2007年10月金融法试卷答案 2页

2007年10月金融法试卷答案一、1．A2．D3．B4．B5．B6．C7．A3．D9．Cl0．All．Dl2．Bl3．Dl4．Bl5．Al6．B17．Cl3．Bl9．D20．D21．C22．D23．B24．C25．A二、26．指商业银行按照中央银行规定的比例，(1分)将其吸收的存款总额的一定比例款额，(1分)缴存中央银行指定的账户的一种制度。(1分)27．是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，(1分)向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。(2分)28．是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资本与负债的增减项目，(2分)包括直接投资，各类贷款、证券投资等项目。(1分)29．是一定时期内利息与贷出或存人金额本金的比率，(2分)利息与贷出金额的比率叫贷款利率，利息与存款金额的比率叫存款利率。(1分)30．是指公司依照法定程序发行的、(1分)约定在一定期限内还本付息的有价证券。(2分)三、31．(1)关系人指：第一，商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(1分)第二，上述人员投资或者担任高级管理人员职务的公司、企业和其他经济组织。(1分)(2)对关系人贷款的限制：第一，商业银行不得向关系人发放信用贷款；(1分)第二，向关系人发放的担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。(2分)32．(1)我国从1989年开始实行备付金制度。备付金主要由商业银行存现和在人民银行的存款组成，(1分)主要用于支付存款提取和银行资金清算清偿资金。(2分)(2)根据中国人民银行的规定，商业银行的备付金与库存现金应不低于各项存款总额的5％到了％。(1分)(3)备付金是商业银行库存现金的一部分，它从客户账户中提取出来，由商业银行支配，它不是客户账户中的款项。(1分)33．(1)自由外汇在国际市场上有四种作用：价值尺度、支付手段、信用手段和储备手段。(2分)(2)对我国来说，外汇的主要作用是国际贸易中的支付手段和储备手段。(2分)随着我国进出口尤其是出口的迅速发展，我国的外汇储备快速增加并达到了万亿美元的规模。这对于我国引进外国的先进技术和设备，进口各种产品以提高人民的生活水平，推动对外投资等方面都起到了积极的作用。(1分)34．(1)基金规模的可变性不同。(2分)(2)基金单位的买卖方式不同。(1分)。(3)基金单位的买卖价格形成方式不同。(1分)(4)基金单位的投资策略不同。(1分)四、35．(1)根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标为：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。”(2分)对此可以解释为：稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值基础上进行的，或者说稳定币值的目的是发展经济，稳定币佰就是要促讲经济的发展。(2分)(2)在《中国人民银行法》中明确规定货币政策目标，具有三方面的作用：第一，对货币政策目标法律化，从而使中央银行运用货币政策工具时有了明确的法定的方向。(2分)第二，检验中国人民银行的工作有法律的标准，如果货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了，反之，就没有做好工作。(2分)第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，也表明我国货币政策目标开始从双重目标制(既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展)向单一目标制过渡。(2分)36．客户对银行的义务包括：(1)还本付息的义务。借款人从银行借到资金后即成为银行的借款客户，借款人在借款到期后必须切实履行还本付息的义务(3分)。\n(2)诚信的义务。银行的客户对其开户银行负有诚实信用的义务，这是《民法通则》和其他有关法律普遍规定的一项原则。具体指客户要以真诚、真实、讲信用、守信誉的态度对待自己的开户银行。例如，多支取存款时应如数还给银行。(3分)(3)谨慎的义务。客户在金融活动中，自己也负有谨慎的义务。(2分)例如，客户账户的密码应该对他人保密，公章和名章应妥善保管，空白支票和汇票本应妥善保管。如果因客户自己不谨慎，或自己不能妥善保管好自已的有关密码、印章或空白票据，而被他人盗用遭受损失时，客户自己承担责任，银行不承担责任。(2分)五、37．(1)甲公司与乙银行之间的借款合同关系；(1分)丙公司与乙银行之间的保证合同关系。(1分)(2)保证合同有效。(1分)保证合同必须以书面形式表示，但是具体形式可以多种，本案中的保证合同是主合同中的担保条款形式，是有效的。(2分)(3)丙公司可以拒绝承担保证责任。(2分)因为本案中的保证是一般保证，保证人享有先诉抗辩权，即在乙银行就主合同(借款合同)进行诉讼或者仲裁，并且就甲公司的财产依法强制执行仍不能得到清偿前，内公司可以拒绝履行保证责任。(3分)38．(1)B先生是知悉证券交易内幕信息的知情人员。(2分)B先生是甲公司的董事，根据《证券法》的规定属知悉证券交易内幕信息的知情人员。(3分)(2)B先生的行为构成内幕交易。(2分)《证券法》第76条规定，知悉证券内幕交易内幕信息的知情人员或者非法获取内幕信息的其他人员，在内幕信息公开前不得买入或者卖出所持有的陔公司的证券，或者泄露该信息或者建议他人买卖该证券。内幕信息的知情人员不一定自己买卖证券，泄露内幕信息致使他人据此买卖证券也一样构成内幕交易。8先生尽管没有自己买卖证券，但其泄露内幕信息致使他人据此买卖证券，因此也构成内幕交易。(3分)