2021银行行长离任审计报告 16页

2021 银行行长离任审计报告 银行离任审计报告 1 我叫__，现年_岁，中共党员，经济师，大学学历。于__年_月担任支行党委书记、行长职务。 六年来，在分行党委的正确领导下，在全行员工的全力配合下，本人在全面主持临猗支行工 作中，能面对不断变化的新形势、新情况，能够始终保持必胜的信念，坚持以客户为中心， 以市场为导向，以效益为目标，以创新为动力，积极拓展市场，优化客户结构，增强资金实 力，提高资产质量，深化内部改革，各项业务健康快速有效发展，各项管理水平不断提高， 经营效益不断提升，同业竞争能力不断增强，较好地履行了岗位职责，基本完成了上级行下 达的各项工作任务。 我自 20__年_月被省分行聘为__支行党委书记、行长，于选择 21_年 4 月离任，我在任职期 间主持了支行的所有工作，从业务营销管理到人力资源配臵的工作。在我任职期间，能严格 遵守国家金融法律法规和银行各项规章制度，认真努力执行工作任务。努力执行贯彻上面布 置的工作任务和战略部署，按照“以市场为导向，以客户为中心”，目标是追求价值化，努 力迎合瞬息万变的市场，认真地分析地区经济发展现状和金融大环境，加快业务转型;强化 管理和内控，加快服务质量效率的提升;加强领导班底的建设、党风政风建设，全面提升经 营管理水平，较好地完成了聘期内各项责任目标。近两年来，__支行先后荣获省行“IT 蓝图 先进单位”、分行“20__年度内控三好第三名”、“中间业务收入先进集体”、“国际结算市占 提升先进单位”、“迎国庆拔河比赛第二名”、“精神文明建设先进单位”等荣誉称号。 二、任职期间内工作职责履行情况 (一)聘期目标责任的完成程度及存在的问题和不足 本人任职以来，__支行各项综合经营计划和战略指标呈现良好发展态势，较好地完成了各项 计划指标，各项业务得到了持续健康快速发展。 1、主要财务指标情况： 两年来，通过建立和完善以经济增加值为核心的激励考评体系，对重点业务产品、战略业务 产品激励实行“谁营销谁得益”，加大对基层机构和经营部门主要负责人激励力度，加快网 点转型步伐，市场综合竞争能力得到稳步提升，赢利能力不断增强。21_年、20__年及 21_ 年一季度均完成分行中间业务收入计划的 85%以上，完成率占全辖七大行之首。21_年，实 现中间业务总收入 416 万元，同比增长 1587 万元，完成分行任务 88._%;20__年实现 4346 万元，完成分行任务 85%;21_年一季度，实现中间业务收入 1_3_万元，完成率 85.8%。员工 费用、业务管理费、经济资本回报率、成本收入比等指标也都控制在合理水平，为__支行持 续稳健发展夯实了基础。 2、业务发展情况： (1)存款稳健增长。21_年末，全行各项人民币存款余额实现了扭负，最终完成分行计划的 6.77%，其中储蓄存款贡献了 2.5 亿元的新增，完成任务的 62._2%。20__年末，各项人民币 存款余额实现了飞跃式的增长，超额完成分行任务 17.6%，主要借助于人民币企业存款 215% 的完成率，各项外汇存款余额更是空前猛增，完成 52%，外汇企业存款完成 1444%;21_年一 季度，人民币各项存款完成 88.73%，外汇各项存款完成率高达 31%。两年来，__支行各项 存款余额由 21_年初的 41.76 亿元增加到 46.86 亿元，人民币储蓄存款实现增长 4.6 亿元， 人民币企业存款增长 1.8 亿元。 (2)贷款业务稳步发展。21_年末，__支行各项贷款余额 58 亿元，比年初新增 1.4 亿元;20__ 年末，各项贷款余额为 6 亿元，新增 2 亿元，增幅 3.4%;21_年第一季度各项贷款余额 65 亿 元，比年初新增近 6 亿元，增幅 1%。两年来，__支行各项贷款余额由 21_年初的 56.6 亿元 增加到 65 亿元，公司贷款增长 8 亿元，零售贷款实现增长.5 亿元。 (3)中间业务收入大幅提升。两年来，我致力于强化资源配臵的内在约束和政策导向作用， 大力营销重点业务和新产品，中间业务收入逐年创新高，中间业务收入占全部收入的比重有 了大幅度提高。两年来，中间业务收入逐年攀升，由 20__年末的 3 新增 2428 万元增加到 20__年末新增 4346 万元，增长了近 1 倍，成为___分行重要的效益 增长点，获得分行“中间业务收入先进集体”荣誉称号。 3、采取的主要工作措施： (1)严格成本管理，优化财务资源配臵，助推全行业务发展。加强对主要经营指标的指导与 监督，实行动态监控、主动管理和及时通报。严格财务制度，坚决杜绝“小金库”。建立案 件防控工作激励约束考评机制，促进提高案件风险管控能力。加强成本精细化管理，规范全 行营销费用的管理与核算。 (2)把存款、贷款和中间业务作为重中之重，深化结构调整，加快业务发展，全面提升价值 创造水平。在拼抢储蓄存款市场方面，认真抓好网点转型工作，加强客户关系维护和产品销 售，全面提升服务效率和水平。为各网点配备专职客户经理，加强柜面服务管理，进一步引 导柜面业务向电子银行和自助渠道转移。注重借记卡发卡规模和效益。扩大黄金、外汇、基 金、理财、保险等个人理财类产品销售量，切实提高我行个人金融产品市场占有率。在拼抢 对公存款市场方面，调动全行员工主观能动性，深入挖掘存量客户潜力，加大对重要客户的 维护，加强低成本资金营销力度，确保存款总量和市场份额大幅度增长。加强对公结算账户 数量营销，夯实客户基础。特别是加强基本结算账户和存款额度高、贡献度大的客户营销， 将账户营销与存、贷款营销结合起来，利用我行优质产品吸引更多有价值的客户开户，不断 扩大客户群体。 (3)积极调整优化信贷结构，加大优质项目的营销和投放力度。加强与政府职能部门沟通和 衔接，积极与上级行和企业进行沟通，做好贷款项目储备和重点项目营销工作。对辖内新开 工项目进行认真梳理和筛选，符合上级行准入标准的企业开展全面授信评级，并根据企业的 需求按时投放贷款。 (4)全力推进中间业务发展，进一步优化收入结构。将中间业务作为我行转变发展方式、改 善收入结构的重心，全力推动，努力实现超常规发展。突出重点，继续巩固和提升传统优势 产品市场份额，提高公司和机构客户中间业务产品覆盖率。细分目标客户，大力发展理财产 品，积极拓展个人结算账户，提高年费收缴率。理顺中间业务管理机制，促进各板块和各条 线通力协作、联动营销，提高客户需求反馈速度和服务能力。充分发挥__核电合营公司供应 链平台拓展融资功能，推进以保理、订单融资和融易达等替代流动资金贷款的力度，积极探 索融资保函、国内综合保理、国内信用证等新兴业务，大力拓展投行业务。 4、存在的问题和不足： (1)对我行的一些新产品、新业务学习不够，对产品属性、业务流程不十分了解，营销指导 不到位。 (2)个别产品发展不均衡，如受市场经济环境限制，储蓄存款业务、基金业务开展得不理想。 (二)内部控制水平及存在的缺陷和不足 1、内部控制水平： (1)内部控制环境较好。按照省分行改革框架，组织结构合理，部门间职责明确;严格建立和 执行职业准入条件，各岗位职责清晰，重要岗位坚持执行定期轮岗及强制休假制度;加强监 督检查力度，全员风险及控制意识较强，经营作风稳健;科学合理设定人力资源政策，为员 工职业生涯打开晋升通道，以积极健康的企业文化的规范的规章制度约束员工职业道德行为; 建立防范案件与风险的业务联合大检查机制，确保案件专项治理工作的连续性和有效性;组 建横向衔接、纵向配合的反洗钱管理架构，明确关联交易日常管理部门和工作职责;建立有 效的问责制和责任追究机制，使员工明晰在违反既定政策和程序时应该受到的处罚和程序; 建立完整的再转授权机制，使全行各层级能够在职权范围内稳健经营。 (2)风险识别与评估机制不断完善。实施积极主动的风险管理，实现风险管理和业务发展及 效益提高三同步。加强信贷审批管理，对资产质量进行全面分析，及时掌握借款人经营和财 务等状况，判断风险发生的可能性，及时采取相应措施，将风险消灭在萌芽状态;准确把握 有关标准和政策底线，加强前后台沟通，正确处理好营销与风险防范的关系，在风险可控的 前提下，大力提高审批效率。通过资产质量情况提足各项准备金，进一步提高抗风险能力。 对于柜台业务、结算业务、授权授信业务，各相关部门通过制作业务流程及业务操作规章制 度，严防操作风险的发生。 (3)内部控制措施日益健全。强化员工执行力，狠抓制度落实。把治理“双十禁”工作作为 全行效能监察的一项重要内容，认真做好自查自纠及清理等项工作。加大对规章制度落实情 况的监督、检查力度，强化以基础管理和基层机构网点及负责人管理的工作，严格执行对业 务风险点和重要岗位员工行为的“双排查”制度。 把积分管理工作与年初确定的无案件奖励考评结合起来，纳入到考核体系中。积极配合监管 部门工作，对发现的问题积极整改，跟踪复查，查找薄弱环节，不断完善制度和操作流程。 认真落实安全综合管理责任制，层层签订责任书，定期对员工进行安全防范教育。完善防火 灾、防抢劫、防盗窃、防诈骗等突发事件处臵预案。加强与押运公司的协调与合作，全行守 押工作全部实现了社会化管理。建立健全消防、安防设备管理档案，对全区 ATM 和营业场 所的监控系统、信用卡柜台布局进行了改造，有效保证了各项业务安全运营。 (4)信息交流与反馈渠道比较顺畅。我行信息系统基本能够保证信息的适用、可靠、及时、 完整及连续。经营及管理信息能够做到真实、完整、准确、安全，信息处理灵活有效，能够 及时传递到领导决策层，信息传递渠道快捷畅通，信息管理系统安全可靠，提高了全行对经 营风险的控制能力和对经营管理工作的决策能力。我行与外部监管机构、同业、客户、媒体 和大众的信息交流与反馈能够及时准确、充分，严格遵照授权管理及新闻宣传管理办法等规 定，对外信息披露符合规定。 (5)监督纠正与评价机制较为完整。实行监督检查常态化机制 加强对各项业务开展情况进行监督和评价，将纠正违规、违章操作行为切实纳入日常工作中。 通过检查监督和远程监控，及时获取和知悉内部控制缺陷，对内部控制报告中提出的问题进 行有效整改。独立性检查坚持日常检查、定期检查和不定期检查相结合，做到检查之前有方 案，检查之中有记录，检查之后有整改。做好内、外部审计对内控缺陷的检查报告，明确职 责，整改措施切实可行。理顺服务流程，增强主动服务意识，全面提升行务运转效率，真正 建立起“二线服务一线，一线服务客户”的大服务格局。深入推进“平安中行”创建活动， 做好安全保卫工作，有效防范各类案件和生产责任事故。 2、存在的缺陷和不足： (1)精细化管理水平还有待于进一步提升。 (2)个别员工违规操作时有发生，操作风险防控工作需要进一步加强。 (三)持续经营能力的强弱及存在的问题和不足 1、持续经营能力不断增强。 多年来，我非常注重自身素质的提升，努力加强学习，适应新形势和新知识的变化，使自己 能够准确把握国家经济金融政策和上级行的战略部署安排，不断增强自己的执政水平和能 力。我始终牢固树立“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，坚持“为中国银行创造 更大利润，为客户提供更好服务，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业责任” 的使命，致力于打造当地的银行。能够客观地分析同业市场经营形势的变化，基于对市场变 化和客户需求，以及竞争对手的了解，有的放矢地开展工作。同时，坚持民主集中制原则， 广泛听取各方面意见，有力地保证了各项经营决策的科学性和有效性，带领__支行干部员工 在资产负债规模、经营效益、赢利能力、当地市场占比方面取得了较好的业绩，持续经营能 力较强，进入了可持续良性发展阶段。 (1)充分发挥资源配臵的战略导向作用，不断完善和健全绩效考核机制，激励长期价值创造， 优化财务资源配臵，促进经营能力持续发展。制订了《__支行员工激励方案》，在省分行激 励的基础上，加大重点产品的激励力度。实行“费用定额管理”，高了全行成本效益意识和 财务管理水平。深入推行全面成本管理，加强集中采购管理工作，细化各项成本管理措施。 (2)深入推进战略转型，扎实推动我行特色业务和战略转型业务快速健康发展。以全面推广 “金融社保卡”金融服务方案为契机，加强与相关行业主管部门的联系和沟通，以行政事业 单位合作作为基础，加深与行政事业单位的合作深度，重点拓展“金融社保卡”带来的商机。 21_年初，通过开展对公账户攻坚战活动，在账户数量上取得了初步成果，21_年一季度，中 小企客户新增 4 户，完成分行计划 11%，网银开户新增 17 户，完成计划 51%，结算账户新 增 56 户，完成计划 47%。 以负债业务为基础，以产品和账户为抓手，强化源头客户作用，加大中间业务拓展力度。巩 固代理业务优势，加大产品创新力度，努力增加中间业务收入。从 21_年初至 21_年一季度， __支行中间业务收入水平一直居全全辖七大行前列，直融贷款、保理、代理保险、基金、外 汇黄金交易等产品成为中间业务收入的重要。电子银行业务充分发挥全行优势，开展联动营 销，提升电子银行产品覆盖率。 (3)建立了覆盖全员的人力资源培训机制。根据业务发展需要和员工成长需求，组织不同层 级、不同形式的培训学习，侧重于对网点业务经理、客户经理、一线网点人员进行经常化和 多样式的业务适应培训。 (4)加快网点转型工作步伐。加强自助设备维护与管理，对网点功能实行统一管理，实施一 站式服务，推行首问负责制、服务承诺制、责任追究制，深入开展不定期突击检查，加大监 督检查力度，促进网点由核算交易型向营销服务型的根本转变。 (5)深化人力资源管理，加强党的建设、企业员工队伍建设和企业文化的建设。进一步加强 基层党组织建设和各级领导班子建设，努力提高班子成员的领导能力和驾驭能力。充分发挥 企业文化引领作用，宣传、培育“追求卓越”的核心价值观。开展心理知识辅导，提高员工 心理素质和抗压能力。鼓励员工立足平凡岗位，创造非凡业绩，为百年中行事业培养人才。 2、存在的不足： (1)电子银行账务性交易还有很大的提升空间。 (2)对私、公客户基础还比较薄弱，基本结算客户数量和质量都亟需进一步改善。 三、重大经营管理事项和案件事故及应承担的经济责任 (一)重大经营管理决策和审批事项及其结果 1、严格按照授权管理权限，在省分行转授权范围内按照业务相关规定进行纵向和横向再转 授权。我本人严格按照省分行转授权范围依法合规开展工作，没有越权审批现象。 2、严格执行重大事项报告制度。对于工作中的重大事件，我按照权限分别组织召开行长办 公会、党委会解决;对于超出职权范围需请示的事项，及时以文件形式上报省分行和地方相 关部门。 3、对于大宗物品采购等事项，我严格按照集中采购管理办法进行管理，固定资产购建均控 制在省分行下达的购建指标之内，没有违规或越权经营事项。 4、任职期间，我能够及时向省分行汇报和请示工作中的重要经营管理事项，没有发生投资、 担保、重大财务会计事项调整等隐瞒实际情况的现象。 回顾几年来的工作，应该说，付出了大量的努力，取得了一定的成效。但也存在着不足和问 题，因而，在今后的工作中，我决心继续发扬经验，负重赶超，迎接挑战，稳步前进，为农 业银行的工作奉献自己，再做贡献。 银行离任审计报告 2 我于____年__月被任命为___商业银行__支行副行长;任职以来，在银行党委的正确领导下， 我和班子成员认真贯彻执行党的金融方针政策及金融法规，紧密结合实际工作，牢牢把握业 务经营这一核心，以效益作为全行工作的出发点和落脚点，扎实工作，努力创新，较好地完 成了各项工作任务，单位面貌发生显著变化，为促进业务稳健发展做了力所能及的努力，取 得了一些成绩，也得到了一些经验，现将我在__支行__年年的工作汇报如下。 一、重学习，提高政治思想素质和业务水平 作为银行的管理人员，我深刻认识到学习的重要性;任职以来，我都坚持在工作中学习、把 学习当作工作的原则，严格端正学习态度。一是加强政治理论和业务知识的学习，提高理论 素养;坚持以“三个代表”重要思想和十七大精神为指导，深入学习贯彻党的各种政策法规， 边学习边做读书笔记，边写心得体会;__年年共完成__万多字读书笔记和__万余字心得体会; 十七大期间，积极主动地观看了全场报道，认真系统地进行了学习，并联系实际进行深入思 考。二是学习总行的各种会议精神和工作部署，并结合支行实际，认真贯彻落实;在抓好自 身学习的同时，全力搞好职工的政治思想和业务学习，组织开展员工培训教育活动，为把支 行建设成为学习型组织不懈努力。三是围绕分管的工作学习，提高业务能力。我分管的工作 涉及面广，综合性较强，每一项工作都有特定的要求和程序，只有不断学习，掌握方方面面 的规定、制度、办法，才能有效指导工作。因此，我认真学习相关业务知识，认真对待每一 项工作，认真负责地去做好做到位，从而使其他行领导能够把主要精力投入到银行的主业务 中去。 通过学习，一定程度地提高了我的政治思想理论，进一步树立了正确的人生观、世界观，提 高了业务能力，为更好地完成本职工作打下了坚实的基础。 二、带班子，恪尽职守起好表率 为全面加强员工“以客户中为心”的服务意识，有力地促进支行持续健康发展，__年年，我 努力进取，积极创新，进一步加强了班子建设力度。一是坚定信念，维护大局。自担任支行 副行长以来，我能从严要求自己，摆正自己同组织的关系，顾全大局，始终把工作摆在首位， 坚定信仰，积极向上，始终保持着亢奋的精神状态，思想上求进步，工作上求成效;在处理 工作关系上，十分注意摆正自己的角色位置，自觉维护集体领导、集体利益和集体荣誉，做 到宽容待人、公正办事;敢于讲真话讲实话，敢于负责任。二是加强党风廉政建设。在紧抓 业务的基础上，我以身作则，并严格规律员工，坚持以高标准、严要求作为工作的出发点和 落脚点，加大纪检监察工作力度;对重点部位、重点窗口加强检查，规范员工的工作行为;制 定相关廉政制度，从苗头上杜绝吃、拿、卡、要、报等不良问题在我行发生，使我行的党风 廉政建设工作上了一个新台阶。三是激进意识，促进发展。一方面围绕支行业务经营等重大 事项，提出对银行发展具有前瞻性、决策性的好建议。另一方面为激发职工工作的积极性、 创造性，竭尽全力争取政策，提高职工福利待遇，维护职工利益，切实使员工感受到单位大 家庭的温暖。四是强化服务;规范了支行内部管理，制定和完善了支行的会计、信贷、财务、 机房设备及安全保卫方面的规章制度和岗位职责等，时刻提醒服务宗旨，积极提倡“以客户 为中心”的服务理念，严格要求员工做到“来有迎声、问有答声、走有送声”。五是紧抓教 育工作，紧紧围绕业务经营这个中心，从维护支行改革和发展大局出发，教育员工认清形势， 时刻端正经营思想，正确处理好业务发展和风险防范的关系，坚持发展与管理并重，自觉做 到爱岗敬业，恪尽职守。六是组织开展保持共产党员先进性教育活动。按照总行的安排部署， 认真抓好党支部建设工作，抓好先进性教育活动的组织实施，以使党员的先锋模范作用得到 充分发挥。__年年，支部共发展了___名新党员，开展了____教育活动，有力地增强了党组 织的凝聚力和战斗力。 三、勤工作，竭尽全力干好本职 我的岗位是分管营业部、科技保卫、后勤、工会等等，管得很多，也管得很宽，这对我提出 了要求和考验。 (一)强化保卫安全教育。为全面促进支行安全保卫工作，我狠抓了安全保卫制度建设，加强 监督检查，以办专栏、制作宣传横幅等多种形式，积极宣传安全保卫工作的重要性，并配合 社会上的“严打”斗争广泛宣传大造声势，起到了很好的教育效果，进一步使员工增强了安 全防范意识;并在此基础上加强了临柜人员及保卫押运人员应知应会知识的学习，做到抓防 范、促安全、抓业务、促效益，收到了明显的效果;__年年，未发生一起差错事故或刑事案 件，受到了总行领导的充分肯定。 (二)在全面构建和谐单位的前提下，我带领着工会成员，坚持以人为本的原则，结合实际积 极为职工办实事、做好事，全力保障职工应该享受的教育、保障等各种权益;以“岗位练兵、 技术比武、评选生产标兵”等形式，努力提高职工的岗位技能，提高职工的工作积极性;引 导职工扎根支行、热爱支行。为深入提高员工业务能力，进一步凝聚团队力量，__月__日， 组织支行全体员工观看《成为企业欢迎的人》读书活动，要求员工好好读，好好领会，并要 求每一位员工上交读后感;活动后，共收到读后感____篇，对改善工作理念、改善员工团队 精神起到了良好的作用。__年年，支行共开展各类培训____次，举办各类文娱活动____次， 有效地改善了员工的精神面貌，营造了支行和谐健康发展的良好氛围。 (三)对于商业银行，抗风险能力是困扰发展的因素之一，而提高抗风险能力，改善客户环境， 创新制度、加强人才建设尤为重要，如：1.建立金融创新的激励、约束制度，进一步提高员 工的创新意识和实际创新能力。2.建立决策、执行和监督考评制衡互动的科学管理制度。3. 加快新产品的开发，在包括名称、操作方式、功能、办理手续等方面进行金融产品的创新。 4.加强银行间的合作;学习借鉴外资银行先进的金融工具、金融手段和经营管理技术，逐步提 高竞争力;等等。自在蒲鞋市支行任职以来，我诚诚恳恳，兢兢业业地致力于银行创新工作， __年年，制定和修改各类规章制度____条，献言献策____条，经民主研究决定后应用到实践 中，有力地促进了银行发展。__年年，__支行日均存款达____元，全部存款超过____亿元， 超出了__年十个百分点，取得了可喜的成绩。 银行离任审计报告 3 受中国农业银行广市分行的委托，驻广元审计办事处于 20__年 11 月 1 至 11 日，对你行副 行长___同志任职期间(20__年 11 月至 20__年 9 月)的责任履行情况进行了现场审计。现将有 关情况报告如下： 审计范围 一、抽查机构本次审计严格按照《中国农业银行行长责任稽核操作规程》进行。审计小组抽 查了支行资金财务部、信贷管理部、客户经理部、人事监保部、资产风险经营部等业务部门， 并依据该行所辖经营机构的具体状况抽查了支行营业部、___分理处、___、___营业所四个 营业机构。 二、业务范围 审计时限为 20__年 11 月至 20__年 9 月，本次重点审计了 20__年 1 月至 20__年 9 月，该行 在贯彻执行各项规章制度和完成上级行下达的各项经营指标方面的情况，并按照审计内容和 要求，采取召开支行机关中层干部和部分职工代表会议、发出审计问卷调查、进行部分员工 座谈、开展现场审计等方式，对有关账、表、簿、传票、信贷档案资料和贷审会记录、执行 授权等情况进行了抽样检查和审计认定。基本情况 一、个人简历 ___，男,20__年 3 月出生，大学文化，中共党员,经济师,20__年 6 月参加工作，20__年 6 月 至 20__年 12 月在_____营业所、___支行工作;20__年 12 月至 20__年 5 月在______工作;20__ 年 5 月至 20__年 10 月在____工作;20__年 11 月至 20__年 10 月任___;20__年 11 月至今任___。 二、人员机构情况 该行机关下设办公室、资金财务部、信贷管理部、客户经理部、人事监保部、资产风险经营 部等业务经营管理部门。 截止20__年9月末，全行现有对外营业网点1____;现有职工12____，其中：长期合同工9____、 储蓄合同工 2____;中层以上干部 2____。 三、主要经营业绩 (一)树立存款是“第一要务”的理念，促进筹资工作跨越式发展。20__年 11 月___农行各项 存款余额为 5343____元，其中储蓄余额 4584____元，截至 20__年 9 月末，全行各项存款余 额已达 8506____元，其中储蓄存款余额达 7772____元。分别增加了 3163____元,增长 59.2; 增加 3188____元，增长 69.53。实现了筹资工作跨越式大发展，县支行多次被评省市分行组 织资金工作的先进单位。 (二)求真务实，狠抓风险资产经营管理工作。两年来，全行共清收不良贷款 131____元，其 中本金 102____元，利息 29____元;盘活不良贷款 21____元，保全不良贷款 88____元，处置 抵贷资产 5____元，执行未结案件 1____，金额 52____元。全面完成了市分行下达的各项风 险资产经营指标，有效的提高了全行的信贷资产质量。20__年度___支行被市分行评为清收 不良贷款先进集体。 (三)大力开展中间业务，有效拓展财务收入来源。提高认识，充分发挥中间业务的增收作用。 努力拓展全行的业务增收来源。加大中间业务的宣传力度，提高客户对金穗系列卡的市场认 知度，以银行卡收费新规定为契机，逐步提高卡质量，努力营造更良好的用卡环境。几年来， 全行累计发卡 134914 张，卡存款余额 1503____元，新增发卡 63823 张，新增卡存款 626____ 元。实现中间业务收入 34____元，增加 28____元。 四、主要管理措施 (一)找准工作切入点，全力宣传和营销农行金融产品。一是狠抓形象工程，采取“定期宣传 与常年宣传，门柜阵地宣传与媒体宣传”相结合的办法，结合各类客户听得懂、看得懂的宣 传资料和标语以及提升改造部份营业网点等方式，大力提升农业银行品牌。二是充分利用农 行形式多样的金融产品，以满足不同客户的所需。今年，还开办了银证通、电话银行、网上 银行等新业务产品，极大地满足了客户需求。三是由被动营销变主动营销，全县 1____营业 网点，纷纷走出柜台，抓住时节，深入乡村、集镇、车站码头等地方，去营销我们的产品， 极大方便了客户。 (二)努力清收盘活不良贷款，不断提高信贷资产质量。一是 落实责任，全员参与清收盘活不良贷款。推行三个清收责任制，即：领导“1n”清收责任制， 科室、所部分清收责任制，清收任务到人责任制，做到了中层干部人人有任务，个个有实效。 二是依法维权，打击制止逃、废银行债务。加大了法人客户的清收力度，在获悉___县种子 公司、高观乡农技站、植物油厂等企业逃废我行债务时，通过依法向法院提出强制申请，查 封财产 58____万元，收回贷款 20____元，保全资产 17____万元，三是加大处置资产力度， 千方百计盘活不良贷款，活化农行信贷资产。通过加大宣传力度，扩大社会影响，公开进行 拍卖等形式有效的对抵债资产进行了处置，达到盘活和提升目的。 (三)紧紧依托银行品牌效应，加强代理保险业务管理和发展。一是提高认识，增强全行对发 展代理保险业务的重要性认识。二是紧紧依托信贷资源，切实搞好信贷客户保险代理工作。 三是调整代理品种，提高寿险代理质量。几年来全行实现保费收入 50____元，手续费收入 2____元。 (四)强化信贷管理，防范业务风险。为了有效的促进业务发展，切实防范信贷风险。一是进 一步明确信贷新规则的相关规定，规范了信贷决策程序。二是组织实施“三个一”工程。三 是进一步强化贷后管理，明确环节和要点。四是确保在上级行业务检查中不出问题。采取“二 个集中”，“四个统一”和“五个一样的办法”，整理完善了信贷档案，并得到市分行好评。 五是加强对信贷业务的督促检查，及时发现问题，纠正问题。在几年的自律监管检查中，发 出整改通知书 21 份，并罚 1____次。有力地促进了信贷工作健康发展。先后收回各项贷款 310____万元,潜在风险贷款 160____万元，收回利息 30____万元。 (五)加强后勤管理，切实搞好后勤保障工作。在分管办室工作的过程中，认真履行职责，切 实做好后勤保障工作。一是加强了文秘信息调研工作，公文的质量有了大幅度提高，在金融 科研方面取得良好的效果;二是财务费用管理方面出台一系列管理，节约各项费用支出 3____ 万元，达到了增收节支的目的;三是规范车辆使用管理，严格执行“派车单”制度，使车辆 使用有序;四是建立了大宗物品集中采购制度，减少了不必要浪费;五是改变文印方式，降低 了成本，提高了质量。审计结果 一、主要问题 1.未严格落实支行审查、审批要求 2 笔，金额 17____元。分别是：20__年 12 月 28 日,___营 业所向___中学校发放流动资金一笔,期限 3 年,金额 17____元。未按支行审查、审批要求落 实开立三个账户(基本账户、收费权质押专用账户和偿债资金专户);20__年 4 月 4 日___营业 所向杨玉军发放住房装修贷款 1 笔，金额____元，期限 3 年。支行审查、审批客户应按月还 款，但营业所与客户制定的还款计划为按年还款。 2.抵押登记不规范 9 笔，金额 56.6____元。一是___营业所 20__年 12 月 14 日，向那天俊发 放生产经营贷款 1____元，期限 3 年，用途为转债承接。抵押担保物为张啟良房屋两套，但 土地他项权证仅一个，未注明以两套房屋土地做抵押登记。二是营业所 20__年 6 月 10 日， 向袁国超发放最高额生产经营贷款 1 笔，金额____元;20__年 5 月 29 日，向高小军发放最高 额生产经营贷款 1 笔，金额 6.6____元;20__年 6 月 15 日，向李庭禄发放最高额生产经营贷 款 1 笔，金额____元;。20__年 6 月 11 日，向张继雄发放最高额生产经营贷款 1 笔，金额____ 元;20__年 8 月 30 日，向邓六生发放最高额生产经营贷款 1 笔，金额____元;20__年 6 月 20 日，向高新文发放最高额生产经营贷款 1 笔，金额____元;20__年 6 月 16 日，向王玉雄发放 住房装修贷款 1 笔，金额____元，土地性质为划拨;20__年 6 月 16 日，向高勇生发放住房装 修贷款 1 笔，金额____元，土地性质为划拨。以上借款共计 8 笔，抵押物土地均未办理抵押 登记。 3.合同填写不规范 4 笔，金额 1____元。分别是：20__年 6 月 16 日,___营业所向王玉雄发放 住房装修贷款 1 笔，金额____元，向高勇生发放住房装修贷款 1 笔，金额____元。借款合同 未编号，合同无贷款负责人印章;20__年 6 月 20 日___营业所向扈春华发放生产经营贷款 1 笔，金额____元，期限 1 年，合同内容填写不完整;20__年 4 月 4 日___营业所向帖东阁发放 住房装修贷款 1 笔，金额____元，期限 3 年，合同内容填写不完整。 4.借款人资料不全 8 笔，金额 45.____元。分别是：20__年 4 月 5 日,___营业所向徐光友发放 住房装修贷款 4.____元，20__年 4 月 4 日,___营业所向帖东阁发放住房装修贷款____元,无配 偶个人情况证明、户籍证明，无担保人个人情况证明;20__年 6 月 16 日,___营业所向李碧海 发放住房装修贷款____元,抵押物清单中抵押权人未盖章;20__年 4 月 4 日，___营业所向杨玉 军发放住房装修贷款____元，划款扣款委托书未加盖支行印章;20__年 6 月 16 日，___营业 所向王玉雄发放住房装修贷款金额____元;20__年 6 月 16 日，___营业所向高勇生发放住房 装修贷款____元。上 6 笔借款资料中住房装修合同无装修总造价;20__年 12 月 14 日，___营 业所向那天俊发放生产经营贷款 1____元。抵押担保人张启良和房屋所有权人张啟良无有权 证明机关证明为同一人;20__年 4 月 14 日，___营业所向何菊芳发放个人生产经营贷款 8.____ 元,期限 1 年。其划款扣款账户为借款人配偶黄海泉，划款扣款账户为黄海泉签字，无借款 人签字。 5.贷后管理不规范____，金额 1373____元。分别是：20__年 12 月 28 日,___营业所向___白 龙中学校发放流动资金一笔,期限 3 年,金额 17____元，现余额 16____元。3 季度贷后管理报 告无管户经理签字;20__年营业部向___县医药有限公司发放借新还旧贷款 1 笔，期限 1 年， 金额 2____元无 3 季度贷后检查报告;20__年向___土地开发有限责任公司发放贷款 1.2 亿,现 余额 1064____元。20__年 10 月、11 月、12 月无贷后定期检查表。___县交通局贷款 37____ 元无 20__年 3 季度定期检查表;20__年向___县人民医院发放借新还旧贷款 11____元，期限 1 年。___县电力有限责任公司贷款 2 笔，余额 181____元;20__-20__年，分 3 笔共向___县星 王巾被有限责任公司发放贷款 3 笔，共计金额 60____元。以上____贷后管理均未按期进行 信用等级测评 6.未按规定对不良贷款及时进行催收。支行资产经营部未按规定对___星王巾被有限责任公 司、王大国、陶伟、何波海的不良贷款及时发出催收通知进行催收。 三、成因及责任认定 产生上述问题的原因是多方面的，既有主观原因，又有客观原因。现根据问题存在的不同情 况，经审计工作组的审计、调查和分析后认为：其客观原因主要是：经办人员的在业务水平 不高，对各项规章制度的学习不够造成的。主观原因是：各业务部门的自律监管处罚不到位， 工作的责任心不强形成的，___同志应负一定的领导责任。 四、总体评价 本次审计共发出审计调查问卷 16 份，收回 16 份。其中认为___同志履行副行长职责为优秀 的 1____，称职的____。通过调查问卷和与部分员工座谈，总体评价情况是：___支行副行 长___同志在任职期间组织制定了《中国农业银行___支行费用管理实施细则》、《支行不良贷 款控制办法》、《cms 系统维护管理办法》、《贷后管理责任制》、《资产部绩效考核办法》等内 部管理制度和办法，对业务经营、防范风险发挥了一定的积极作用;员工关心的热点是资产 质量差、员工收入低、不良贷款占比高的问题等;职工对行长最满意的是：具有开拓精神， 业务能力较强，工作踏实，平易近人。 综合职工评价和现场审计的情况，审计组总体评价是：___同志任现职以来，在市分行党委 的领导下，团结党委一班人，认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论以及江泽民同志 “三个代表”的重要论述和__届四中全会精神，掌握邓小平理论的科学体系和“三个代表” 重要思想内涵，并将其作为行动指南。积极配合支持“一把手”工作，扎实工作，辛勤耕耘， 以压控不良为己任，以防范风险为前提，以提高效益为最终目标，竭力开展了一系列工作， 促进了业务发展，为___农行形象的打造，为农行业务发展和经营效益的提升做出了一定的 贡献。但由于历史原因，资产质量尚待进一步提高，待消化的包袱还很沉重。但___同志为 ___农行的发展还是作了大量艰苦细致的工作，履行副行长职责是称职的。 银行离任审计报告 4 报告人：___，女，汉族，现年_岁，中共党员，研究生学历，高级会计师职称，金融从业 20__年，现任___银行行长，现将一年以来的工作情况报告如下： 一、加强制度建设，合法合规经营 一年来，本人能够认真学习国家的大政方针，在思想上、政治上、行动上与党中央保持高度 一致，能认真贯彻执行银监部门、总行等相关金融法律、法规、方针、政策和有关规章制度， 用“合规经营”理念打造现代金融企业，不断完善支行相关制度建设，建立合规企业文化， 用合规创造效益，合规创造企业价值。 二、强化内控管理，努力完成目标任务 在任期间，本人在不断加强自身学习、自我完善的同时，对支行各项工作不断加强管理，严 格考核。坚持“以人为本”的管理理念，坚持经营、管理两手都要抓，两手都要硬，从调动 职工积极性入手，切实开展工作，以鼓励为主，奖勤罚懒，鞭策后进，按实绩进行考核，积 极构建和谐支行。 至本年年末，我行各项存款__万元，完成必成数__万元的__%,完成力争数__万元的__%，存 贷比__%。各项贷款余额__万元，全年实现贷款利息收入__万元，年末实现账面利润__万元。 至本年末，我行不良资产余额__万元，不良贷款占比__%。一年来，我行始终保持良好的运 行状态。至目前止，本单位和个人均未因违规违纪受到相关部门的处罚和处分。不存在屡查 屡犯问题。 三、业务开展情况 一年来，本人始终坚持“存款立行、效益兴行”的宗旨，积极投入工作，不断转变经营理念， 强化服务意识，充分发挥主观能动性，积极加强管理。两年来，我行各项表内、表外业务共 同发展，通过全体员工的共同努力，业务进入上升的快速通道。 1、内部控制管理 根据上级银监部门和总行的要求，我行不断加强自身的制度建设，进行不断的梳理和完善， 对内控管理的各个环节加强制约，不断完善新业务的操作规程和流程，同时加强考核，以考 核促提高，以提高促发展。从制度、会计、信贷、安全等多方面，形成相互融通相互制约机 制。 2、财务会计管理 对财务会计方面：①加强学习和内部管理。对上级管理部门下发的各类文件和规章制度及时 组织内部人员进行学习，并严格按照操作流程办理各项业务，确保结算和核算质量，特别是 事后监督系统上线后，更加强了对业务的事前和事中监督，有效地防止了各类案件的发生， 并定期组织内部人员进行技能训练，不断提高综合业务素质;②加强核算，提高经营效益。 随时关注我行与清算中心往来账款，确保业务正常开展资金，在现金管理上，做到勤调款、 勤送款，在业务正常开展的前提下，力求将库存现金控制在核定的范围以内，尽量减少不生 息资产的占用。严格按“三个办法，一个指引”制度，对贷款出账按照提款申请表认真进行 核对。每月企业贷款结息日之前都对贷款利息进行测算，对账户余额不足结息的，及时予以 提示，确保结息日利息全部到账。③切实加强财务管理制度，合理使用资金。严格按总行规 定列支各项费用，坚持勤俭节约，不铺张浪费。 3、信贷管理 一年来，我行始终把信贷风险防范放在首位，严格贷款“三查”，规范贷款运作，把握贷款 投向，优化信贷结构，加强对贷款操作过程中各个环节的规范管理和程式化操作，重点加强 贷后管理，健全风险监控机制，对出现风险的贷款早介入、早处臵，争取主动，控制风险。 同时按照“有保有压、区别对待、择优扶持”的原则，加强客户准入机制，准确把握贷款投 向，优化信贷结构，严格审查客户资信状况和资金实力，及时了解、掌握客户的生产经营、 信贷资金使用等情况，充分运用风险分类工具防范和控制风险，对“两高一剩”、“五小企业”、 建筑业项目经理等行业贷款逐步有序退出，进一步优化信贷结构，促进业务健康发展。坚持 文明办贷、廉政办贷，严格执行信贷承诺，杜绝吃、拿、卡、要的歪风斜气，从行长到信贷 员，人人树形象，个个是楷模，凡是经调查能放的贷款以最快的速度在承诺期间内办理，不 能放的贷款当面说明原因，不推诿、不拖泥带水，在社会上形成了良好的口碑。 4、安全保卫管理 安全保卫工作是各项工作的重中之重，在日常管理中，安全逢会必讲，包括日常业务办理过 程中的安全，“生命之门”——通勤门的日常管理，夜间值班守库的安全管理等，通过对各 种预案的演练，不断加强员工的安全防范意识，确保集体财产和人身的安全，防患于未然。 5、计算机管理 在计算机日常管理中，要求员工做到爱护机器，保持设备清洁，保证设备的良好运行，以便 业务工作的顺利开展。杜绝对机器的带电操作，禁止私自在计算机上安装非法软件、游戏、 电影等，对外来设备禁止与网点计算机连接，并定期、不定期对所辖网点进行检查，确保机 器设备的良好运行状态对业务的重要支撑作用。 四、文明优质服务开展情况 服务是企业的生命线，一年来，我行在不断加强柜面服务的同时，立足“服务三农”、“服务 中小企业”、服务人民，在员工中开展职业道德和服务意识教育，不断增强竞争意识，以“用 心取信，追求卓越”的企业精神作为核心价值理念，为成为调兵山地区最优秀的银行共同努 力奋斗。 平时工作中，对照文明服务规范的要求，要求员工从“我”做起，按照文明礼仪服务规范的 要求，做到从内心为客户着想，而不只是停留在口头及表面，想客户所想，急客户所急，真 正为客户排忧解难，真正体现“人民自己的银行”。从细节入手，真诚的一次微笑、简单的 一声问候、温暖的一杯白开水、礼貌的一次让坐，无时无处不体现了惠民人的热情、周到、 贴心，从而更拉近了与客户的距离，达到了心的交流、情感的升华。 五、经济责任履行情况 1、财务经济责任 在本人任职期内，各项固定资产购臵等均符合规定，八项费用指标多年来均有结余，账面利 润反映真实，无资产流失、截留利润和私设小金库现象，无未先出具申请报告而动用授权外 的营业费用及其他资金支出的现象。 2、经济法律责任 在本人任职期内，我支行未发生经济责任事故，目前不存在“九种人”现象。 六、廉洁自律，克己奉公 在任期间，本人在廉洁自律方面严格要求自己，坚持自身人生观、价值观的不断改造，认真 学习社会主义荣辱观，贯彻科学发展观，严格管理，从严治行，要求职工做到的，我首先做 到，要求职工不做的，我首先不做，做到管好自已的人，看好自己的门，全行廉政建设无案 件。 回顾任期内的各项工作，本人基本能完成了年初计划的各项经营任务，做到各项存款稳步增 长，信贷投放审慎合规，不良贷款努力压降，贷款利息收入持续增加，职工收入逐步递增。 一年来，本人虽然取得了一些成绩，但还存在许多不足之处。展望未来，我信心十足，有各 位朋友的关心、支持，有我们调兵山惠民村镇银行行全体员工的共同努力，我相信，我们惠 民村镇银行的明天将更加灿烂辉煌。 以上述职述廉，不当之处，请指正。 银行离任审计报告 5 我们接受委托，对任职期间 20__年 5 月 1 日至 20__年 12 月 31 日的财务预算的执行情况和 决算上报情况;专项资金的管理和使用情况;国有资产的管理、使用及保值增值情况;财政收 支、财务收支的内部控制制度及执行情况;财务收支是否符合民主决策程序等方面进行审计。 审计工作所提供资料的真实性和完整性是 管理当局的责任，我们的责任是在对该单位所提 供资料实施审计工作的基础上发表审计意见。 一、审计依据 (一)中国注册会计师执业准则; (二)事业单位会计准则和《事业单位会计制度》; (三)中办发[201_]20 号文《县级以下党政领导干部任期经济责任审计暂行规定》; (四)济南市卫生局济卫规财发[201_]4 号文《关于对局直单位主要领导离任经济责任审计的实 施意见》; (五)201_年 5 月 1 日至 201_年 12 月 31 日财务报表财务账簿、凭证及相关资料。 (六)其他相关文件。 二、审计程序 201_年 12 月 27 日，卫生局任期经济责任审计工作领导小组召开会议，下发《局直单位主要 领导干部离任经济责任审计通知书》济卫审函[20__]第 5 号文件，正式开始 尚衍寅院长任 职期间经济责任审计工作。审计小组于 201_年 3 月 4 日进驻审计现场，通过了解核实情况、 实地盘点实物资产、检查复核数据等各种审计程序和方法，对会计核算资料及其他相关资料 进行了全面审计，于 201_年 3 月 25 日结束外勤工作。外勤工作结束后，审计小组对现场审 计取得的资料进行整理，向卫生局安排的协调人进行汇报后，出具审计报告。 三、被审计人及所在单位基本情况 (一)被审计人的情况 (二)所在单位的情况 四、相关指标情况 (一)资产指标分析 1、资产总额增长情况 2、资产负债率的变化情况 3、净资产增长情况 (二)收入指标分析 1、财政补助收入的情况 2、医疗收入的增长情况 3、药品收入的增长情 况 (三)收入支出比例分析 五、存在的问题 (一)财务收支核算及管理方面 (二)专用基金的管理和使用方面 (三)国有资产的管理、使用方面： 1、盘盈盘亏情况 2、未在帐房屋建筑物的情况 3、车辆 实际所有权人与机动车行驶证明载明的所有权人不一致的情况 (四)内部控制及执行情况方面 六、审计意见 通过审计，我们认为 20__年 5 月 1 日至 20__年末尚衍寅院长在任期间，除上述问题外，会 计核算和财务管理符合《事业单位会计准则》和《事业单位会计制度》以及相关制度的规定。 资产管理制度健全，执行情况较好，资产状况良好，无不良资产，国有资产处于保值增值状 态。在财务管理、药品及物品采购和管理方面有一套设计合理的内部控制制度，并且基本能 够按照内部控制制度要求执行。各项支出均有单位负责人、科室负责人、经手人签字。