精编国家开放大学电大本科《金融法规》2022期末试题及答案（试卷号：1049） 8页

国家开放大学电大本科《金融法规》2022期末试题及答案（试卷号：1049）‎ ‎ 国家开放大学电大本科《金融法规》2022期末试题及答案（试卷号：1049）一、单项选择趣（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题3分，共30分） 1．国际货币基金组织主要对会员国提供( )。 A．长期贷款 B．风险资本信贷 C．战争赔款 D．中短期贷款 2．票面残缺不超过1/5的人民币( )。 A．可全额兑换 B．可兑换4/5 C．可半数兑换 D．不予兑换 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( )的。 A．过失 B．故意 C．过错 D．欺诈 4．中国人民银行行长由( )任免。 A. 国务院总理 B．国家主席 C．委员长 ‎ ‎ D．全国人大常委会 5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起( )内予以回复。 A．90日 B．60日 C．30日 D．15日 6．我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于( )。 A．8% B．5% C．10% D．13% 7．下列关于汇票贴现的说法，不正确的一项是( )。 A．汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式 C．汇票贴现是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行 8．具有以人的信用为履行合同的保障特征的担保方式是( )。 A. 抵押 B．保证 C．质押 D．留置 9．受益人自( )起享有信托受益权。 ‎ ‎ A．信托财产转移占有之日 B．信托生效之日 C．受托人接受信托之日 D．被委托人指定之日 10.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该( )。 A．在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B．在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C．保险方不予赔偿 D．保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题3分，共30分）11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有( ) A．定期存款单 B．支票 C．定活两便存款单 D．大额可转让存单 12．下列有关人民币的论述中正确的为( ) A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B．人民币由中国人民银行统一印制、发行 C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D．人民币现已实现资本项目可兑换 13．有价证券诈骗罪中的有价证券是包括( ) ‎ A．国库券 B．金融债券 C．票据 D．信用证 14.货币政策的中介目标主要有( ) A．国民收入 B．利率、 C．就业率 D．货币供应量 15.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括( ) A．排查 B．不定期检查 C．金融机构年检 D．专题检查 16．储蓄存款的原则( ) A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为储户保密 17．下列可以发生留置权的合同类型是( ) A. 保管合同 B．运输合同 C．租赁合同 D．加工承揽合同 18.受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括( ) A. 受托人 B．委托人 C．债权人 D．第三人 19．根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有：( ）A．证券经纪业务 B．证券自营业务 C．证券承销业务 D．经中国证监会核定的其他证券业务 20．根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益( ) A．本人及其配偶 B．子女 C．父母 D．与投保人有抚养i赡养或者扶养关系的家庭其他成员 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） ‎ ‎21．国际清算银行的最高权力机构是理事会。( × ) 22．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。( × ) 23．保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。(√ ) 24.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。( × ) 25．我国法律对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。( × ) 26．商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。(× ) 27．票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。(√ ) 28．一般而言，主合同无效，担保合同也无效。( √ ) 29．委托人和受托人都不可以成为信托关系的受益人。( × ) 30.B股股票是指股票以外币标明面值，且在发行、交易和股息发放时均以国家指定的外汇计价支付的股票。( × ) 四、案例分析题（每题15分，共30分） 31．（15分） ‎ 北京A房地产开发有限公司（现更名为B观光农业有限公司）出具现金支票一张，票面金额为49000元，兑付银行为北京银行双榆树支行，出票日期为2008年11月8日，收款人为本单位，用途为备用金差旅。之后B公司将该现金支票转让给公司职员甲，以支付其工资，2008年11月17日，甲向银行请求付款时，该行对票据进行验证及核对后告知甲，B公司账户无钱，无法兑付。甲因无法实现票据权利，遂向法院提起诉讼，请求：1．判令B公司立即清偿甲49000元；2．诉讼费由B公司承担。 请简要回答下列问题： (1)A公司出具的现金支票是什么性质？ (2)甲是否享有该支票的票据权利？ 答：(1)属空头支票。依据《票据法》第87条的规定：“支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额。出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。禁止签发空头支票。” (2)甲不能享有该票据上的权利。该票据为现金支票，依据《票据法》第82条及中国人民银行《支付结算办法》第27条的规定“票据可以背书转让，但填明”现金“字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。”现金支票只能用于提取现金，不得背书转让。本案中的现金支票票面上已写明收款人为本单位，用途为备用金差旅费，该张支票的票据权利只能由本单位行使，甲不能享有该票据上的权利。 32．（15分） ‎ 李某为某证券投资咨询机构的从业人员。在向客户王某提供咨询服务的过程中，李某的投资建议都十分精准，为王某多次获取了利润或者避免了损失，王某因此对李某的能力十分赞赏，遂决定委托李某进行证券投资。双方约定如果有亏损，李某承担全部风险；如果有盈利，李某可以获得百分之二十的报酬。王某遂将50万元交付于李某，但随后股市转熊，李某受托的投资也出现了大幅度的亏损。 请简要回答下列问题： (1)本案中王某与李某的委托合同是否有效？ (2)本案中投资的损失应由谁承担？ 答：(1)证券投资服务机构在证券市场中的主要作用是通过其专业知识和技能为服务客户提供最佳方案。如果允许其从业人员代理委托人从事证券投资，可能会引发咨询业务和经纪业务混合操作的弊端，进而损害投资者的利益并危害市场。因此，我国《证券法》第171条规定：“投资咨询机构及其从业人员从事证券服务业务不得有下列行为：（一）代理委托人从事证券投资；（二）与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失。”本案中，李某作为证券投资咨询机构的从业人员，不得接受客户王某委托，代理其从事证券买卖。因此，该合同无效。 ‎ ‎(2)根据我国《证券法》第171条第2款规定：“有前款所列行为之一，给投资者造成损失的，依法承担赔偿责任。”本案中，李某作为证券投资咨询机构的从业人员接受客户王某委托，代理其从事证券买卖并约定投资分红，因此违反了《证券法》第171条的规定，对于投资损失应负赔偿责任。 ‎