第七章——国际货物运输保险 44页

第七章：国际货物运输保险摘要：本章主要讲述海运货物保险承保的范围，我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容。第一节：保险概述第二节：海运货物保险承保的范围第三节：我国海洋货物运输保险的险别第四节：伦敦保险协会海运货物保险条款第五节：其他运输方式下的货运保险第六节:进出口货物运输保险实务2/4/20221广西民族大学廖万红\n第一节：保险概述一、保险的基本原则1、最大诚信原则(Utmostgoodfaith)当事人双方在签定保险合同时必须诚实和守信。2、可保利益原则(Insurableinterest)是指投保人或被保险人与保险标的之间有利益关系。3、损失补偿原则(Principleofindemnity)凡是保险人承保责任范围内发生的损失，保险人应作赔偿，但赔偿金额不能超过保险金额或实际损失，且以两者中低的为限。4、近因原则(Principleofproximatecause)如果引起货物损失的最直接原因是承保责任范围内的，保险人要赔偿；若承保的风险不是造成损失的最直接原因，保险人不作赔偿。2/4/20222广西民族大学廖万红\n5、代位追偿原则(Principleofsubrogation)保险人赔偿后，取得代位求偿权，即保险人有权取代被保险人的地位，获得被保险人的权益，向第三者进行追偿，或获得货物的有关权益。2/4/20223广西民族大学廖万红\n案例：考克斯沃德油轮案在二战期间，考克斯沃德油轮被政府征用从事于类似战争的行为。该轮在政府控制下运送石油，驶往海军基地那维克，因恐遭敌舰袭击，于是派四艘军舰护航，并委任一名海军军官指挥这只船队。航行途中突然得到情报，有一敌潜艇可能来袭，于是油轮改变了航线，由于大雾迷航，考克斯沃德油轮触礁沉没，遭致全损。由于当时战争危险大，私营保险业者不敢承保战争险，只保水上险，故该轮的战争险是由政府承保的。出险后，诉诸法院要求划清责任，法院认为灭失的近因是战争危险，因而应由承保战争险的政府兵险集团负责。2/4/20224广西民族大学廖万红\n第二节：海运货物保险承保的范围一、海上风险（PerilsoftheSea）（一）一般海上风险1.自然灾害（NaturalCalamity）2.意外事故（FortuitousAccidents）（二）外来风险（一般外来风险和特殊外来风险）二、海上损失与费用（一）海上损失1、按货物损失的程度划分,分为全部损失和部分损失全部损失实际全损（Actualtotalloss）(A.保险标的的完全灭失.B保险标的物丧失已无法挽回.C.保险标的物已丧失商业价值D.船舶失踪推定全损（Constructivetotalloss）2/4/20225广西民族大学廖万红\n国际上划分全损的界限：ⓛ一张保险单所承保的全部货物的损失是全损②一张保险单上的同一类货物的全部损失是全损③有的可数件数的货物，整件货物的损失是全损④一张保险单上承保的几张提单的货物，只要其中一张提单项下的货物全部损失，也是全损。⑤当货物用驳船装载运往或运离海轮时，每一驳船货物的全部损失是全损。2/4/20226广西民族大学廖万红\n例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于实际全损。例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。2/4/20227广西民族大学廖万红\n部分损失是指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度。2、部分损失按货物损失的性质划分，分为共同海损和单独海损（1）共同海损（GeneralAverage）和单独海损（ParticularAverage）的定义(2)构成共同海损的必备条件▲危险必须实际存在并威胁到船，货的共同安全▲共同海损的牺牲必须是自愿的和有意识的行为造成的。▲共同海损的牺牲和费用的支出必须是合理的。▲共同海损的牺牲和费用的支出的目的仅限于为保船，货的共同安全▲损失必须是共同海损行为的直接结果。（3）共同海损和单独海损的区别:造成海损的原因不同承担损失的责任不同2/4/20228广西民族大学廖万红\n共同海损与单独海损的区别A比较项目单独海损损失的内容致损原因损失的承担者共同海损受损者自己承担除保险标的外，还包括支出的特殊费用受益各方根据获救利益的大小按比例分摊保险标的物为解除或减轻风险，人为地有意识地造成由所承保的风险直接导致船、货受损2/4/20229广西民族大学廖万红\n案例分析：某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为：a、1000箱货物部分被火烧毁b、600箱货物由于灌水灭火而部分受损c、主机和部分甲板被烧坏d、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资试分析以上损失分别属于什么性质的损失？2/4/202210广西民族大学廖万红\n（4）、共同海损的分摊（GeneralAverageContribution）共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。共同海损的分摊有两个原则：分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊进行共同海损分摊时，一般遵循《约克——安特卫普理算规则》2/4/202211广西民族大学廖万红\n案例某共同海损事件经有关部门按规定理算，船舶、货物及运费分摊价值如下（单位：万HKD）。全船分摊价值总额为850万港币，因发生共同海损导致货主A损失187万港币。则分摊比例为187/850=22%分摊价值分摊额货物：550550*22%=121其中货主A240240*22%=52.8货主B180180*22%=39.6货主C130130*22%=28.6船舶250250*22%=55运费5050*22%=11合计850850*22%=187实际上，共同海损的理算非常复杂，有专门的理算机构理算。国际上，常用的共同海损理算规则有《约克---安特卫普规则》，我国有《北京理算规则》。2/4/202212广西民族大学廖万红\n（二）海上费用1、施救费用（Sueandlaborcharges）2、救助费用（Salvagecharges）保险人对施救不论有无效果都赔偿保险人对救助采取“无效果---无报酬”原则2/4/202213广西民族大学廖万红\n第三节：我国海运货物保险险别基本险别附加险别一切险（AR）平安险（FPA）水渍险（WPA/WA）一般附加险特殊附加险2/4/202214广西民族大学廖万红\n依据“中国保险条款”（CIC），我国的海洋运输保险险别，按照能否单独投保分为基本险和附加险两类。基本险可单独投保，附加险不能单独投保。一、基本险别（一）平安险（FPA)案例分析：有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元.问：保险公司如何赔偿？答：前一个不赔。只赔后一个损失。2/4/202215广西民族大学廖万红\n（二）水渍险（WPA，WA）（三）一切险（AllRisks)三种险别的责任范围比较：案例分析：某远洋运输公司的“东风轮”在6月28日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉A舱的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出5万美元施救费。船修好后继续航行，不久又遇恶劣气候，入侵海水使B舱底层货物严重受损，甲板上的2000箱货物部分也被风浪卷入海里。问：以上损失各属什么性质的损失？投保何种险别的情况下保险公司给予赔偿？2/4/202216广西民族大学廖万红\n海运货物保险主险承保的范围一、海上风险一般海上风险外来风险自然灾害意外事故二、海上损失全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损一般外来风险特殊外来风险FPAFPAWPAWPAAIIRISKSAIIRISKS2/4/202217广西民族大学廖万红\n三个主险之间的关系平安险FPAALLRISKS2/4/202218广西民族大学廖万红\n（四）、保险公司的除外责任：1、被保险人的故意行为或过失造成的损失2、属于发货人的责任引起的损失3、保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差造成的损失4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟引起的损失和费用5、对战争险、罢工险等承保的责任往往在一般货物运输险中也作为除外责任2/4/202219广西民族大学廖万红\n（五）、基本险的保险责任起讫（一）仓至仓（W/W）条款的含义案例分析：300箱小五金工具从深圳运往新加坡，海轮于4月20日抵达新加坡港，开始卸货，4月21日全部卸在码头货棚存放，则保险公司的责任要到6月20日终止：如果6月20日之前某一天货物运进了收货日的仓库，则保险责任即告终止。W/W条款的限制性条件:ⓛ②③2/4/202220广西民族大学廖万红\n（二）不同价格术语影响W/W的责任起讫点1、CIF下，保险责任起讫期间是“仓至仓”案例分析：有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？2、FOB、CFR条件下，保险责任起讫期间是：“船至仓”接上例，若采用的术语改为FOB或CFR，则卖方能否得到保险公司的赔偿？2/4/202221广西民族大学廖万红\n二、附加险别（一）一般附加险别偷窃提货不着险（Theft,PilferageandNon-Delivery:TPND）淡水雨淋险（FreshWaterandRainDamage）渗漏险（RiskofLeakage）短量险（RiskofShortage）钩损险（HookDamage）污染险（RiskofContamination）碰损破碎险（RiskofClashandBreakage）生锈险（RiskofRust）串味险（RiskofOdour）受潮受热险（DamageCausedbyHeatingandSweating）2/4/202222广西民族大学廖万红\n（二）特殊附加险1、战争险（Warrisk）战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？注：一般附加险不能单独投保，但若投保了一切险，就不必加保一般附加险。2/4/202223广西民族大学廖万红\n2、罢工险（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC罢工暴动民变险）罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。注：罢工险的保险责任期间是“仓至仓”；已投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。2/4/202224广西民族大学廖万红\n3、交货不到险（Failuretodeliver）被保险货物从装上船开始，6个月仍不能运到原定目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按全损赔付。4、进口关税险（Importdutyrisk）承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的损失。5、舱面险（Ondeckrisk）6、拒收险（Rejectionrisk）7、黄曲霉素险（Aflatoxinrisk）8、存仓火险责任扩展条款2/4/202225广西民族大学廖万红\n风险、损失和险别的关系A意外事故一般外来风险平安险水渍险一切险一般附“”加险特别特殊外来风险特别特殊附加险自然灾害附加险基本险外来风险海上风险险别风险风险和险别损失√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√*√√推定全损共同海损单独海损一般其它损失特别特殊损失实际全损部分损失全部损失其它损失2/4/202226广西民族大学廖万红\n进出口公司要得到运输货物的保险赔偿，必须同时具备四个条件：第一，所发生的风险是在保险责任范围之内。第二，所遭受的损失与发生的风险之间具有直接的因果关系。第三，在保险标的遭受风险时，索赔人对其具备保险利益，即货物损失与索赔人之间存在利害关系。第四，依照“仓至仓条款”，被保险货物遭损的时间和地点是在保险期间之内。这四个条件须同时具备，缺少其中任何一个，索赔人都不会得到赔偿。2/4/202227广西民族大学廖万红\n案例东方进出口公司于1991年对科威特出口蓖麻油一批，按CIF价格条件签订合同。东方公司按约定以发票价值的110%投保了水渍险和战争险。货到科威特港后刚卸到岸上，适逢科威特与伊拉克打仗，货物被科威特飞机扫射而引起火灾，全部烧毁。科威特公司认为货物因战争行为而受损，于是持保险单向保险公司的理赔代理人索赔。几经交涉未果，又要求东方公司协助向保险公司索赔。试问索赔能否成功？2/4/202228广西民族大学廖万红\n第四节：伦敦保险协会海运货物保险条款一、协会货物条款的种类1、协会货物条款（A）：ICC（A）2、协会货物条款（B）：ICC（B）3、协会货物条款（C）：ICC（C）4、协会战争险条款5、协会罢工险条款6、恶意损害险条款协会货物保险条款（InstituteCargoClause，ICC）除恶意损害险外，其余5种均可单独投保。2/4/202229广西民族大学廖万红\n二、协会货物保险险别的承保风险与除外责任（一）ICC（A）险的承保风险与除外责任类似于我国的一切险，采用“一切风险减除外责任”的规定方法。（二）ICC（B）险的承保风险与除外责任类似于我国的水渍险，采用承保“除外责任”之外列明风险的办法。ICC（B）险与ICC（A）险的区别：（三）ICC（C）险的承保风险与除外责任类似于我国的平安险，仅承保“重大意外事故”的风险。2/4/202230广西民族大学廖万红\n（四）战争险的承保风险与除外责任（五）罢工险的承保风险与除外责任（六）恶意损害险的承保风险若要对恶意损害造成的损失取得保障，可以投保ICC（A）险，或在投保ICC（B）险或ICC（C）险时加保恶意损害险。三、协会海运货物保险的保险期限海运货物保险的期限：“仓至仓”海运货物战争险的期限：“仅限于水上危险或运输工具上的危险”。2/4/202231广西民族大学廖万红\n第五节：其他运输方式下的货运保险一、陆运货物保险陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。二、空运货物保险空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。三、邮包运输保险邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。2/4/202232广西民族大学廖万红\n第六节进出口货物运输保险实务一、投保（一）投保险别的选择1、考虑货物的性质和特点2、考虑货物的包装3、考虑运输路线和船舶停靠港口4、考虑运输季节一份CIF合同下，合同及信用证均没有规定投保何种险别，交单时保险单上反映出投保了平安险，该出口商品为易碎品，因此（）A、银行将拒收单据B、买方将拒收单据C、应投保平安险加破碎险D、银行应接受单据2/4/202233广西民族大学廖万红\n（二）确定保险金额1.出口：以CIF或CIP为基础加一成保险金额=CIF（1+投保加成率）CIF=CFR/〔1—（1+投保加成率）保险费率〕CIF=CFR/（1-1.1R）进口：一般以CIF价为基础，不另外加成。保险金额=CIF价保险金额=FOB（1+平均运费率）/（1-平均保险费率）保险金额=CFR/（1-平均保险费率）2/4/202234广西民族大学廖万红\n（三）交付保险费1.保险费=保险金额保险费率计算题：某货主在货物装船前，按发票金额的110%办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以CIF成交的总价值为20.75万美元，一切险和战争险的保险费率合计为0.6%。问：1、该货主应交纳的保险费是多少？2、若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？2/4/202235广西民族大学廖万红\n二、取得保险单据1、保险单（InsurancePolicy），俗称“大保单”保险单的格式：2、保险凭证（InsuranceCertificate),俗称“小保单”3、联合凭证（CombinedCertificate）注：以上两种单据很少采用4、批单（Endorsement）批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证。批单原则上须粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。2/4/202236广西民族大学廖万红\n2/4/202237广西民族大学廖万红\n三、保险索赔1、损失通知2、向承运人等有关方面提出索赔3、采取合理的施救、整理措施4、备妥索赔单证5、代位追偿保险单的转让：和海运提单一样，货运保险单和保险凭证可以经背书进行转让，而且无须取得保险人的同意，也无须通知保险人。即使保险标的发生损失后，保险单据仍可有效转让。保险单的出单日期不得迟于运输单据的出单日期2/4/202238广西民族大学廖万红\n案例中国五金矿产进出口公司云南分公司从巴西进口一批钢板，CFR黄浦价，总价值80多万美圆，共133卷，不准分批和转运。2000年7月20日从Santos启运。中方向中国人民保险公司投保了一切险和战争险。2000年9月船至香港尖沙嘴卸下一部分货物后只剩下这批钢板，船方考虑到行至广州将无回程货，而在香港货源较多，于是停止前进，租用广东省某公司的驳船接运钢板到黄浦港，卸货时由于堆放不平衡，一驳船翻沉，55卷钢板落海。损失33万美圆，其余78卷到了收货人手中。中方收到78卷钢板后三个月，仍不见余货，派人赴广东调查，有关当事人互相推委，难以查清真相。试问中方应如何处理？2/4/202239广西民族大学廖万红\n四、赔偿金额的计算1.计算赔偿金额时，应需注意是不论损失程度（IrrespectiveofPercentage,IOP）均予赔偿，还是规定了免赔率：A.绝对免赔率（Deductible）：保险人只赔偿超过免赔率的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔。B.相对免赔率（Franchise）:保险人对免赔率以内的损失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失都赔。PICC采取绝对免赔率的做法。CIC规定，索赔时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年.2/4/202240广西民族大学廖万红\n五、买卖合同中的保险条款（一）以F组、E组和C组中的CFR和CPT等术语成交的合同，保险条款可订为：“保险由买方自理”（Insurance:Tobecoveredbythebuyer)（二）以D组术语成交的合同，保险条款可订为：“保险由卖方自理”（Insurance:Tobecoveredbytheseller)2/4/202241广西民族大学廖万红\n（三）以CIF或CIP术语成交的合同，若在海洋运输下，其保险条款可订立为：“保险由卖方按发票金额的%投保险、险，以中国人民保险公司年月日的有关海洋运输货物保险条款为准。”2/4/202242广西民族大学廖万红\n本章小结本章主要讲述海运货物保险承保的范围，我国海运货物保险的险别与条款及进出口货物运输保险实务等内容。本章重点：保险险别的选择海运货物保险2/4/202243广西民族大学廖万红\n本章思考题1、共同海损与单独海损的区别？2、什么是“仓至仓条款”？贸易术语如何影响仓至仓的起讫点？3、我国海运基本险有哪些？它们的责任范围有什么关系？4、如何进行投保险别的选择？5、保险金额如何确定？2/4/202244广西民族大学廖万红