第十三章 金融法 19页

第十三章金融法第一节金融法概述第二节银行法第三节外汇管理法\n第一节金融法概述一、金融和金融法概念二、金融法律关系\n一、金融和金融法概念（一）金融1、金融的含义2、金融活动（二）金融法和金融关系1、金融法2、金融关系金融监督管理关系与金融业务关系（三）金融法体系金融组织法、金融监管法、融资法、货币管理法、金融业务法\n二、金融法律关系金融法律关系，是指金融法律规范调整过程中形成的权利和义务关系。金融监督管理法律关系，是指金融法律规范调整的国家对全国的金融机构及其活动、对全国的金融市场进行监督管理时所形成的权利义务关系。金融业务法律关系，是金融法律规范调整的各金融机构及其他主体依据进行金融活动、办理金融业务时所形成的权利义务关系。\n第二节银行法一、中央银行法二、商业银行法三、政策性银行法\n一、中央银行法（一）中央银行的法律地位1、政府的银行2、发行的银行3、银行的银行（1）集中保管各金融机构的存款准备金（2）充当各金融机构的最后贷款人（3）办理各金融机构之间的转帐清算事务（二）中国人民银行职责\n一、中央银行法（三）中国人民银行的组织机构1、领导机构中国人民银行实行行长负责制，设立货币政策委员会2、分支机构中国人民银行设立九个跨省区市分行，作为中国人民银行的派出机构，中国人民银行对分支机构实行集中统一的领导和直接管理，分支机构根据总行授权，负责本辖区的金融监督管理，承办有关业务。\n一、中央银行法（四）中国人民银行的业务和金融监督管理1、中国人民银行的业务（1）执行货币政策，运用货币政策工具存款准备金政策确定中央银行基准利率再贴现政策再贷款政策公开市场政策国务院确定的其他货币政策工具\n一、中央银行法（2）人民币业务（3）经理国库（4）代理业务（5）清算服务2、中国人民银行的金融监督管理（1）监督的范围（2）监督的方式\n二、商业银行法（一）商业银行的概念商业银行，是指以吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，以赢利为目的的企业法人。（二）商业银行法的概述中华人民共和国商业银行法（三）商业银行的性质1、商业银行是企业法人2、商业银行是公司法人3、商业银行是从事金融业的公司法人\n二、商业银行法（四）商业银行的组织形式、组织机构设立和变更及终止1、商业银行的组织形式及组织机构2、商业银行的设立，变更和终止（1）商业银行的设立（2）商业银行的变更（3）商业银行的终止\n二、商业银行法（五）商业银行的业务规则1、关于存款业务的业务规则2、关于贷款业务的业务规则3、关于其他业务的业务规则（六）违反商业银行法的法律责任1、关于违反商业银行法的民事责任2、关于违反商业银行法的行政责任3、违反商业银行法的刑事责任\n三、政策性银行法（一）政策性银行的设置国家开发银行：1994年3月17日中国进出口银行：1994年7月1日中国农业发展银行：1994年11月8日（二）政策性银行的特征1、政策性银行承担的任务特殊2、政策性银行经营目标特殊3、政策性银行的资金来源也有特殊性\n第三节外汇管理法一、外汇管理法的概述二、外汇管理法的主要内容三、违反外汇管理法的法律责任\n一、外汇管理法的概述（一）外汇及其作用1、外汇外汇的种类：外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权、欧洲货币单位、其他外汇资产自由外汇与记帐外汇贸易外汇与非贸易外汇即期外汇与远期外汇\n一、外汇管理法的概述2、外汇的作用（1）促进国际间的经济、贸易的发展（2）促进实现国际收支平衡（3）外汇是重要的国际支付手段（二）我国的外汇管理立法1、外汇管理2、外汇管理法中华人民共和国外汇管理条例\n二、外汇管理法的主要内容（一）经常项目外汇管理经常项目，指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方面转移等。1、境内机构经常项目管理2、个人外汇管理3、外国驻华外交机构和来华人员的人民币兑换\n二、外汇管理法的主要内容（二）资本项目外汇管理资本项目外汇，是指国际收支中因资本输出和输入后产生的资产与负债的增减项目资本包括直接投资、各类贷款、证券投资等项目下的外汇。1、对外商直接投资的外汇管理2、对境外投资的外汇管理（三）金融机构的外汇业务（四）人民币汇率和外汇市场管理\n三、违反外汇管理法的法律责任（一）逃汇逃汇是指境内机构或个人，违反国家外汇管理规定，擅自将外汇存放境外，或者将境内的外汇非法转移到境外的行为。（二）非法套汇套汇是指利用外汇市场、货币种类，交割时间以及一些货币汇率和利率上的差异，进行从低价一方买进，高价一方卖出，从中赚取利润的外汇买卖。（三）骗汇