上海高考经济学第一轮复习 15页

第五课 金融服务与投资理财 ‎【本课考点及要求】‎ ‎1．货币在商品交换中的功能[B]‎ ‎2．从金银货币到纸币[A]‎ ‎3．货币借贷活动和利息[B]‎ ‎4．中央银行的性质和职能[B]‎ ‎5．商业银行的主要业务[A]‎ ‎6．投资理财与规避风险[B]‎ ‎7．利用证券市场实现资产增值[B]‎ ‎8．投资理财应当遵循的原则[B]‎ ‎【考点解析】‎ ‎3．货币借贷活动和利息[B]‎ ‎（1）货币的派生职能 ‎①是财富的代表:未来的购买力；实现增值 ‎②借贷活动的含义 ‎（2）利息 ‎①利率 ‎②计算公式 ‎4、中央银行的性质和职能 ‎（1）金融活动和金融业 ‎——金融是现代经济的核心 ‎—一一系列与货币收支有关的交易和借贷等经济活动，就是金融活动。它包括货币的发行、流通与回笼、货币的借贷、外汇/金银的买卖、各种有价证券的发行与买卖，票据贴现、信托、保险等 ‎——金融业是指经营金融商品的特殊企业。包括银行业、保险业、信托业、证券业、租赁业、典当业等。‎ ‎（2）银行的作用 ‎①银行是货币流通和借贷活动的中枢神经（尤其是中国人民银行是整个金融活动的总枢纽）‎ ‎②银行为我国经济建设筹集和分配资金，对我国经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。‎ ‎（3）我国的现代银行体系 以中央银行为领导，以商业银行为主体的银行体系 ‎（4）中央银行的性质 是一个国家中唯一代表国家进行金融调控的特殊金融机构，是政府的银行，是国家行政机关（它的名称并非一定就叫中央银行）‎ ‎（5）我国的中央银行与其他金融机构的区别 ‎①中央银行是政府的银行 央行是不是以嬴利为目的的金融企业，而是受国务院领导的国家行政机关，是政府制定货币政策、实施金融调控的机构。（联系宏观调控手段）‎ 还经理国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动。‎ 联系履行国家职能。‎ ‎②中央银行是发行的银行 只有中国人民银行可以代表国家，统一发行人民币。‎ 发行的货币和流通中所需要的实际货币量相一致。‎ ‎③中央银行是银行的银行 中国人民银行也从事存贷款和资金划拨清算等业务，但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构。‎ ‎（6）中央银行的地位和作用 拥有强有力的中央银行，现代市场经济中的金融活动才能正常有序的运作，才能防范和化解金融风险，维护金融和社会稳定。‎ 我国的中国人民银行，作为国家宏观调控的关键部门，是整个金融活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用 ‎（7）中央银行的主要任务/职能 主要任务：制定和执行货币政策，进行金融宏观调控 主要手段：运用货币发行、利率、汇率等手段加以实施，贯彻政府宏观调控意图。‎ 主要目的：负责维护货币币值的稳定，以此促进经济增长 ‎（8）中央银行的其他任务 经理国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动，统一发行人民币 从事存贷款和资金划拨清算等业务，但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构 ‎5、商业银行的主要业务 ‎（1）商业银行的性质 不是仅为商业企业服务的银行，而是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务的综合性银行。‎ 不是国家行政机关，而是金融企业，以盈利为目的 ‎（2）商业银行的地位 是银行业的主干，占据着主体的地位 ‎（3）商业银行的主要业务 ‎①主要业务 第一，吸收存款 ‎※吸收存款的作用：它是商业银行最重要的资金来源，也是进行贷款等其他业务的基础。（吸收存款对于银行来所始终是第一位的基本业务——邓小平）‎ ‎※商业银行之所以能吸收到居民存款的原因 ‎※商业银行吸收存款储蓄的原则 ‎※商业银行有众多的存款品种 第二，发放贷款 ‎※发放贷款的对象：主要是企业，还有居民个人 ‎※存贷款业务的作用：银行通过吸收存款，把小钱聚成大钱，然后贷给企业用于经营，即把暂时不用的死钱变成活钱，让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用，促进经济发展；也可用于个人创业或生活消费。这样调节了城乡居民、企事业单位之间的资金余缺。‎ ‎※借款应当诚实守信 第三，中间业务 ‎※中间业务的含义：指银行不运用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务。‎ ‎※最重要的中间业务——转帐结算 ‎ 转帐结算的含义：银行为客户和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的钱款收付进行清算了结的服务。‎ 转帐结算的优点P12‎ 结算工具：支票、本票、汇票、银行卡（实际存款、贷款、消费、结算、查询为一体的“电子货币”；分为借记卡和贷记卡P14）‎ ‎※其它中间业务P14‎ ‎②商业银行在从事不同业务中承担的角色 主要业务 银行角色 双方关系 存贷款业务 ‎（信用活动）‎ 信用中介 债权债务关系 即信用关系 中间业务 服务中介 代理人和客户 ‎（4）商业银行的收入来源 贷款利息和存款利息的差额（这是我国银行收入的主要来源）‎ 中间业务收费（当代发达国家银行收入的主要来源）‎ ‎6、投资理财与规避风险 ‎（1）理财的首要目标 ‎①首要目标并不是生财 对于企业来说，理财首先为了防范因天灾人祸而可能造成的灾害，实现资产的安全 对于家庭来说，理财的首要目标，是使自己的一生衣食无虑，获得基本的保障，实现生活的舒适，享受到安全感。‎ ‎②理财不是投资 理财：首先获得家庭个人生活基本的保障和实现企业资产的安全；然后当有节余资金时考虑资产的增值。‎ 投资：为了实现资产的增值，它与参加保险区别开来。‎ ‎③因此，理财首先要注意借助保险业提供的保险服务 ‎（2）保险 ‎①保险的含义P15‎ 是指以集中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人死亡、人身伤害给与经济补偿的一种方法和制度。‎ ‎②保险的基本宗旨 一人为众，众为一人 ‎③保险的基本职能 第一，分散风险（基础）‎ 第二，补偿损失（体现）‎ ‎④保险的派生职能 第一， 资金融通（意义/作用）‎ 第二，防灾防损（意义/作用）‎ ‎⑤保险的种类 政策性保险（社会保险）‎ 商业保险 政府专门机构管理 保险公司管理 国家强制性投保 自愿投保 不签订保险合同 签订保险合同 维护社会生活的稳定，不以盈利为目的，只提供最基本的生活保障 以盈利为目的的企业经营活动 养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险 财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险 ‎⑥保险的目的 为了获得财务上的保障，不是为了赚钱、实现财产的增值 区别于投资活动 ‎⑦保险对社会和经济发展的意义 保险是金融体系的重要组成部分，它对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。（江泽民）‎ ‎7、利用证券市场实现资产增值 ‎（1）利用证券市场实现资产增值的原因 当企业或家庭有了不用于生产经营或消费的结余资金时：‎ 若放在保险箱里，有可能被盗、毁损，也有可能由于物价上涨而资金缩水 若存入银行，扣除利息率和通货膨胀率所剩无几 因此要想实现资产的较快增长，可以利用证券市场进行投资 ‎（2）两种最基本的证券品种 股票 债券 股份公司发行的公司财产所有权证书 一种表明债权债务关系的凭证 股份公司发行 国家和企业都可以发行（前者信誉最、高但利率最低；后者信用等级与利率成反比）‎ 股票购买者成为股东，有权按照持股比例享有股东权益，参与公司分红和重大事项决策 债券购买者成为债权人，无权享有股东权益 股东有红利，红利不固定取决于企业的经营状况 债权人定期收取利息 一旦公司破产，清偿秩序在债权人之后 一旦公司破产，债权人一起参与破产清算，按照债权大小在企业的剩余资产中获得相应比例的赔偿 风险较大 风险较小 不得退股，不得取回本金 通常不能在约定期限之前随意支取 上市公司股票和不得提前赎回的债券可以在证券市场进行转让（投资者个人不能直接进交易所交易，只能证券公司代为买进或者卖出证券）‎ ‎（3）投资的收益与风险 ‎①投资风险的含义 指在客观条件不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确定性。‎ ‎②证券市场的风险机制 指证券市场的风险与收两益的关系，即投资收益与投资风险是成正比的。‎ ‎8、投资理财应当遵循的原则 ‎（1）理性投资要综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性，建立合理的投资组合，树立投资的风险意识和效益意识 居民理财中普遍的金融品种 安全性 赢利性 流动性 银行储蓄 最强 获得利息 随时可以兑现 债券 购买债券需要承担一定经济风险 利息通常高于同期的银行活期储蓄利息 通常不能在约定期限之前随意支取 股票 购买股票的经济风险比购买债券更大 取决于企业的经营状况，经营好则赢利最大 不得退股、不得取回本金 保险 参加保险的目的主要是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱，实现资产的增值，不存在投资回报的问题 ‎ 投资的安全性、赢利性和流动性，通常互相冲突，不可兼得的 ‎（2）投资理财是除了遵守相关的法律和道德规定外，还要遵循的原则 ‎①分散投资原则 各种理财工具的安全性、赢利性和流动性各不同，可以满足我们不同目的的理财需要 分散到几类投资品种上；即使同一类投资品种，也要分散到不同具体项目，这样就可能通过理财合理安排企业经营和家庭生活，在和承受的风险程度下取得不错的投资收益 ‎②长期投资原则 因为从长期来说经济是增长的 ‎③理性投资原则 第一，要搞清衡量投资价值的标准 衡量各资本投资价值的标尺，就是市场的利息率。‎ 证券价格=投资收益/利息率 第二，要量力而行 ‎④个性投资原则 企业投资需要考虑自身条件和业务专长，家庭理财要充分考虑自身的年龄、收入和个性，利用自己的特长、爱好和专业知识 投资品种有：储蓄、债券、股票、基金、外汇、期货、房产、收藏（字画、邮币卡）、创业等 ‎（3）学会家庭理财 ‎①为什么要学会家庭理财 ‎※家庭理财是家庭收入在消费结余之后如何安排的一门学问 ‎※在进入小康社会之后，家庭理财显得十分重要 ‎※中学生学习家庭理财和投资，不仅是合理安排家庭经济生活的需要，也是通过家庭理财增强金融意识，对今后走上社会就业、创业同样有重要意义 ‎②如何家庭理财 ‎※要综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性，建立合理的投资组合。‎ 坚持四个原则（见上）‎ ‎※需要不断学习相关的专业知识 ‎※需要具备良好的心理素质和经验的积累 ‎【例题分析】‎ 一、单项选择题 ‎（ ）1．中国人民银行下发《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》指出：各商业银行要在坚持信贷原则的前提下，加大支持中小企业发展的力度。加强对中小企业信贷支持主要体现了 A．中国人民银行是政府的银行、银行的银行 B．中国人民银行的服务对象是中小企业 C．银行的支持是提高经济效益的根本途径 D．没有银行的支持就没有中小企业的经济发展 ‎（ ）2．中国人民银行在全国发行第二批第五套人民币，其券种为纸币20元，硬币1元、1角。上述材料表明 A．纸币是由央行发行，国家强制使用的 B．国家有权规定人民币的购买力 C．央行可以不受限制地发行纸币 D．国家实行积极的货币政策 ‎（ ）3．近年来，随着电子计算机技术的发展，信用卡已成为国际上广泛使用的一 种信用工具。信用卡使用体现着银行的一项业务活动，这种业务活动是 A．发放贷款 B．转帐结算 C．吸收存款 D．发行货币 二、不定项选择题 ‎（ ）4．金融市场上筹措资金的主要形式是发行债券和股票。债券和股票的共同之处在于 A．都是由国家和企业发行的 B．都是一种有价证券 C．都可以在国家批准的证券市场进行交易 D．购买债券和股票都要承担一定的经济风险 ‎（ ）5．保险可以分为商业保险和政策性保险两大类。商业保险 A．由保险公司完全按照商业活动的惯例经营 B．由被保险人根据自身情况和需要自愿投保 C．对保险公司而言不是为了赚钱、实现财产的增值 D．采取订立保险合同的形式来约定当事人双方的权利和义务 三、简答题 ‎6．小叶工作一年结余了1万元，正在考虑用这笔钱进行投资。请你运用本课相关知识，帮助小叶寻找两种不同类型的投资对象，并说明理由。‎ ‎（1）投资对象： ‎ 理由： ‎ ‎ ‎ ‎（2）投资对象： ‎ 理由： ‎ ‎ ‎ ‎7．二战期间，国际红十字会向纳粹集中营里的战俘提供一些食品、衣服、香烟等物品。战俘之间进行物品交换或用劳务换取物品的行为经常发生，交换中，香烟逐渐成为大家普遍乐意接受的物品，例如，1件衬衣值80支香烟，为他人洗1件衣服可换取2支香烟……‎ 请运用所学经济常识简要回答：‎ ‎（1）在这个故事中，香烟充当了什么角色？执行了哪些功能？‎ ‎（2）为什么香烟从普通消费品变成了具有特殊功能的物品？‎ ‎【巩固训练】‎ 一、默写测试卷 测试卷（一），以填空题的形式，参考《零距离》，教师精选。‎ 测试卷（二），以问答的形式，教师根据考纲要求自己精编。‎ 经济学常识 第五课 默写 班级 姓名 学号 ‎ 1． 什么是金融活动？‎ 2． 货币在商品交换中的功能是什么？ ‎ 3． 金本位制 ——‎ 4． 纸币本位制度 ——‎ ‎5．如何理解“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？‎ ‎6．货币的借贷活动 ——‎ ‎7．利率 ——‎ ‎8．单利计算公式：‎ ‎9．复利计算公式：‎ ‎10．请简述中央银行的性质。‎ ‎11．请简述我国的中央银行和其他金融机构的区别。‎ ‎12．中国人民银行的主要任务是什么？‎ ‎13．在现代市场经济国家中，商业银行的地位怎样？‎ ‎14．商业银行的基本业务有哪些？‎ ‎15．我国的五大商业银行是 ——‎ ‎16．银行吸收存款储蓄的原则是 ——‎ ‎17．商业银行与中央银行不同，具体表现在 ——‎ ‎18．我国银行取得收益的主要来源 ——‎ ‎19．银行办理存贷款业务活动的意义（作用） ——‎ ‎20．中间业务 ——‎ ‎21．我国商业银行中间业务中最重要的是哪项业务？并简述其含义。‎ ‎22．我国银行在转账结算中，使用的主要结算工具有 ——‎ ‎23．请列举四种除“转账结算”以外的中间业务。‎ ‎24．保险 ——‎ ‎25．请简述政策性保险和商业保险的区别。‎ ‎26．保险的职能有哪些？‎ ‎27．参加保险的目的是什么？‎ ‎28．债券 ——‎ ‎29．股票 ——‎ ‎30．比较债券和股票的异同。‎ ‎31．投资风险 ——‎ ‎32．在投资理财中，我们可以借鉴和遵循哪些原则？‎ 二、专项训练（单项选择题）‎ 经济学常识 第五课 ‎ 一、单项选择题 ‎（ ）1．我国金融业的主要机构是 A．中国人民保险公司 B．中国国际信托投资公司 C．农村信用合作社 D．银行 ‎（ ）2．货币在商品流通中起着重要作用。下列对于货币的正确认识是 A．金本位制度是现代的货币制度 B．货币就是金银，金银就是货币 C．有商品交换，就有货币 D．货币能赋予商品一定的价格 彩电8600元/台 ‎（ ）3．图片中所体现的货币的功能是 数码相机2650元/台 A．交换媒介的功能 ‎ B．计价单位的功能 C．借贷消费的功能 D．转帐结算的功能 ‎（ ）4．我国商业银行陆续推出网上银行，开通网上支付、网上自助转帐和网上缴费业务，初步完成了在线金融服务。这表明货币发展进入了 A．金属货币阶段 B．纸币阶段 C．信用货币阶段 D．电子货币阶段 ‎（ ）5．当前，人民币的借贷活动是我国商业银行的基本业务之一。人民币之所以能够借贷，主要是因为它 A. 是商品交换的媒介 B. 是商品的计价单位 C. 具有法定含金量 D.是财产的代表 ‎（ ）6．小张将1万元人民币存入银行，存期两年，现行银行一年期存款利率为2.52％。按照单利计算，两年后小张获得的本利和是 ‎ A．10504元 B．510元 C．504元 D．10510元 ‎（ ）7．农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为 A．2万元 B．4万元 C．4.1万元 D．4.2万元 ‎（ ）8．中国人民银行宣布，从‎2008年11月27日起下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。这表明中国人民银行 A．是以赢利为目的的金融企业 B．是我国发行的银行 C．组成银行业的主干 D．是我国政府的银行 ‎（ ）9．为了促进国民经济持续健康发展，国家实行积极的财政政策和稳健的货币政策，适当发行国债。国债的发行权属于 A．中国农业银行 B．中国银行 C．中国人民银行 D．国务院 ‎（ ）10．在现代经济中，银行处于举足轻重的地位。下列选项属于中央银行职能的 是 ‎ A． 管理固定资产投资和贷款 B．经营外汇信贷业务 ‎ C．执行国家政策性专项贷款 D．经理国库、发行货币 ‎（ ）11．我国的商业银行是：‎ ‎（1）以盈利为目的综合性银行 ‎ ‎（2）专为商业部门提供存款、贷款和转账结算的银行 ‎ ‎（3）金融企业 ‎（4）不以盈利为目的国家行政机关 A．（1）（2） B．（2）（3） C．（1）（3） D．（1）（2）（3）‎ ‎（ ）12．商业银行首先必须从事的基本业务是：‎ A．发行货币 B．发放贷款 C．吸收存款 D．转帐结算 ‎（ ）13．现代商业银行的活动是建立在“信用”基础上，所谓“银行信用”是指：‎ A．银行要讲究信用 B．银行发行信用卡 ‎ C．转账结算中使用的凭证 D．银行的信贷活动 ‎（ ）14．如今，贷款买房改善居住条件已成为上海市民的新时尚，越来越多的上海市民与银行建立了信贷关系。这一事实说明 A．信用是商品的暂时转让 B．信用是货币的暂时转让 ‎ C．货币已成为消费的中介 D．银行充当的是“信用中介”的角色 ‎（ ）15．随着金融业的发展，银行从事的中间业务越来越多。在此过程中，银行 A．充当了服务中介的角色 B．让渡了货币在一段时间内的使用权 ‎ C．充当了信用中介的角色 D．通过制定货币政策实施金融调控 ‎（ ）16．随着现代金融业的发展，商业银行为我们提供着日益丰富的服务内容，除存贷款等信用业务外,银行还提供多种中间业务活动,其中最重要的中间业务是 A. 买卖债券 B. 转帐结算 C. 代理保险业务 D. 发行银行卡 ‎（ ）17．据近期国内多家上市银行披露的年度报告，中间业务收入占银行营业收入的比重明显提升。下列选项中属于中间业务的是 ‎①转帐结算 ②贷款业务 ③买卖国库券 ④代理保险和基金业务 A. ①③④ B. ①②③ C. ①②④ D. ②③④‎ ‎（ ）18．近年来，本市各大银行纷纷推出不同品种的“投资理财”项目，为普通百姓提供专家理财服务。对于普通百姓家庭来说，投资理财 ‎①首要目标是实现资产的安全 ‎ ‎②首要目标是使自己的一生衣食无虑，获得基本保障 ‎③要树立风险意识和效益意识 ‎④是使自己的投资获得丰厚的回报 A. ①② B. ①③ C. ②③ D. ③④‎ ‎（ ）19．投资理财首先要注意借助保险业提供的保险服务。而要正确认识保险，又必须将参加保险与投资活动区别开来。参加保险的目是 ‎ ‎ ‎ A．分散风险、补偿损失 B．一人为众，众人一人 ‎ C．获得财务上的保障 D．实现自己财产的增值 ‎（ ）20．‎ ‎2008年初，我国南方发生极为严重的低温雨雪冰冻灾害。灾害发生后，各保险公司共派出4000多个专项工作小组、1.5万人奔赴抗灾第一线，进行查勘定损，实施理赔。这体现了保险的基本职能是 A. 避免损失，社会救济 B. 分散风险，补偿损失 C. 积累资金，防灾防损 D．补偿损失，积累资金 ‎（ ）21．上海市独生子女保险计划正式启动，独生子女家庭只需年交纳60元，就能在子女重大疾病、意外或者疾病身故等情况发生时获得最高保障额为6万余元的相应理赔。某独生子女在保期内因意外交通事故受伤，花费住院医疗费6800余元。保险公司经核定赔付保险金4200元。这一事例说明 ‎ A．付了保险费就能收到保险金 B．保险具有补偿损失的基本职能 C．保险公司是最讲信用的公司 D．参加保险的首要目标是实现资产的增值 ‎（ ）22．保险的两大类型是指 A．财产保险和人身保险 B．养老保险和医疗保险 C．商业保险和政策性保险 D．健康保险和人寿保险 ‎（ ）23．2008年灾难多发，雪灾、地震、袭击连连，购买了保险的居民或企业真切地感受到了保险的巨大优越性。这是因为，保险 ‎ A．是国家对受灾居民和企业的救助 B．能够使居民和企业所承担的风险损失下降，体现出保险的保障功能 C．是公民和企业自愿购买的 ‎ D．能够解决全体社会成员的最迫切需要 ‎（ ）24．来自中国保监会的统计数据显示，截至‎2008年8月20日，保险业共接到四川汶川地震客户报案12.4万件，主动联系客户14.9万件，已结案16.5万件，已赔付保险金6.1亿元，已预付保险金3.72亿元。这表明发展商业保险 A．能够为企业生产发展和人民生活稳定提供有力保障 B．能够避免意外事故的发生 C．完全由参与保险者自主决定 ‎ D．是社会保障制度中最基本、最核心的内容 ‎（ ）25．股票与债券的共同点是 A．由企业或国家发行 B．到期还本付息 C．两者都可以随时支取 D．都要承担一定风险 ‎（ ）26．股票与债券的主要区别在于 A．前者由企业发行，后者由国家发行 ‎ B．前者具有经济风险，后者不具有风险 C．前者不得退股取回本金，后者具有约定期限 D．企业破产资不抵债，持股者将得不到补偿，债券持有者将获如数赔偿 ‎（ ）27．某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。右图是对三种投资方式特点的描述，①、②、③应分别是 A．股票 金融债券 存款储蓄 B．存款储蓄 金融债券 股票 C．金融债券 存款储蓄 股票 D．无法确定 ‎（ ）28．近年来，我国的股市经历了较大的震荡和起伏。从经济学角度来说，投资收益与投资风险是成正比的。现代经济学中所说的投资风险，是指 A．交易市场买卖证券没有固定的价格，经常波动 B．在客观条件不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确定性 C．市场既开满鲜花又布满陷阱，令人神往又令人生畏 D．各种理财工具的安全性、赢利性和流动性是各不相同的 ‎（ ）29．目前，银行储蓄、股票、债券、黄金、收藏品等已经进入不少市民的投资视野，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念已经深入人心。“不要把鸡蛋放在一个篮子里”主要强调投资应遵循 A．长期投资的原则 B．分散投资的原则 C．理性投资的原则 D．个性投资的原则 ‎【能力提高】‎ ‎《导向》‎