信贷员工作总结范文 19页

信贷员工作总结范文 信贷员个人工作总结 大学毕业到现在已经几年了，毕业以后我就考取了银行的工作， 来到我们的农商行。 时间悄然走过， 今年我成为了农商行的一名客户 经理，做信贷工作的日子已经有了差不多 10 个多月，感触甚多。在 刚开始的时候我并不熟悉我的工作， 还好我认真努力的工作， 积极的 熟悉我的工作业务。现将本年度的工作总结如下： 首先谈谈我个人的工作态度，这份工作是我大学毕业后的第一份 工作，因此我视其如宝。从培训到工作这段时间里，常常听到很多人 说这份工作太辛苦、太劳累，但出于多这行的热爱，我也咬牙坚持了 下来。有人说工资太低，而我眼光不会那么肤浅，我看到是未来的舞 台而不是现在的待遇， 况且进行后发现工资待遇也不错。 现在我真的 特别喜欢这份工作， 因为在这里我可以看到实现我人生的价值和梦想。 在工作过程中，我发现这份工作单单不是放款收款那么简单而容 易，而是要自己所要学习的东西还有很多很多。比如：做过一件事， 总会有经验和教训。 为便于今后的工作， 须对以往工作的经验和教训 进行分析、 研究、概括、集中， 并上升到理论的高度来认识。 第一、 要学会看人，要学会看企业状况。因为我们是做贷款，如果你第一步 看错了， 以后收贷款的时候说再多的好话， 恐怕都很难达到你预期的 效果。 收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人， 而不是实在没有钱 没有办法还的人。 第二、要学会培养客户、留住客户，但更要记住“打江山容易守 江山难”这句话， 我们不仅要在原有的基础上开发新客户，但更要要 老客户维护好， 老客户往往会给你有 “意外” 的惊喜。 打下的“江山” 我们必须要想到以后如何地守住 “江山” 。贷户是人， 人是有感情的， 当他们成为我们的顾客时， 我们要用真诚的心对待他们， 在他们有困 难的时候我们帮助他。我们要努力成为他们的“知心朋友”，要是做 到这点那么这客户你是就放心。 我们农商行就有我们这批人， 有像我 们这样走进村村户户农家服务， 将金融便利带进园区， 处处为客户着 想。 第三、要学会管理。我们的客户多了，如果你没有很好的管理 能力，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、郁闷。首先你得学会 合理分配你的时间， 这样你才能更好地工作。 虽然你的时间是为贷户 而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如 何管理好自己的贷户。还有一个，你必须学会管理账目，因为我们做 的金融业务涉及是钱的问题， 而人们对钱是最严肃和认真的。 我们不 能马虎、不能大意，我们要认真管理好自己的账单对贷户负责、对农 商行负责、更是要对自己负责。 第四、要学会做人。 “要学会做事，先得学会做人”其实这句话 是非常有道理。如果你不会做人，那么你就不会做出更好的事情。因 为你做事时， 首先面对的是人， 当你进入一个公司你不能马上适应你 的工作环境、你的人际关系，何谈做出更好的事。我们首先必须在自 己所在的农商行跟老员工沟通好， 处理好人际关系， 做到天天上班都 是怀着愉快的心情、 带着积极向上的精神风貌， 做到农商行就是我家， 到农商行就像回到自己温暖、 和谐的家里一样幸福快乐。 面对顾客时， 我们更好做好自己本职的工作， 展现自己优秀的服务态度、 专业素质， 做到贷户和自己是亲如一家人。 还有我们要学会时常回访客户。 我们 的业务不是放出贷款就完了， 而是要收回贷款， 那么我们就要保持和 贷户有良好的联系， 有着他们的最新收成信息、 有着他们的思想动态， 这样我们就不会被动。 如果做好这些工作那么我相信业务量会直线上 升，以后的回收率更是百分之百。 第五、要熟知专业知识。 1 、在领导指导下，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力， 在具体的工作中形成了一个清晰的工作思路。在成为一名信贷员后， 我本着“把工作做的更好”这样一个目标，开拓创新意识，积极圆满 的完成领导分配的各项工作，在余限的时间里，加强学习业务工作， 为下一步工作打好基础。明确努力方向，提出改进措施。 作为一名信贷员，深地感到肩负重任，自己的一言一行也同时代 表了我行的形象， 所 以更要提高自身的素质，高标准的要求自己，加强自己的专业知 识和技能。 2 、认真、按时、高效率地做好行里所交办的具体工作。 为了工 作的顺利进行及与各支行之间的工作协调， 除了做好本职工作， 积极 配合本行其他同事做好工作。 3 、工作态度和勤奋敬业方面。要热爱自己的本职工作，能够正确 认真地对待工作的每个细节，热心为农民服务，认真遵守劳动纪律， 保证按时出勤，坚守岗位。 总结了这 10 多个月来的工作， 尽管有了一定的进步， 但在很多方 面还存在着不足。 比如有创造性的工作思路还不是很多， 个别工作做 的还不够完善， 业务类客户资料太少， 这有待于在今后的工作中加以 改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工 作效率全面进入一个新水平，为农商行的发展做出更大更多的贡献。 银行信贷员工作总结 主要反思从事客户经理工作中的错误和教训，以助于完善工作细 节，想到哪里写到哪里，内容并不限于贷前调查，，各位同仁有不同 意见或高见的请多多指教。 首先要调查借款人和担保人的资信情况。一是内部调查，通过信 贷管理系统、 个人征信系统调查借款人、 担保人和借款人亲属的信息、 借款、担保情况和还款记录。通过公民 __ 核查系统调查借款人和担 保人身份的真实性。 二是外部调查。 根据借款人、 担保人的居住地址、 从事行业、个人透漏的信息等，看看有没有和他们熟识的同事、村民 （或村两委成员）、原有客户，通过他们，对借款人、担保人的情况 做更广泛的了解。 三是实地调查。 一定要到借款人的家里和实际经营 地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借 款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本（资产负债 表可能没有， 但日常经营的流水帐务记录应具备， 没有的话就很成问 题了），生产购销状况要了解，成本支出和盈利结构要了解，生产的 采购渠道、 销售渠道要了解， 最好了解借款人生产的上游供应商和下 游销售对象， 打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。 查看借 款人的自有资金情况 （可以要求查看他的存单等） 和在银行信用社的 存取记录。 要了解借款人借款用途的真实性。 了解借款人家庭成员状 况尤其是他们的健康、 收入等情况， 估算借款人的家庭总收入和总支 出。 我在这方面曾经产生的风险 （虽然都收回了， 但期间很是紧张） 1、 信贷管理系统没上的时候，有个借款人在其他乡镇有 20 多万不良贷 款，向我申请借款，因为有公务员担保，没有向相关乡镇的信用社咨 询就发放了，最后不得不通过起诉收回。 2、有个借款人弄了别人的 生产经营设备给我看，而 __ 查看经营证照，更糟糕的是借款实际用 途是还债（这一点由于调查不深入事后才了解到），更更糟糕的是贷 款到期后借款人进了监狱。于是只好起诉担保人收回。 3、有些同事 介绍的贷款，疏于防范，简化了程序。到期后难以归还，后悔莫及。 其实同事的素质也不一样， 有的根本不了解信贷的风险， 或者吃人家 几顿饭喝点酒就介绍贷款。 4、对于村委成员或者“能人”介绍的贷 款，调查时有些大意，形成了很多让自己紧张的风险因素。有个客户 经村委成员从我这里贷了款， 结果因家庭矛盾自杀了。 当然由于我贷 款时态度比较好， 这位借款人居然在自杀前提前还了钱。 但这事想想 后怕。 5、对于领导们介绍的贷款，碍于面子发放，调查也不深入， 期间也出现了很多潜在风险。 刚从事工作的时候，学制度，吃请是严格禁止的。但实际从事客 户经理工作中， 发现其实和借款人吃饭也有一点好处： 可以进一步了 解借款人和担保人。首先是酒后吐真言，酒喝多了，人的本性容易显 露；其次是了解借款人的朋友圈。 和你吃饭借款人一般是请比较不错 的亲友来陪的，所谓“物以类聚，人以群分”，通过在酒桌上了解借 款人的亲近好友， 可以进一步了解借款人的本性。 三是通过借款人的 消费了解借款人，一般而言，对于太大方花样太多（吃了饭洗脚，洗 了脚洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌还没完）的借款人，我是心存警惕适 可而止（对于很不像话的邀请坚决拒绝）的，遇上这种人，我的态度 是不管调查的其他因素多好， 我也坚决不放款， 第二天我把你消费的 钱打到你的存折上， 全当我自己出钱了解了一个不合格的借款人。 而 对于贷款利息斤斤计较，吃饭时非常算计的人，我反而印象比较好。 吃饭的弊端更多，权衡利弊，吃不如不吃。 和借款人吃饭的弊端： 1 、贷款利息加上保险，贷款成本已经很高，而吃饭一般由客户掏 钱，于心何忍？ 2 、客户请你吃饭，一般抱着“我请你办事才请你吃饭，吃了饭就 要为我办事”的心理，如果拒绝贷款，他会觉得很吃亏，有些不咋地 的会故意找麻烦。 3 、吃人嘴短，吃了饭，调查时难免心虚放松条件。 4 、制度不允许。 5 、吃饭一般要喝酒，喝酒一般会误事。 曾经设想过 AA制或者自己付钱， 但实际上行不通， 客户付钱的速 度一般比你快，自己付钱吧，单位又不给开费用。所以权衡利弊，客 户请吃饭，坚决不去。至于贷前调查中收受客户礼物、娱乐这种事， 坚决拒绝， 为几百块钱的物品或消费而承担上万元甚至几十万的风险， 傻子才做这种事。 非常重要的一点：在办理贷款手续时，必须让借款人、担保人在 《贷后检查表》、《贷款到期通知书》、《贷款逾期催收通知书》、 《担保人履行责任通知书》上签字。 贷后检查表填五张，签字盖章。目的主要是应付检查，防止被罚 款。填好贷后检查表不代表不去检查了，只是手续上要事先完备，以 防万一。 贷款到期通知书一张。目的一是为应付检查，二是牵扯诉讼时效 问题，可能成为法律要件。 《贷款逾期催收通知书》 填 8 张，逾期后两年内 （超诉讼时效前） ， 每个季度一张。一是应付检查；二是减轻责任，三是作为法律要件。 自己的一个教训是贷款到期后逾期不还， 借款人和担保人拒绝在催收 通知和履责通知上签字盖章，从而眼睁睁看着诉讼失效而毫无办法。 这些资料不要怕麻烦，一定要在办理贷款时就齐备，如果贷款逾 期想再补，会非常难。 借款合同、担保合同除会计上保留外，自己必须留一份。这个事 儿陆*以前告诉过我，但我没当回事，现在看这是非常重要的。因为 ** 信用社居然把合同给弄丢了，没有合同，怎么起诉？ 职工介绍外人贷款的，除非找到两个以上无借款、无担保的正式 公务员做担保，否则必须由介绍人担保，如果介绍人不能担保，不管 是谁介绍的，贷款免谈。 对于以恐吓手段申请贷款的，免谈，一律不办。原因很简单，他 不会为贷不到款而使用卑劣手段。 但如果你给他放了贷款， 到期收不 回起诉，他在压力下可能会狗急跳墙。 现在拒绝申请贷款面临的风险， 远小于以后还不上面临的风险。 借款人申请贷款时，要先提供借款人、担保人的住址和电话，先 进行电话联系沟通，并 进行实地调查，这样可以防止欺骗。包括借款人骗自己、也包括 借款人骗担保人。 借款人申请贷款而妻子等亲属不同意的，不予放贷款。原因很简 单，最了解借款人的，是他的亲属，如果他的亲属都不支持，你还能 指望他的家人与他同心协力吗， 而没有家庭支持的人， 事业一般很糟 糕。 每个客户经理都会有一个自己的借款人圈子，这个圈子，应该是 由讲求诚信、重视家庭、行为端正、，请保留此标记事业成功的人来 组成，你的借款人圈子会影响到你自己的行为和人生，不可不重视。 不可否认，我干客户经理期间。较为接近、来往频繁的借款人圈子， 素质较低，行为较差，事业也混的不怎么样。我假如再干客户经理， 必须端正自己的行为，建立一个端正的圈子，离小人远一点。 贷款管理中应该使用五级分类方式。但鉴于目前五级分类现状， 可以采取账面一套五级分类帐， 自己再私下建立一份五级分类帐的做 法，以实现动态及时管理。 贷款调查中，千万不要收受客户的礼物和吃饭、娱乐邀请。 客户申请贷款时，先问他能不能找到定期存单质押担保，毕竟这 是最安全的方式。数额较大的，也可以考虑房地产抵押担保，因为只 有数额大， 客户才能考虑评估及其他程序， 而房地产抵押率在房价高 涨的时候， 能低则低。 对于房产抵押的， 要求他出具第二套房产证明， 并在房管局备案，贷款还清前不出售。如果这个设想不能成立，那末 房地产抵押贷款也不用办。 不管谁介绍的贷款，都要坚持原则，行就是行，不行就是不行。 如果初次调查后认为不行，领导让再次调查，干脆找理由推脱掉，让 他安排别人办理。别给自己找麻烦。 信贷业务的大忌是轻率、浅显、没主见、没原则和仁慈。 一定要了解借款人和担保人的住址， 并且在调查中一定要去一趟。 在贷后检查中更要注意借款人的住址变化。 传统的借款人信用分析的 5C及个人的理解。 1 、character ，品德。衡量借款人的还款意愿。考察借款人的品 德，主要是考察借款人在银行、信用社以往的借款、担保记录；问询 村委成员或者村中品德较好较有威望者对借款人的评价 （如品行、 素质、爱好、经营项目、资产等，有没有不良嗜好）；问询对客户 较熟悉的人的评价；问询客户经营中的上下游客户对他的评价； 同客户交谈，依靠客户谈吐、外貌等第一印象做出感性判断。综合以 上因素，再加上自己能想到的因素，对客户的品德进行判断。 2 、capacity ，能力。通过调查和问询，了解借款人的经营能力、 营销能力、管理能力等等因素，作出判断。从实际而言，还要考察借 款人的实际社交能力，因为这涉及两个问题：能不能找到有实力 的担保人（最好是公务员），贷款到期后能不能筹措到资金归还（从 实际看，贷款后经营一年，依靠经营收入全部偿还贷款本息的似 乎有限，很多客户实际上是依靠外部借款来偿还到期贷款的， 这是不 可否认的事实，即使是媒体大亨默多克，当年从一家小银行贷了 1000 万美元，到期后也因为流动资金紧张无力归还而请求借新还旧 或 者展期，而这家小银行则固执的坚持所谓“风险制度”，坚持收 回，几乎导致新闻集团破产清算， 而当默多克通过其他途径渡过难关 后，这家小银行永远的失去了新闻集团这家客户） 3 、capital ，资本。评估借款人的债务、担保情况。不光是银行 债务，最好是能了解借款人的民间债务。了解借款人的家庭情况、家 庭收入和家庭负担。最后，要判断出借款人有多少钱，这些钱有 多少是他自己的。可以要求查看借款人的银行流水和存款状况。 4 、collateral ，担保。分析担保人的实力、信用状况、品德等因 素。 5 、conditions ，环境。分析借款人的行业是否有环保、法律、发 展等方面的障碍，其前景如何，竞争程度如何，总体利润率如何，借 款人的经营在本地、 本区的竞争中处于什么地位， 其项目的持续性如 何。这一点看起来有些虚，但确实很重要，对于化工、石灰等行业， 调查时应查看有没有相应的法律文件、环保、安检手续。如果没有， 一旦被取缔，还贷款就成问题了。 目前大部分贷款是担保贷款，某位主任任职期间曾经采取了一个 办法：如果借款人有抵押物，比如自己的住房之类的，首先要他找找 担保人，签订借款合同和担保合同。 但同时又和借款人订立一份抵押 合同，要求用住房等进行担保， （住房不用做评估，只做抵押登记即 可）。将担保借款合同纳入手续管理，抵押合同则自行保管，上级检 查时只给看担保的手续。 而一旦借款人和担保人都不能归还贷款， 就 以抵押合同为依据， 执行房产。 这一措施虽然在法律和制度上不一定 合规，但在实际上却对借款人有极大的约束作用。事实也证明，这位 主任任职期间，资产质量一直非常好。 客户到单位申请贷款时，第一次面谈，应该问讯以下问题： 1 、贷款的用途是什么？ 2 、居住地址在哪里？有没有自己的住房？有没有房子的产权证明。 家属（配偶、子女） 的姓名、职业、收入、有没有贷款？是否支持申请人贷款？ 3 、以前有没有在自己单位办过业务？包括存款和贷款业务， 尤其 是存款业务。有没有为别人担保过贷款？ 4 、经营什么项目？自己经营还是合伙？有没有经营执照？如果是 特殊行业， 有没有相关证照？项目的经营地址在哪里？项目名称叫什 么？经营的场所是自己的还是租的？有没有相关产权和租约？ 5 、项目是如何运营的？请客户把流程介绍一下。 上游供货商是谁？ 如何结算？下游销售对象是谁？如何结算？雇着几个人？工资多高？ 如何支付？该项目经营多长时间了？ 6 、客户有那些生产经营的机器设备？成新率如何？有没有购置发 票？价值如何？ 7 、客户每月的生产量、 销售量有多少？成本如何？价格如何？利 润情况如何？（单件利润、每月利润、每年利润）。 8 、本地同行业的竞争者有那些？申请人的项目在其中的地位和竞 争力？这个行业的前景如何？ 9 、这次贷款的自有资金有多少？能否提供自有资金的证明 （比如 存折或已购入产品之类的证明） ？这次融资的投入预计是多少？预计 多长时间收回成本？利润率是多少？准备多长时间还清贷款？ 10 、借款人的其他资产还有什么？比如房产、 车辆、 机器设备等， 这些资产有没有权属证明？能否办理抵押？ 11 、借款人能否借来存单进行质押？ 12 、借款人能否找两个以上的公务员担保？姓名、工作单位、住 址、电话。是否已经联系好？ 13 、借款人能否找到实力强、 讲信用的其他人担保？姓名、 单位、 住址、电话。是否已经联系好？ 14 、客户有哪些比较熟识的人，认为他们会对自己作出正确的评 价？请他留下他们的电话。 提供，原文地址 :/a/xx06/1889.html ，谢谢！ 信贷员年终个人工作总结 xx 年，在县联社党委的正确领导下， 在各级党委政府的关心支持， 在联社信贷部等各部门的指导， 在全体同事的帮助下， 我认真学习银 行业务知识和业务技能， 积极主动的履行工作职责， 较好的完成了本 年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面 都有了一定的提高。本年度 , 个人工作总结如下： 一、理清工作思路，一项工作首先要有一个工作计划，今年初， 我计划在工作和学习上两不误，学习方面，我加强金融理论的学习， 学习现代银行经营之道， 学习银行管理模式， 在信贷上尤其学习贷款 新规。在工作方面，年初我就将存款、贷款、四五级不良贷款、财务 收入、 110 和 108 科目等各项指标任务认真分析。通过分析，针对性 地作出一些决策， 例如在不良贷款方面， 我将全年的到期贷款和不良 贷款以表的形式列出来， 然后按时间顺序排列出来， 再合规合理地降 低不良贷款。 又如将所有欠息大户导出来， 在平时的工作中有所重点 地盘活信贷资金，同时也增加财务收入。 二、服从社主任的安排、团结同事。一年来我服从社主任的工作 安排，团结同事， 同时为社主任积极计谋献策，配合同事积极完成各 项日常工作， 我想以自己的工作责任感来获得领导和同事的认可， 所 以我努力培养自己的耐心、 责任心、 所以也从来没有向上级领导唠叨 过，也没有议论是是非非，我觉得作好自己，让别人去说吧。 三、爱岗敬业，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工 作，信贷工作一年来，我能够认真的去对待每一笔贷款，我能够态度 温和地对待每一个客户， 对于贷款条件不符合客户、 不良贷款户和欠 息户， 我也能和气的作出解释和劝说， 所以我得到每个客户的尊重和 好评。在信贷工作方面，我认为信贷工作的最高境界是“莫愁前路无 知己，天下谁人不识君”，一年来，我在信贷工作上的深入，在我社 贷款管辖区域内的市场有了很深的了解。 一年以来，在社主任的带领下，通过各位同事自觉努力，我们较 好的完成如下经营指标任务， （一）存款稳步增长， 截止 20１０年 12 月 31 日，各项存款达 *** 万元，比 xx 年年末存款余额 *** 万元，净增 *** 万元，平均每月净增 *** 万元，本年存款任务计划净增 *** 万元，较任务数超额完成 *** 万 元，其中储蓄存款余额为 *** 万元，占比各项存款余额 ***%。 （二）贷款平稳完成任务，支农力度不断加大。截止 20１０年 12 月 31 日, 我社各项贷款余额达 *** 万元， 比 xx 年末贷款余额 *** 万元， 净增加 *** 万元， 本年计划任务净增 *** 万元， 完成联社下达的任务数。 （三）信贷资产有效改善，不良贷款得到有效控制。截止 xx 年 12 月 31 日，四级不良贷款余额 *** 万元，其中，逾期贷款 *** 万元， 呆滞贷款 *** 万元，不良贷占比各项贷款 ***%，比年初下降 *** 万元， 本年计划任务下降 *** 万元，超额完成 *** 万元。 （四）财务收入有所增加。各项业务收入 *** 万元，较 xx 年各项 业务收入 *** 万元，净增 *** 万元 , 较年初以 ***%的速度增长，本年计 划收入 *** 万元，超额完成 *** 万元。其中 : 贷款利息收入 *** 万元 , 中 间业务收入 *** 万元。 （五） 股本金保持稳定， 金碧卡发行进展顺利。 股金余额 *** 万元 , 全年分红利 *** 万元； 金碧卡发行 *** 张，本年计划发行 *** 张, 完成计 划数的 ***%。金碧惠农卡发行 *** 张，本年计划发行 *** 张, 完成率为 ***%。 内容仅供参考