国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2023期末试题及答案（试卷号：2047） 7页

国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2023期末试题及答案（试卷号：2047）‎ 一、单项选择题（每题3分，共15分）‎ ‎1．商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的( )。‎ A．高资产规模 B．监管体制不同 C．业务范畴 D．高负债性 2．以下属于网上银行系统风险的是( )。‎ A．法律风险 B．信用风险 C．市场信誉风险 D．黑客攻击风险 3．利率敏感性正缺口意味着( )。‎ A．固定利率资产全部来自于浮动利率负债 B．利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债 C．部分固定利率资产来自于浮动利率负债 D．浮动利率的资产等于浮动利率负债 4．按人民银行的规定，商业银行的核心资本不得低于( )。‎ A. 8% B．10% C．50% D．4% 5．存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越( )，其风险程度越( )。‎ A．低；‎ 大 B．低；‎ 小 C．高；‎ 大 D．高；‎ 小 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分）‎ ‎6．商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源。‎ ‎( ) 错误。商业银行的资产是其收入的主要来源，但不是唯一的来源。因为银行收入来源中，还有一大部分来自于银行通过提供服务，如汇兑、结算、代收代付等业务而获得的收入。‎ ‎7．网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的业务风险和基于虚拟金融服务品种形成的系统风险。‎ ‎( ) 错误。网上银行的风险包括基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。‎ ‎8．如果一家商业银行的存贷款比例超过了75%，只能通过严格控制贷款发放的方法来降低。‎ ‎( ) 错误。商业银行的存贷款比例=各项贷款期末余额／各项存款期末余额；‎ 因此，降低存贷款比例的途径有两种：一是通过按期收回贷款，严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；‎ 二是积极吸收存款，扩大存款基数。‎ ‎9．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。‎ ‎( ) 正确。‎ ‎10.衡量银行的安全性，主要是看经营面临的风险程度，贷款风险比率、拆借资金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性的重要指标。‎ ‎( ) 错误。贷款风险比率和拆借资金比率的确是衡量商业银行安全性的指标，但存贷款比率是衡量商业银行资金流动性状况的指标。‎ 三、填空题（每空1分，共8分）‎ ‎11．商业银行的政府监管应遵循的基本原则有依法监管原则、合理监管原则、适度监管原则以及高效监管原则。‎ ‎12.商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会其中股东大会是商业银行的最高权力机构。‎ ‎13．资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。‎ ‎14.商业银行业绩评估的主流方法----商业性评估体系的核心是评价银行的利润和风险程度 四、名词解释（每题4分，共12分）‎ ‎15.资本充足性：是指银行资本应保持既能承受坏账损失的风险，‎ 又能正常运营、达到盈利的水平。‎ ‎16.存款负债：商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金，是商业银行主要的资金来源，又称为被动性负债。‎ ‎17．利率敏感性：资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及它们对市场利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。‎ 五、简答题（每题10分，共30分）‎ ‎18．国际上解决商业银行不良贷款的主要方法有哪些？ 答：(1)强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产。‎ ‎(2)分离不良资产，交由专门机构处理。‎ ‎(3)培育资产重组的中介机构和中介专家。‎ ‎(4)充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模。‎ ‎(5)债权全部或部分转股权。‎ ‎(6)直接的资本注入。‎ ‎(7)破产清算。‎ ‎(8)利用信贷资产衍生产品，降低风险。‎ ‎（共10分，漏答每个要点扣1分，全部答错不得分。）‎ ‎19.财务顾问业务的产生条件和主要类型是什么？ 答：(1)财务顾问业务产生的社会条件：‎ ‎①单位、个人资金积累到相当规模。‎ ‎②投资渠道多样化，投资风险加大。‎ ‎③银行理财能力提高和银行竞争的加剧。‎ ‎(2)根据银行财务顾问业务的性质可以分为如下几类：‎ ‎①企业信用等级评定。‎ ‎②固定资产投资项目评估。‎ ‎③资产评估。‎ ‎④债券评级。‎ ‎⑤投资咨询业务。‎ ‎⑥综合咨询。企业经营管理咨询、经济发展战略咨询。‎ ‎（答对全部要点得10分，漏掉一个要点扣1分，全部答错不得分。）‎ ‎20．商业银行资产负债比例管理对银行的主要影响有哪些？ 答：‎ ‎(1)资产负债比例管理防止了银行无限制的扩张自己的资产和负债。‎ ‎(2)它改变了大银行过分依赖向中央银行借入资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感，增加了银行的竞争意识。‎ ‎(3)在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩，减少商业银行过分运用负债管理方法、通过市场借入短期资金来长期使用的风险，有利于银行保持稳健经营。‎ ‎(4)保证银行的流动性处在一个合理的水平。‎ ‎(5)增强了银行以创造利润为中心的意识，改变了过去银行重发展资产规模，较少的考虑这样做 是否增加盈利的局面。‎ ‎(6)资产负债比例管理增强银行的资本金意识。‎ ‎（答对全部要点得10分，漏掉一个要点扣1.5分，全部答错不得分）‎ 六、论述题（共20分）‎ ‎21．试述商业银行的利率敏感性分析及缺口管理战略的主要内容。‎ 答：(1)利率敏感性分析通过资产与负债的利率、数量和组合的变化来反映利息收支的变化，从而分析它们对银行利息差和收益率的影响，并在此基础上采取相应的缺口管理。‎ ‎(2)利率敏感性缺口管理是商业银行进行资产负债综合管理时主要采用的方法。利率敏感性缺口(GAP)等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产(ISA)与利率敏感性负债(ISL)之间的货币差额，即GAP-ISA-ISL。‎ GAP>O，称为正缺口，意味着利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债；‎ GAP