸易运输中的风险和损失一、风险（一）海上风险（perilsofthesea）一般指船舶、货物在海上运输中所发生的或随附海上运输所发生的风险，又称为海难。3第七章国际货物运输保险\n1、自然灾害（naturalcalamity）指由于自然界变异引起人力不可抗拒的自然力量所造成的灾害。2、意外事故（fortuitousaccidents）指不属于意料中的偶然原因而造成的事故。海上风险并不包括一切在海上发生的风险，同时又不局限于在航海中所发生的风险。4第七章国际货物运输保险\n（二）外来风险（extraneousrisks）指由于外来原因造成而非必然发生的风险。1、一般外来风险（general~）2、特殊外来风险（special~）5第七章国际货物运输保险\n二、损失指被保险人因被保险货物遭遇海上风险或外来风险而受到的损失，也称海损。（一）全部损失指运输途中的整批货物或不可分割的一批货物全部灭失或价值全部失去。6第七章国际货物运输保险\n1、实际全损指被保险货物全部灭失或损失后全部不能复原，或完全变质后失去原来的使用价值，或被保险货物的所有权已无可挽回地被完全剥夺。全部灭失无法复得完全丧失原来用途失踪一定时期7第七章国际货物运输保险\n2、推定全损指被保险货物受损后，虽然没有达到完全灭失的状态，但实际全损已不可避免，或者修复、恢复受损货物并将其运送到目的地所需的费用将超过货物在目的地完好状态的价格。此时被保险人既可要求保险人按部分损失赔偿，也可要求赔偿全部损失，但必须向保险人发出委付通知（noticeofabandonment），将保险标的物的全部权利和义务转让给保险人。8第七章国际货物运输保险\n委付通知的成立需具备以下条件：1、委付应以推定全损为条件；2、委付不得附有任何条件；3、保险人对委付予以接受，且一旦接受，不得撤消；4、被保险人须转让对保险标的物的一切权利，在委付情况下，保险人不但取得代位求偿权，而且还有权取得残存保险标的物上的一切权利。9第七章国际货物运输保险\n指保险人在支付保险金额后，从被保险人处所取得的对造成保险标的物损失的第三人的损害赔偿请求权利。10第七章国际货物运输保险\n（二）部分损失简称分损，指被保险货物的一部分在运输途中遭受损失或灭失，没有达到全部损失的程度。共同海损单独海损11第七章国际货物运输保险\n1、共同海损指载货的船舶在航运途中遭遇自然灾害或意外事故，威胁到船货等各方面的共同安全，船方为了维护船舶和所有货物的共同安全，或者为了使航程能继续完成，而有意识地、合理地采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。12第七章国际货物运输保险\n共同海损牺牲共同海损损失共同海损费用共同海损分摊（由有利害关系的船方、货方或运费方按解救共同危险后获救财产的价值或获益大小按比例进行分摊）13第七章国际货物运输保险\n构成共同海损必须具备的条件：1、必须确实遭遇危难；2、救难措施必须是主动的和有意识的；3、措施必须合理；4、必须是为了共同安全；5、牺牲和费用的支出必须是非常性质的；6、损失必须是共同海损行为的直接结果；7、牺牲或费用的支出必须有效果。14第七章国际货物运输保险\n2、单独海损指在海上运输中由于承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失。（1）它不是人为有意造成的部分损失。（2）它是保险标的物本身的损失。（3）单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。共同海损与单独海损的区别主要体现在造成的原因和责任的承担上。15第七章国际货物运输保险\n问：这1000台拖拉机损失由谁承担?属于何种性质？海轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中。案例分析7-1：16第七章国际货物运输保险\n案例分析7-2：某货轮在航行途中失火，船长组织人员浇水灭火后，因主机受损，无法航行而被迫雇拖轮拖至目的港。此次事故共计造成损失为：1、甲货物被火烧，损失10万美元（原有货值80万美元）；2、乙货物被救火时浇水浸湿，损失20万美元（原有货值80万美元）；3、拖船费15万美元；4、额外增加的燃料和船员工资5万美元；5、主机和甲板被烧，损失30万美元。该货轮价值150万美元，待收运费3万美元。保险公司应如何处理这一理赔案件？17第七章国际货物运输保险\n分析：从损失原因来看，1和5由火灾造成，属于单独海损，视不同投保险别分别理赔。2、3、4属于共同海损性质，总值为20+15+5=40万美元。各方获救价值为：船方150-30=120万美元，甲方80-10=70万美元，乙方80-20=60万美元，运费方3万美元，总值253万美元。遭受共同海损损失的船舶、货物和运费本身也要参与分摊，否则共同海损全部由其他受益人分摊，而货物所有人自己却不分摊自己的损失，有失公平。因此参与分摊的价值总值为253+40=293万美元。18第七章国际货物运输保险\n各方应分摊的共同海损份额为：船方：120/293X40=18.97万美元甲方：70/293X40=11.07万美元乙方：60/293X40=9.49万美元运费方：3/293X40=0.47万美元19第七章国际货物运输保险\n三、费用（maritimecharges）指在遭受灾害和事故时为避免或减少货物损失而产生的费用。1、施救费用（属于单独海损费用）——“自救”和“救自己”2、救助费用（属于共同海损费用的一种）——无效果，无报酬20第七章国际货物运输保险\n3、特别费用指运输工具在海上遭遇海难后，在中途或避难港将被保险货物卸船、存仓以及运送货物产生的费用。4、额外费用指为了证明损失的成立而支付的费用。21第七章国际货物运输保险\n第二节保险险别基本险中国人民保险公司《海洋运输货物保险条款》附加险一般附加险（1981年1月1日）特殊附加险可以单独投保不能单独投保，必须在投保了一种基本险的基础上再加保22第七章国际货物运输保险\n一、基本险别主要承保海上风险所造成的货物损失。1、平安险FPA=自然灾害造成的全部损失+意外事故造成的全部或部分损失+意外事故发生前后的自然灾害所造成的部分损失+装卸时货物落海一件或数件的损失+共同海损+特殊费用23第七章国际货物运输保险\n平安险是保险责任范围最小的基本险。不应从中文字面意义理解“平安险”。平安险英文原义是“单独海损不赔”，容易引起误解。24第七章国际货物运输保险\n案例分析7-3：有一批玻璃制品出口，由甲、乙两轮分别载运，投保平安险。甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故，玻璃制品因此发生部分损失。乙轮则在途中遇到暴风雨，致使玻璃制品相互碰撞而发生部分损失。问保险公司应如何理赔？25第七章国际货物运输保险\n2、水渍险WPA=FPA的承保范围+自然灾害造成的部分损失注意：不应从中文字面意义理解“水渍险”；水渍险英文原义是“负单独海损责任”，容易引起误解。26第七章国际货物运输保险\n3、一切险AR=WPA的承保范围+一般附加险的承保范围一切险并非对一切风险和损失均负责任，如货物的内在缺陷和自然损耗以及由特殊外来原因造成的风险和损失就不包括在一切险的范围之内。27第七章国际货物运输保险\n我国规定的索赔时效是从货物到达目的港卸离运输工具之后2年内有效。保险公司责任起讫期限采用“仓至仓条款”。28第七章国际货物运输保险\n三种基本险的除外责任：1、被保险人的故意行为或过失所造成的损失；2、属于发货人责任所造成的损失；3、在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短少所造成的损失；4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用；5、属于海洋运输货物战争险和罢工险条款所规定的责任范围和除外责任。29第七章国际货物运输保险\n二、附加险别（一）一般附加险（GeneralAdditionalRisk）指由于一般外来原因所致的全部或部分损失的风险。1、偷窃提货不着险（Theft，PilferageandNon-delivery，T.P.N.D）2、淡水雨淋险（FreshWaterRainDamage，F.W.R.D）30第七章国际货物运输保险\n3、短量险（RiskofShortage）4、混杂沾污险（RiskofIntermixture＆Contamination）5、渗漏险（RiskofLeakage）6、碰损破碎险（RiskofClash＆Breakage）7、串味险（RiskofOdour）31第七章国际货物运输保险\n8、受潮受热险（DamageCausedbyHeating＆Sweating）9、钩损险（HookDamage）10、包装破裂险（LossorDamageCausedbyBreakageofPacking）11、锈损险（RisksofRust）32第七章国际货物运输保险\n案例分析7-4：某公司出口美国棉坯布200包，投保水渍险。货物在海运途中因船舱内食用水管破裂致使30包被水浸。该公司向保险公司提出索赔要求时遭到拒绝。分析保险公司拒赔的原因。33第七章国际货物运输保险\n一切险已包括了上述11种一般附加险在内，只有在投保平安险和水渍险时才需要根据情况加保一种或几种一般附加险。34第七章国际货物运输保险\n对于易碎和易短量的货物，保险公司通常规定免赔率：1、绝对免赔率：保险人只赔偿超过免赔的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔（我国人保公司采用）；2、相对免赔率：保险人对免赔率以内的损失不赔，超过时全部赔偿；35第七章国际货物运输保险\n3、不计免赔率（IrrespectiveofPercentage，I.O.P）：对瓷器、玻璃等制品在投保碰损或短量等险时规定，指不论损失程度，保险公司均予以赔偿，但保险公司一般要加收保险费，如免赔率每降低1%，费率上升0.5%。36第七章国际货物运输保险\n（二）特殊附加险（SpecialAdditionalRisk）承保特殊外来原因所造成的全部或部分损失。1、交货不到险（FailuretoDeliverRisks）2、进口关税险（ImportDutyRisk）3、舱面险（OnDeckRisk）4、拒收险（RejectionRisk）37第七章国际货物运输保险\n5、黄曲霉素险（AflatoxinRisk）6、出口货物到香港（包括九龙）或澳门，存仓火险责任扩展条款（FlameRiskExtentionClause，F.R.E.C）7、战争险（WarRisk）8、罢工险（StrikesRisks）38第七章国际货物运输保险\n一批货物投保一切险加战争险和罢工险。当货物卸至目的港码头后，当时码头工人罢工。在工人与政府的对抗中，该批货物有的散落在地，有的被当作掩体，出现严重损失。问:这种损失保险公司是否负责赔偿?案例分析7-5：39第七章国际货物运输保险\n一批出口冻肉，投保一切险加战争险和罢工险。货到目的港后，当地码头工人开始罢工，港口无人作业，货物无法卸下。不久货轮因无法补充燃料以致冷冻设备停机。等罢工结束，该批冻肉已变质。问:这种损失保险公司是否负责赔偿?案例分析7-6：40第七章国际货物运输保险\n伦敦保险协会货物保险条款与险别：1、协会货物（A）险条款，即ICC（A）A.R.2、协会货物（B）险条款，即ICC（B）WPA3、协会货物（C）险条款，即ICC（C）FPA4、协会货物战争险条款(InstituteWarClausesCargo)5、协会货物罢工险条款(InstituteStrikeClausesCargo)6、恶意损害险条款(MaliciousDamageClause)可以单独投保41第七章国际货物运输保险\n陆、空、邮货物运输保险条款：一、我国陆上运输货物保险的险别与条款（一）基本险：1陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”）2陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”）3陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险）（二）附加险陆上运输货物战争险（只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保）（三）保险人责任起讫仓至仓责任条款42第七章国际货物运输保险\n二、我国航空运输货物保险险别与条款（一）基本险1.航空运输险（相当于水渍险）2.航空运输一切险（相当于一切险）(二）附加险航空运输货物战争险（三）保险人责任起讫自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满30天为止）。43第七章国际货物运输保险\n三、我国邮政包裹运输保险险别与条款(一）基本险1.邮包险2.邮包一切险(二）附加险邮包战争险（三）保险人责任起讫寄件人处所收件人处所(或通知收件人15日)44第七章国际货物运输保险\n第三节进出口货物保险实务一、选择合适的险别应考虑的因素：1、货物的性质和特点2、货物的包装3、货物的残损规律4、货物运输的工具、路线及港口情况5、目的地市场的变动趋势6、国际政治经济形势的变化45第七章国际货物运输保险\n选择投保险别的三个原则:根据货物的性质和包装根据运输工具所经路线根据可保利益的归属:——可保利益与保险责任统一时，根据实际情况投保；——可保利益与保险责任分离时，选保费最低险种投保。46第七章国际货物运输保险\n二、保险金额和保险费1、保险金额是被保险人向保险公司申报的对保险标的的实际投保金额；是保险人承担保险责任的标准和计收保险费的基础；是货物发生承保责任范围内的损失时，保险人赔偿的最高限额。保险金额=CIF（或CIP）货价×（1+投保加成率）47第七章国际货物运输保险\n2、保险费保险费=保险金额×保险费率Eg：某批商品从大连运往西雅图，CIF总金额为RMB10，000，投保一切险，费率为0.65%；战争险，费率为0.04%，投保按10%加成，计算保险费。解：保险费=10000X（1+10%）×（0.65%+0.04%）=75.90元（RMB）48第七章国际货物运输保险\n某外贸公司按CIF价格条件出口一批冷冻食品,合同总金额为1万美元,保险费率为0.4%,加一成投保平安险,问:保险金额及保险费各为多少?2.我国某外贸公司以CFR神户每公吨350美元向日商报盘出售农产品(按一成投保水渍险，保险费率为0.8%)日商要求改报CIF价，问:保险金额及保险费如何计算?计算保险费练习：49第七章国际货物运输保险\n保险金额=CIF价X(1+加成率)=USD10000X(1+10%)=USD11000保险费=USD11000x0.4%=USD44保费计算提示：50第七章国际货物运输保险\n2.CIF价=CFR价/【1-(1+加成率)X保费率】=USD350/（1-110%X0.8%）=USD353.11保险金额=CIF价X(1+加成率)=USD353.11X(1+10%)=USD388.42保险费=USD388.42x0.8%=USD3.1151第七章国际货物运输保险\n三、保险单证是保险人和被保险人签订的保险合同；是规定保险人和被保险人权利与义务的承保证明；是货物受损时投保人向保险公司索赔和保险公司理赔的依据。1、保险单（大保单、正式保险单）2、保险凭证（小保单、简式保险单）3、联合保险凭证（combinedinsurancecertificate）52第七章国际货物运输保险\n《UCP600》第28条e款规定，保险单据的日期必须不迟于装运日期，除非保险单据显示承保责任生效日期不迟于装运日期。53第七章国际货物运输保险\n保险单抬头人为卖方时，保险责任要从货物运离发货人仓库时开始；保险单抬头人为买方时，保险责任要从货物越过船舷时开始，因为此时他才对货物具有保险利益。54第七章国际货物运输保险\nCFR或FOB、FAS条件下，卖方代买方办理保险，保险公司责任适用船至仓条款，仓至船这段风险仍由卖方负责，可以投保“国内货物运输险”或人保公司设立的“卖方利益险”。55第七章国际货物运输保险\n案例分析7-7：有一份FOB合同，买方已向保险公司投保一切险，适用“仓至仓条款”。货物从卖方仓库运往装运港码头途中，发生了承保范围内的风险损失，事后卖方以保险单含有“仓至仓条款”为由要求保险公司赔偿，但遭到拒绝。卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，同样遭到拒绝。请问保险公司如此做是否有道理？56第七章国际货物运输保险\n分析：保险公司拒赔卖方是因为损失发生时他虽有可保利益，但他不是保险单的合法持有者，因此无权向保险公司索赔；拒绝买方是由于损失发生时他对货物不具有可保利益，虽然他是保单的合法持有者，但保险公司仍有权拒绝赔偿。57第七章国际货物运输保险\n保险单的转让是被保险人将保险单所赋予的要求损失赔偿权利以及相应的诉讼权转让给受让人。在国际贸易中，被保险人可以转让保险单而无需通知保险人。转让行为可以发生在损失之前，也可以在发生损失之后办理，均不影响保险效力。转让时一般采用被保险人在保险单上背书的形式。58第七章国际货物运输保险\n四、索赔应具备的条件1、索赔人与保险公司之间，必须有合法有效的合同关系。（投保单（application）+保险单=保险合同）2、索赔人不仅是保险单的合法持有人，而且必须享有保险利益。3、索赔人要求赔偿的损失，必须是所保险别的承保范围所属。59第七章国际货物运输保险\n保险利益（insurableinterest）：被保险人对保险标的物所拥有的某种合法的经济利益。各国保险法并不要求被保险人在投保时就享有保险利益，只要求他必须自发生风险损失时对保险标的物具有保险利益。60第七章国际货物运输保险\n在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为代位追偿权，或称为代位权。在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。61第七章国际货物运输保险\n五、合同中的保险条款要订明由谁办理保险、保险加成为多少、保险金额的确定、保险险别、按什么保险条款保险以及该条款的生效日期。Insurance:TobeeffectedbytheBuyer.62第七章国际货物运输保险\nInsurance:TobeeffectedbytheSellersonbehalfofbuyersfor110%ofinvoicevalueagainstAllRisks,premiumtobeforbuyer’saccountasperandsubjecttotherelevantOceanMarineCargoClausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChina,dated1/1/1981.63第七章国际货物运输保险\nInsurance:Tobecoveredbythesellerfor120%oftotalinvoicevalueagainstW.A.includingLeakageandOdorsasperandsubjecttotherelevantOceanMarineCargoClausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChina,dated1/1/1981.64第七章国际货物运输保险\nInsurance:Tobecoveredbythesellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstICC(A),asperInstituteCargoClausesdated1/1/1982.65第七章国际货物运输保险