金融法环境法、经济法、马克思考试资料 6页

金融法一。名解1存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。2中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率。3贴现：当商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。4商业银行：指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。5货币政策工具是实现货币政策的手段。6存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。（我国为8%）7公开市场业务：中央银行从事这种业务的目的不是为了盈利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标。8外资金融机构：在我国境内经营的外国资本的金融机构，外资金融机构包括外资银行、外资保险公司、外国投资银行和外国证券公司等。（我国的外资金融机构最多的是外资银行）9资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的资本之比。10同业拆借：是指银行之间的借款活动。禁止用于发放固定资产贷款或者用于投资。11信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。12信用贷款：是指银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款。13权利质押：是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。14内幕信息：是指为内幕人员所知悉的，涉及公司的经营或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的重大信息。15操纵证券交易市场的行为：是任何单位或者个人背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操纵证券价格，以诱使他人参与证券交易，为自己牟取私立，扰乱证券市场秩序的行为16虚假陈述：是指对证券发行，交易及其相关活动的事实，性质，前景，法律等事项作出不实，严重误导或者含有重大遗漏的，任何形式的虚假陈述或者诱导，致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为。17欺诈客户：是指证券公司，证券登记或者清算机构及证券发行人或者发行代理人等在证券发行，交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿，损害客户利益的行为18公司债券：是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价债券。19可转换公司债券：是指发行人依照法定程序发行，在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。20开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所审购或赎回基金单位的一种基金21封闭式基金：是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金22商品期货：是指标的物为实物商品的期货合约23金融期货：是指以金融工具为标的物的期货合约24发行：是指现金从发行库发出，进入业务库。25回笼：现金从业务库回到发行库。26经常项目：是指国际收支中经常发生的交易项目。（贸易收支、劳动收支、单方转移等）27资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。28汇率：是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。29信用卡：是一种名片大小的塑料卡片，表面载有持卡人的姓名，号码。有效期限，有的新型的信用卡还印有持卡人的相片。从法律方面看，信用卡是银行发行的一种信用支付工具，它具有转账结算，存取现金，消费信用，存储信用，储蓄和汇兑多种功能。30保证：指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。31留置：债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定期限履行债务的，债权人有权依照留置该财产，以该财产折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿。32外汇管理：国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进、汇出、汇率、携带进出境等活动进行的管理。包括直接投资、各类贷款、证券投资等。33利率：一定时间内的利息与贷出或存入金额本金的比率。34股票：指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。35货币期货，指以汇率为标的物的期货交易。36内幕交易：指内幕人员以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。37再贴现：当商业银行持有的票据在到期钱前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。二选择1货币政策目标：1）保持货币币值的稳定（直接目标）2）促进经济增长（最终的目标）2中国人民银行的货币政策工具包括：1）存款准备金，2）中央银行基准利率；3）再贴现；4）向商业银行提供货款；5）公开市场业务买卖国债和外汇等3中国人民银行监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。4中国的三大政策银行：1）国家开发银行2)农业发展银行3)中国进出口银行5商业银行的经营方针：1）自主经营方针2)自担风险，自负盈亏的方针3)自我约束的方针6银行与客户关系的原则：1）平等原则2)公平原则3)自愿原则4)信用原则7设立商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币；设立城市合作银行（现为城市商业银行）的最低注册资本为1亿元人民币；设立农村合作商业银行的最低注册资本为5000万元人民币8商业银行的资本充足率不得低于8％。外资金融机构的资本充足率为5%。贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。9银行经营的分业限制：商业银行在中华人民共和国内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。10同业拆借，拆借期限最长不得超过4个月。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。11中国人民银行采用的三种清算：a托管b接管c直接进入清算程序12外资银行，合资银行的最低注册资本为3亿人民币等值的自由兑换外币；外资财务公司，合资财务公司的最低注册资本为2亿元人民币等值的自由兑换货币；外资金融机构的实收资本不低于其注册资本的50％；外资银行的分行应由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金13外资金融机构从中国境内吸收的存款不得超过其总资产的40％14信托最早起源于19世纪的英国，目前主要的信托业务是公司法人信托，信托业统一由中国人民银行或银监会管理。15信托业的特点？答：a所有权处理的特殊性b信托收益的来源c受托人收益方式和风险承担方式6\n16信托投资机构的其他业务有：a代理业务b金融租赁c咨询业务d外汇业务17金融租赁的特点：a融资于融物相结合b所有权与使用权分离c以租金形式分期归还本息18综合类证券公司设立条件有：a注册资本最低限额为人民币5亿元（经纪类5000万）；主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；c有固定的经营场所和合格的交易设施；d有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理体系。19按贷款期限分类，有：短期贷款，中期贷款，长期贷款；短期是指贷款期限在1年以内的（含1年），中期是1年以上（含1年）5年以下的贷款，长期是指5年以上（含5年）的贷款。按风险承担主体来分类，有：自营贷款，委托贷款。20中央银行对展期贷款有一定的限制：a短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限b中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半c长期贷款展期期限累计不得超过3年21法定的抵押财产包括：1)抵押所有的房屋和其他地上定着物2)抵押人所有的机器，交通工具和其他财产3)抵押人依法有权处分的国有土地使用权，房屋和其他地上定着物4)抵押人依法有权处分的国有的机器，交通运输工具和其他财产5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山，荒沟，荒丘，荒滩等荒地的土地使用权6)依法可以抵押的其他财产22禁止抵押的财产：1)土地所有权2)耕地，宅基地，自留地，自留山等集体所有的土地使用权，3)学校，幼儿园，医院等公益为目的的事业单位，社会团体的教育设施，医疗卫生设施和其他社会公益设施4)所有权，使用权不明或者有争议的财产5)依法被查封，扣押，监管的财产6)依法不得抵押的其他财产23抵押担保的范围应当包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现抵押权的费用24权利的质押包括：1)汇票本票支票，债券，存款单，仓单，提单2)依法可以转让的股份，股票3)依法可以转让的商标专用权，专利权，著作权中的财产权4)依法可以质押25法律规定可以查询，冻结，扣划储蓄账户的部门有六个：法院，检察院，公安机关，安全机关，海关和税务机关。国务院还授权六家单位有权查询单位存款账户：中国人民银行，外汇管理局，物价局，监察局，工商行政管理局，审计局，但不能冻结也不能扣划26现金从发行库发出，进入业务库，称为发行；现金从业务库回到发行库称为回笼27外汇的形式：a外国货币b外币支付凭证c外币有价证券d特别提款权，欧洲货币单位e其他外汇资产28国际金融普遍接受的自由外汇有：美元，马克，日元，法郎，英镑29经常项目包括：贸易收支，劳务收支，单方转移等项目。30资本项目包括：直接投资，各类贷款，证券投资等31套汇行为：驻外机构使用其在中国境内的人民币为他人支付各种费用，由对方给外汇的；32我国由外汇管理局公布人民币外汇牌价33人民币汇率定值的基础，从一开始就既不是黄金，更不是美元，二而是它所代表的商品34价值结算工具有：汇票，本票，支票，信用卡。35个人卡主卡持有人还可以为其配偶及年满18岁的亲属申领附属卡36股票的法律特征：a收益性b流通性c非返还性d风险性37股票交易市场交易按价格优先，时间优先的原则竞价成交38内幕人员的界定：a发行人的董事，监事，经理及有关的高级管理人员b发行股票公司公司的控股公司的高级管理人员c持有公司5％以上股份的股东d由于所在公司职务可以获得公司有关证券交易信息的人员e证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券交易进行管理的其他人员f由于法定职责而参与证券交易的社会中介机构或者证券登记结算机构，证券交易服务机构的有关人员g中国证监会规定的有关人员39股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元。40上市公司发行可转换债券应符合下列条件：1)最近3年连续盈利，且最近3年净资产利润率平均在10％以上；属于能源，原材料，基础设施类的公司可以略低，但是不得低于7％；2)可转换债券发行后，资产负债率不高于70％；3)累计债券余额不超过公司净资产额的40％；4)募集资金要符合国家产业政策投向5)可转换债券的利率不得超过银行同期存款的利率6)可转换债券发行额不少于人民币1亿元7)国务院债券委员会规定的其他条件41封闭式基金的募集期限为3个月，它均有明确的存续期限（中国规定不得少于5年）最低募集数额不得少于2亿元。42期货价格的预期性：能够较为全面，真实地反映整个市场的价格预期，具有预期性和权威性43中国人民银行应当于每一个会计年度结束后的三个月内，编制各种报表。44接管的期限最长不超过2年。45人民普通股又称为A股，境内上市外资股又称为B股46期货价格具有预期性47人为的操纵证券价格，以有诱使他人参与证券交易，为自己牟取私利扰乱证券市场秩序的行为。48竞价成交的原则有：按价格优先、时间优先的原则。491995年3月18，八届人大第三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》50中国人民银行是中央银行，是国务院领导下的一个部级政府机关，实行行长负责制。负责国家货币政策的制定与执行，还是金融市场准入的审批机构和日常监管部门。51中国人民银行的货币政策目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。52中国人民银行法律责任的特点：直接责任者负责，中国人民银行的行政诉讼的责任（当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的，可以依法提起行政诉讼）。53我国的商业银行一般以总分行制来建立。54在中国境内已设立5个以上（含5个）分支机构或代表处的外国金融机构，可申请设立总代表处。55我国金融租赁的三种形式：自营租赁，回租租赁，转租赁。56贷款人发放异地贷款或接受异地存款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。57《担保法》的立法目的：促进资本融通，保障债权的实现。58银行与客户的关系是契约关系59外汇的四种作用：价值尺度，支付手段，信用手段，储备手段。60信用卡透支，金卡1万，普通卡5000元。年满18岁的具有完全民事行为能力的公民都可以申领个人卡。61优先股的优先权主要表现在：有固定的股息，不随公司的业绩好坏而波动。公司破产清算时优先于普通股清偿。62境外上市外资股的审核机构：中国证监会国际业务部。63。1997年9月中国人民银行发布了《城市信用合作社管理办法》，1919年在上海成立了上海国民合作银行是中国第一家城市信用社。64城市信用社的业务范围：1吸收存款2吸收中国人民银行规定限额以下的非社员的存款3发放贷款4办理结算业务5办理票据贴现6代收代付款项及受托代办保险业务7办理经中国人民银行批准的其他业务。65投资者持有一个上市公司已发行的股份5%时，应当在该事实发生之日起3个工作日内，向中国证监会和证券交易所作出书面报告。投资者持有一个上市公司已发行的股票30%时，继续收购的，应依法向该上市公司所有股东发出收购要约（除中国证监会免除发出要约的），收购要约的有效期不少于30个工作日，并不得超过60日。收购人对所持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的6个月内不得转让。66信息披露的文件必须真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。67公司债券发行主体限于股份有限公司、国有独资公司和两个以上的国有企业或其他两个以上的国有投资主体设立的有限责任公司。累计债券总额不超过公司净资产额的40%。68可转换债券回售时间是事先约定的，它一般定在可转换债券偿还期的1/3处，对于10年以上的可转换债券回售时间大多定在5年以上，其发行主体为上市公司和重点国有企业。6\n69根据基金是否可以增加或赎回，证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，一个基金持有一家上市公司的股票，不得超过该基金资产净值的10%，同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券，不得超过该证券的10%；一个基金投资与国家债券的比例，不得低于该基金资产净值的20%；基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。中国证监会、中国人民银行按照各自的职责随时对基金募集、交易、投资运作以及相关的业务活动和财务会计资料进行检查、稽核。一个投资者直接或间接持有某一个基金的份额不得超过该基金总份额的3%，超过部分由交易所指定机构强行卖出，差价上缴国库。70商业银行已经或者有可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可对该银行实行接管，接管可由中国人民银行自己进行，也可委托其他机构实行，接管的期限最长不超过2年。71我国银行体系是：中国人民银行、政策性银行、商业银行、外资银行、非银行金融机构。72英格兰银行是最早以国家命名的银行。73中国人民银行成立于1948年2月1日于石家庄建立。1986年1月7日《银行管理暂行条例》规定其专门行使中央银行职能。1983年工商银行分离，1992年10月26日证监会成立、1998年11月28日保监会成立、2003年3月19日中国银监会成立。74《中国人民银行》的立法目的：确立中国人民银行的地位和职责；保证国家货币政策的正确制定和执行；建立和完善中央银行宏观调控体系；维护金融稳定。75中国人民银行贷款是最直接的调节手段，20天，3、6个月，一年期。主要用途是解决商业银行临时性资金不足。76中国人民银行对金融市场数据统计的原则是客观性、科学性和统一性统计程序采用表格式、基层化与集中型模式。77我国商业银行的业务特点是分业经营。78商业银行的自我约束表现在：同业协会规章的自觉遵守，银行内部的监督部门、法律部门和安全保卫部门对本行经营活动的自律约束。79商业银行在国家产业政策的指导下开展贷款业务。实行“审贷分离，分级审批”制度。80我国商业银行的利率种类：法定利率、差别利率、优惠利率、浮动利率。81接管终止原因：接管期或延期届满，接管期届满前，被合并或被依法宣告破产。82外资银行在我过经济中的作用：有利于吸引外资；有利于我国学习外国银行的管理经验；为我国金融管理体制改革提供参考经验。83《外资金融机构管理条理》适用范围：1总行在中国境内的外资银行，2外国银行在中国境内的分行，3外国金融机构同中国的金融机构在中国境内合资经营的银行，4总公司在中国境内的外国资本的财务公司，5外国金融机构同中国金融机构在中国境内合资经营的财务公司。84在中国境内已设立5个以上（含5个）分支机构或代表处的外资金融机构，可以申请设立总代表处。85信托的经营原则：信托业统一由中国人民银行管理（银监会），禁止个人经营信托业务；只办理国内公司法人信托；只办理国内法人信托；只在大中型城市设立机构。三简答1简述公开市场业务？答：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务，中央银行从事这种业务的目的不是为了盈利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务2监管的目的与范围？答：金融监管的范围：1）金融安全的目的；2）保护存款人和投资者的合法利益；3）提高国有商业银行信贷资产质量3设立银行的条件？1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。2）符合《商业银行法》规定的注册资本最低现额。3）有具备任职专业知识和业务经验的董事长（行长），总经理和其他高级管理人员；4）有健全的组织机构和管理制度；5）有符合要求的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施。4简述银行高级管理人员的条件？答：1）积极条件；所谓任职的积极条件就是任职必须具备的条件。2）消极条件；所谓消极条件就是不能发生的条件，如果这些条件发生了就不能担任高级管理人员。5银行高级管理人员任职的四项消极条件？答：1）犯罪，因犯有贪污，贿赂，侵占财产，挪用财产或者破坏社会经济秩序罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利者；2)破产，曾经担任过因经营管理不善而破产清算的公司，企业的董事长或者厂长，经理，并对该公司，企业的破产负有个人责任者；3)担任因违法被吊销营业执照的公司，企业的法定代表人，并负有个人责任者；4)信用不好，个人所负数额较大的债务到期未清偿者6贷款与经营的基本规则？答：1)资本充足率监管2)贷款余额限制3)流动性资产余额限制。7商业银行关系人？答：1商业银行的董事，监事，管理人员，信贷业务人员及其近亲属；2前款所列人员投资或者担任高级管理职务的公司，企业和其他经济组织。8银行清算的程序？答：a支付清算的费用b清偿所欠职工的工资和劳动保险c支付个人储蓄存款的本金和利息d偿还有优先权的债务e偿还其他一般债务f股东分配剩余财产9借款人的权利？答：a可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；b有权按合同约定提取和使用全部贷款；c有权拒绝借款合同以外的附加条件；d有权向贷款人的上级和中国人民银行反映，举报有关情况e在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务10贷款人的权利？答：a要求借款人提供与借款相关的资料b根据借款人的条件，决定贷与不贷以及贷款金额，期限和利率等c了解借款人的生产经营活动和财务活动情况d依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息e借款人未能履行借款合同规定的义务，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款f在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。11法律禁止的保证人？答：a国家机关，但经过国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行担保的除外b学校，幼儿园，医院等以公益为目的的事业单位，社会团体不得为保证人c企业法人的分支机构，只能部门不得为保证人12银行对客户的义务？答：1)为存款人保密2)利率公告3)存款准备金4)保证支付与责任13人民币发行的原则？答：1)经济发行的原则2)计划发行的原则3)集中发行的原则14外汇管理的意义（目的）？答：1)维护本国货币的汇价2)减少国际收支逆差，增加外汇收入3)保持国际收支平衡4)保证本国经济独立自主地发展15外汇管理对国际贸易的消极影响？答1)限制市场自由调节作用的充分发挥2)不利于生产的国际化3)阻碍国际贸易的发展，加重各国之间的矛盾。16股票发行与交易的基本原则？答：1)公开，公正，公平原则2)自愿，有偿，诚实原则17禁止买卖股票的情况？答：1)股份有限公司的董事，监事，高级管理人员和持有公司5％以上股份的股东，将其所持有的公司股票在买入后6个月内卖出或在卖出后6个月内买入，由此获得的利益归该公司所有2)证券交易所，证券公司，证券登记结算机构从业人员，证券监督管理机构工作人员和法律，行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名，借他人名义持有，买卖股票，也不得收益他人赠送的股票3)为股票发行出具审计报告，资产评估报告，法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满6个月内，也不得买卖该股票4)为上市公司出具审计报告，资产评估报告，法律意见书等文件的专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上述文件公开后的5日内，不得买卖该种股票5)除为减少公司资本而注销或者与持有本公司股票的其他公司合并外，股份有限公司不得收购自己的股票18与公司股票相比，公司债券的特点？答：1)债券是债权凭证，债6\n券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权和利润分配权2)债券有偿还期限股票没有3)债券是固定的利率，与公司的绩效无直接联系，收益稳定，风险比股票小。19期货交易的主要特征？答：1)期货合约是由期货交易所制订的，在期货交易所内进行交易的合约2)期货合约是标准化的合约3)实物交割率低4)期货交易实行保证金制度5)期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险很小20期货市场的功能？答：1)发现价格的功能2)套期保值功能21采用的货币政策包括？答：存款准备金、中央银行基本利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇。22办理业务是所受限制规定？答：1禁止向金融机构的帐户透支。2禁止对政府财政透支。3禁止向地方政府贷款。4禁止向任何单位和个人提供担保。23禁止的股票交易行为？答：1禁止买卖股票。2禁止内幕交易。3禁止操纵证券交易市场。4禁止虚假陈述。5禁止欺诈客户。24城市信用社的个人社员应当具备的条件是？答：1具有该城市信用社所在地的户籍或有固定的住所并连续居住满3年。2具备完全民事行为能力。3诚实守信，并有合法稳定的收入。25信托主要有以下几个特点：1信托财产的所有权转移到受托人手中，而租赁财产的所有权保留在出租人手中，承租人只有使用权。2信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益，而客户在银行储蓄不论银行经营有无利润都得支付利息。3信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利，信托业务不是共担风险式的联合投资，可以共分红利。26商业银行区别于其他金融机构的几个方面？答：1商业银行是以从事“零售性”金融服务业为主的金融机构。2商业银行是可以提供各种期限贷款的金融机构。27商业银行设立的条件？答：1有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。2符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。3有具备任职专业知识和业务经验的董事长、总经理和其他高级管理人员。4有健全的组织机构和管理制度。5有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。28抵押权的实现？答：1处理抵押权的方式：债务履行期届满，抵押权人未受清偿时，债权人可与抵押权人协议以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，所得价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。2债权人清偿顺序：抵押合同以登记生效的，按抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按债权比例清偿。抵押合同自签定日起生效的，该抵押物已登记的，按登记顺序先后清偿；未登记的，按合同生效时间先后顺序清偿；顺序相同的，按债券比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。3新增财产处理：可与抵押物一同拍卖，但抵押权人对此无权优先受偿。4国有土地使用权的拍卖：所得价款应当依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人才有优先受偿权，但不得在补偿地价前获得受偿。5代位追偿：为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。6抵押物的灭失：抵押权因抵押物灭失而消灭。抵押物灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。有保险的，在抵押期间内灭失的，由保险公司赔偿损失。29境外上市外资股发行的条件？答：1符合国家产业政策，企业应属于国家允许外商投资的行业。2企业有发展潜力，急需资金。3企业具有一定的规模和良好的经济效益：申请企业应有连续3年的盈利业绩，企业改组后投入上市公司部分的净资产规模一般不少于4亿元人民币，经评估或估算后的净资产税后利润率达到10%以上。税后净利润规模达到6000万元以上，企业发行股票后国有股份比例应超过51%。4对国务院确定的现代企业体制试点企业，试点取得明显进步的，同等条件下适当优先考虑。5企业发行境外上市外资股筹资额预计可哒4亿元人民币以上。6企业有一定的创汇能力，创汇水平一般要达到税后净利润额的10%以上。7企业有一定的知名度和经营管理水平。30申请上市的可转换债券必须符合的条件？答：1经证券主管部门批准并公开发行。2可转换债券的实际发行额在1亿元以上。3可转换债券的期限在3年以上，但不超过5年。4可转换债券的利率不超过国家规定的利率水平。5国家法律、法规及该证券交易所规定的其他条件。31期货交易的法律制度？答：1期货保证金制度。2期货交易的涨跌停板制度。3每日无负债结算制度。4限仓制度和大户报告制度。5经纪人行为管理制度。32基金应当终止的情况？答：1基金封闭期满，未被批准续期的。2基金经批准提前终止的。3因重大违法、违规行为，基金被中国证监会责令终止的。33股票上市交易的条件？答：1股票经中国证监会批准已向社会公开发行。2股票发行人股本总额不少于人民币5000万元。3公司成立时间在3年以上，并且最近3年内连续赢利；原国有企业依法改建而设立的，或者在《公司法》实施后新组建成立的公司，其主要发起人为国有大中型企业的，成立时间可连续计算。4持有股票面值达人民币1000元以上的股东人数不少于1000人，向社会公开发行的股份不少于股票发行人的股份总数的25%；股票发行人股本总数超过人民币4亿元的，其向社会公开发行股份的比例不少于15%。5股票发行人在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。6国家法律、法规、规章及证券交易所规定的其他条件。7外资股的上市，应符合中国证监会规定的条件。34内幕交易包括下列行为：1内幕人员利用内幕信息买卖证券或根据内幕信息建议他人买卖证券。2内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易。3非内幕人员通过不正当的手段或其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或建议他人买卖证券。4其他内幕交易行为。35欺诈客户的行为有：1违背客户的委托为其买卖证券。2不在规定时间内向客户提供交易的书面确立文件。3挪用客户所委托买卖的证券或客户帐户上的资金。4私自买卖客户帐户上的证券，或假借客户的名义买卖证券。5为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖。6证券公司不按国家有关法规和证券交易场所业务规则的规定处理证券买卖委托。7证券公司将自营业务和代理业务混合操作。8证券登记或者清算机构不按国家有关法规和本机构业务规则的规定办理清算、交割、过户、登记手续。9证券登记或者清算机构擅自将顾客委托保管的证券用作抵押。10发行人或者发行代理人将证券出售给投资者时未向其提供招募说明书。11证券公司保证客户的交易收益或者允诺赔偿客户的投资损失。12其他违背客户真实意念，损害客户利益的行为。35中国人民银行的法律地位？答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。它专门负责国家货币政策的制定与执行；中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。防范和化解金融风险，维护金融稳定。36简述中国人民银行办理业务的限制性规定有哪些？答：1禁止向金融机构的帐户透支；2禁止向政府财政透支；3禁止向地方政府财政透支4禁止向任何单位和个人提供担保。6\n37简述商业银行的法律地位？答：商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行的法律地位从上述定义中已经看出，它是一个独立承担民事责任的企业法人，按照《公司法》的有关规定设立，享有公司的各种权利，承担公司应该承担的各种义务。38简述金融租赁运做过程？答：金融租赁的运做过程有：1设备审批和选定。2申请租赁。3订购设备。4直接发货。5设备保险和保养。6支付租金。7设备的转让、续租与退回。39什么是审贷分离、分级管理？答：所谓审贷分离是指银行的贷款部门与审批部门分开处理同一贷款业务的制度。所谓分级管理，是指根据贷款数额大小不同，由不同分支机构审批，贷款数额大的，应当由上级分支机构审批，贷款数额小的，由下级机构审批，贷款数额巨大的，由总行负责审批。40简述处理抵押权的方式？答：债务履行期届满，抵押权人未受清偿时，债权人可以与抵押权人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。41外汇的作用？答：自由外汇在国际市场上有四种作用：价值尺度、支付手段、信用手段和储备手段。自由外汇在外汇管制国际的作用主要是：国际支付手段、信用手段和国家储备手段。对我国来说，外汇的作用主要是国际贸易中的支付手段和储备手段。42期货交易的主要特征？答：期货交易的主要特征：1期货合约是由期货交易所制订的，在期货交易所内进行交易的合约2期货合约是标准化的合约3实物交割率低4期货交易实行保证金制度5期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险很小。四论述1论述办理业务限制性规定？答：办理业务限制性规定：1）限制理由；中国人民银行在办理业务时，需要处理好货币值稳定与经济增长的矛盾，这种矛盾主要体现在：国家发展经济需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致通货膨胀。2）禁止向金融机构的账户透支；中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是防止通货膨胀3）禁止对政府财政透支；中国人民银行禁止对中央财政进行透支。财政预算资金的来源主要是税收和发行国债，而不能从中国人民银行透支，如果可以透支的话，就意味着中国人民银行多发放了货币，结果会导致通货膨胀，违反了中国人民银行的货币政策。4）禁止向地方政府贷款；中国人民银行的分支机构设在地方，但是这些机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接的联系。禁止向地方政府贷款也是为了避免地方政府一旦不能偿还贷款，势必造成中国人民银行多发货币而引起通货膨胀。5）禁止向任何单位和个人提供担保；中国人民银行不是经营单位，没有商业客户，只对金融机构行使监管权，所以，中国人民银行不能参与商业贷款的担保活动。如果参与商业贷款的担保活动，当借款人不能偿还时，中国人民银行就有义务偿还，但是，中国人民银行并没有相应资金来履行这种义务2论述商业银行的经营原则？答：商业银行的经营原则：1）效益性原则；商业银行的效益性从狭义解释：指商业银行本身的经济效益。从广义解释，指符合国家宏观经济和产业政策指导的金融业整体效益。2）安全性原则；银行之所以将安全性排在第一位是因为银行业是涉及各种公众利益最多的金融行业，与社会的稳定，政治的安定和经济的发展都有密切的关系，所以商业银行经营一定要稳健和安全。其二，我国的商业银行在市场化的进程中，安全性的问题也日益突出3）流动性原则；银行要保证支付，另一方面银行不能提前收回贷款，如果没有外援或政府的支持，大多数银行都经不住公众挤兑3论银行与客户关系的原则？答：银行与客户关系的原则：1）平等原则2)公平原则3)自愿原则4)信用原则；所谓平等原则就是指银行与客户之间的法律地位平等。公平原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平；自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。现在银行的不良资产过多，无人承担商业银行的政策性亏损，政策性亏损最后还是成为商业银行的经营亏损。这种违反银行自愿原则的作法，应该引起各级政府的注意；信用原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础，金融市场是通过信用纪录的方式来维持参加者的信用水平的。我国长期实行计划经济和用行政手段管理金融，没有市场金融的管理经验和基础，所以，我国金融市场建立信用记录体系是非常重要的。4论（简）股票发行与交易的基本原则（三公原则）。公开、公正、公平原则：公开原则是证券法的核心，它要求在股票发行与交易中，股份公司必须依法披露一切有关的信息资料，供投资者作出投资决策时参考，不得含有虚假、误导性陈述及重大遗漏。目的在于增强股票发行与交易的透明度，为投资者提供及时、充分、准确的信息，它不仅是投资者作出合理投资决策的前提，而且是社会公众的监督机构对发行人进行监督的重要手段。公开原则是公平、公开、公正原则的前提，只有市场信息能够公开地发布和传播，投资者才能公平地做出自己的投资决策，才能防止出现各种证券欺诈行为，保证市场的公正。2自愿、有偿、诚实信用原则：自愿、有偿、诚实信用是民商法的基本原则，在股票发行与交易的体现，它要求当事人诚实地从事股票发行与交易活动，不得从事证券欺诈行为，在不损害他人利益与社会利益的前提下，追求自己的利益。其目的是当事人之间的利益关系和当事人与社会之间的利益关系中实现平衡，从而维持证券市场的正常秩序。5论贷款债权保全和清偿的管理。答：贷款人的债权保全在于对借款人的借款管理。对于借款人法律地位的不同变化对借款的影响，贷款人要采取相应的管理措施。借款人不得违反法律规定，借兼并、破产或者股份制改造等途径，逃避银行债务，侵吞信贷资金；不得借承包、租赁等途径逃避贷款人的信贷监管以及偿还贷款本息的责任。1借款人实行承包或租赁经营时，贷款人应当要求其在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任，比如要求清偿债务或提供相应的担保，保障贷款人的利益不受影响。2贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，要求借款人落实贷款还本付息事宜。3贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原债务的清偿责任。整体股份制改造的借款人，应明确其所欠贷款债务由改建后的公司全部承担。部分股份制改造的借款人，应当要求改造后的股份公司按占用借款人的资本金或资产比例承担原借款人的贷款债务。4贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据占用的资本金或资本的比例将贷款债务落实到新的企业法人。5贷款人对合并（或兼并）的借款人，应当要求其在合并（或兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保。6贷款人对与外商合资（或合作）前的贷款归还责任，并要求其将所得收益优先归还贷款。7贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保。8贷款人对产权被有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或申请被接受前落实贷款债务的清偿。9贷款人应当按照有关法律规定，参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置。6为什么我国要对银行经营进行分业限制？答：我国《商业银行法》第43条规定了银行经营的分业限制：“商业银行在中华人民共和国内不得从事信托投资和证券经营业务，不得投资于非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资”6\n。主要原因有：1这些业务风险大，适于用长期资金投资，储蓄类短期资金则不社和于此类投资。2银行储蓄存款人与银行是债券人与债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同。3信托业务、证券业务和房地产业务受市场影响较大，市场高涨时，可以获得巨大利益。市场低落时，也可能受到巨大的损失。信托投资的投资人与信托公司有合同约定，股票投资风险由投资者承担，房地产投资风险由发展商承担。银行的贷款风险由银行承担，存款人不承担风险。由于风险承担不同，银行与其他金融行业分业经营。4还有国情方面的原因，由于金融机构发展不平衡，国有银行在金融市场上占有巨大的份额，当这一种金融机构出现问题时，整个市场就会发生剧烈的动荡。7禁止欺诈客户的界定。答：欺诈客户是指证券公司、证券登记或者清算机构及证券发行人或者发行代理人等在证券发行、交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他客户真实意愿、损害客户利益的行为。1违背客户的委托为其买卖证券；2不在规定时间内向客户提供交易的书面确定文件；3挪用客户所委托买卖的证券或者客户帐户上的资金；4私自买卖客户帐户上的证券，或者假借客户的名义买卖证券；5为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；6证券公司不按国家有关法规和证券交易所业务规则的规定处理证券买卖委托；7证券公司将自营业务的代理业务混合操作；8证券登记或者清算机构不按国家有关法规和本机构业务规则的规定办理清算、交割、过户、登记手续；9证券登记或者清算机构擅自将顾客委托保管的证券用作抵押；10发行人或者发行代理人将证券出售给投资者时未向其提供招募说明书；11证券公司保证客户的交易收益或者允诺赔偿客户的投资损失；12其他违背客户真实意志，损害客户利益的行为。五。案例1.1997年5月上市的红光实业公司，募股资金4亿多元，该公司在招股说明书中明确指出，募集资金全部用于扩建彩色显象管生产项目，并表示要严格按照招股说明书载明的投资方向使用幕股资金。然而事实上，红光实业募集资金除16%用于招股说明书承诺项目外，其他84%都已改变投向，其中小部分用作银行存款与补充流动资金，绝大部分用于偿还贷款。试分析红光实业公司的行为是否违法，应如何处理？答：红光实业公司的行为属违法行为。按照证券法第20条规定：上市公司对发行的股票所募集的资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经股东大会批准。擅自改变用途而未作纠正的，或未经股东大会认可的，不得发行新股。红光实业公司的行为违反了这一规定，它在招股说明书中所作的是虚假的投资承诺，其目的显然是骗取资金偿还贷款或弥补亏损。按照证券法第175条规定，应当退还投资者所募资金和加算银行同期存款利息，并处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。对直接责任人员给予警告，并处三万元以上三十万元以下的发款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.1997年8月2日，甲委托乙银行向丙发放贷款1000万元，贷款期限为1年，为了保证到期还款，丙向乙银行提供两项担保：由丁提供连带担保，此外，丙将一份1998年2月5日到期的存单抵押给了银行，存单金额为600万人民币。1998年2月6日，丙向乙银行提出，现在企业急需资金，希望能够先使用存单上的资金。乙银行单方同意丙提取了存单。1998年8月2日，贷款到期，丙无力归还贷款。甲因此要求乙银行代丙归还全部贷款本息，而乙认为应当由担保人丁承担全部责任。问：1甲的要求是否合理？为什么？2丁是否应当承担全部责任？为什么？3本案的责任应当如何划分？答：1甲的要求不合理。因为在委托贷款中，银行只负有监督使用、协助收回贷款的责任，不担保贷款的收回。委托贷款的风险由委托单位承担，银行只是代理人，不承担贷款无法挥手的风险。2丁不应当承担全部责任。因为按照我国法律的规定，同一债权既有人的担保，又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内也免除责任。3本案的责任应当分为两部分：银行因为放弃了存单质押，导致了甲的损失，所以应当承担质押范围内的损失，总计600万元加存款利息；丁在其保证范围内承担责任，是1000万元本息扣除600万元及存款利息后的部分。3.某上市公司发行新股，委托某证券公司代销，代销期为96天。问证券管理机构证券交易所人员送股。问：指出该方案的错误之处？股票发行申请上市的条件？答：1超过5000万的股票发行应由承销团承销。2包销的期限不得超过90天。3不得向证券管理机构有关人员赠送股票。4.某市机械厂一周内分三次从同一银行的三家分行各获取贷款200万、300万、400万。在贷款时未按要求企业提供担保，贷款手续均由各分行行长一手办理，也未按规定向有关规定报备贷款情况，结果这些贷款一半已经被企业投资于房地产，另一半则转贷给房地产公司。结果无法偿还银行贷款。问：1借款企业存在哪些违法行为？2商业银行在贷款中有哪些违法行为？答：1未提供任何担保。2没有实行审贷分离3乙市分行发放异地贷款未按规定想当地人民银行分支机构备案。5.A在B银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。1999年7月15日，有人向B银行挂失，声称持卡人名称为A的信用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。7月16日，A在特约单位购买了价值达2万元人民币左右的电器。在划卡时，特约单位拒绝受理。A在查询之后，指出是有人冒名挂失。据查，B银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件。A因此对法院提出诉讼，要求B银行赔偿其为调查此事的往返路费。问：1挂失信用卡应当办理什么样的手续？2特约单位拒绝为A划卡的行为是否合法？3B银行是否应当赔偿A的损失？答：1挂失信用卡，持卡人应当持本人身份证或其他有效证明向发卡银行或代办银行申请挂失，并按照规定提供有关情况，办理挂失手续。2合法。如果信用卡被列入止付名单，特约单位应当拒绝接受。3应当赔偿损失。因为，B银行在办理挂失时有过错，应当为此过错造成的损失承担赔偿责任。6